door Natasja de Groot
AMSTERDAM - Er is een hevige concurrentieslag op komst onder hypotheekverstrekkers om woningeigenaren van wie de hypotheekrente binnenkort afloopt, binnen te halen. Nu de woningmarkt op zijn gat ligt, richten zij hun pijlen op de grote groep potentiële oversluiters.
IG&H Consulting signaleert al een geleidelijke verschuiving; het aantal oversluiters neemt toe. En die concurrentiestrijd kan gunstig uitpakken voor de klant, die een scherper rentevoorstel van zijn bank tegemoet kan zien.
Volgens cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) moet de komende jaren 40 procent van de huizenbezitters de rente van hun hypotheek opnieuw vastzetten. Het gaat om zo’n 249 miljard euro particuliere hypotheekschuld (de totale particuliere schuld bedraagt 622,5 miljard euro). Volgens Matthijs Mons van IG&H Consulting liggen hier dan ook grote kansen voor aanbieders.
„De komende jaren loopt bij ruim één miljoen huishoudens de rentevaste periode af. Veel woningbezitters hebben de afgelopen jaren voor een periode van vijf tot zes jaar gekozen. Dat oversluiten is dus een serieuze markt. Als banken qua marktaandeel willen groeien, kan dit hun kans zijn. Zeker omdat de markt nu op zijn gat ligt doordat er weinig nieuwe huizen worden verkocht. En voor klanten kan het heel aantrekkelijk worden om goed rond te kijken”, verklaart partner Matthijs Mons van IG&H Consulting.
Delta Lloyd zegt zich al op de markt van de oversluiters te storten. „Eind 2010 trok de hypothekenmarkt aan in volume. We hebben daar op ingespeeld door een goede rente te bieden én een najaarscampagne te starten voor oversluiters. En we zien het aandeel oversluiters al toenemen”, aldus directievoorzitter Joost Melis van Delta Lloyd Bank.
Opleving
Ondanks dat de hypotheekmarkt compleet op slot is, liet het volgens cijfers van IG&H vorig kwartaal wel een opleving zien. Zo blijkt volgens de Hypotheekupdate dat de totale hypotheekomzet het eerste kwartaal ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar met maar liefst 22 procent is gestegen, tot een bedrag 17,3 miljard euro.
Volgens Mons is die opleving van korte duur. „Sinds het vorige kwartaal is de hypotheekrente met 20 procent gestegen, de koopsubsidieregeling is komen vervallen en daarbij worden vanaf 1 augustus de hypotheeknormen aangescherpt en dat zal een nieuwe drempel opleveren. De stijging kan het gevolg zijn van een groei in hypotheekaanvragen eind vorig jaar, die in de eerste maanden gepasseerd zijn. Wellicht heeft de consument geanticipeerd op de acceptatienormen door de aankoop naar voren te trekken”, reageert Mons.
Uit het onderzoek komt naar voren dat er vooral duurdere hypotheken zijn gesloten, wat bijdraagt aan de groei in hypotheekomzet. Daarbij valt op dat SNS, Rabo en ABN marktaandeel hebben verloren. Volgens IG&H is dit niet direct te verklaren door ontwikkelingen op de oversluitingsmarkt. „We moeten het op langere termijn bezien om er conclusies aan te verbinden.”
SNS verloor een kwart van zijn marktaandeel. Volgens IG&H is dit het gevolg van een koerswijziging, waarbij het alle hypotheken verkoopt en niet alleen eigen merk. Aegon, Amstelhuys en Westland Utrecht zagen juist een groei.
Bron: telegraaf.nl
dinsdag 24 mei 2011
Banken strenger bij hypotheken
AMSTERDAM - De Nederlandse banken hebben de teugels bij het verstrekken van nieuwe hypotheken op woningen verder aangehaald in het eerste kwartaal. Dat heeft De Nederlandsche Bank (DNB) dinsdag bekendgemaakt op basis van de uitkomst van hun laatste bankenonderzoek, de zogeheten Bank Lending Survey.
De banken zeggen de acceptatiecriteria te hebben verscherpt omdat ze meer risico's zien voor wat betreft de vooruitzichten op de woningmarkt. De tarieven voor 'risicovolle hypotheekleningen' zijn in het afgelopen kwartaal licht verhoogd en de onderpandseisen zijn iets zwaarder geworden.
Net als in de afgelopen drie jaar het geval was constateren de banken ook in de eerste drie maanden van dit jaar een afnemende vraag naar woninghypotheken. „De meeste banken wijzen hierbij op de vooruitzichten op de woningmarkt en het consumentenvertrouwen”, aldus DNB.
Banken zijn volgens de onderzoekers wel iets soepeler geworden met het verstrekken van leningen aan het bedrijfsleven. Maar dat geldt vooral voor grote ondernemingen. „Voor het midden- en kleinbedrijf (mkb) meldt men in het eerste kwartaal geen wijziging in het - eerder iets versoepelde - beleid te hebben aangebracht.”
Een meerderheid van de banken ziet sinds het begin van de crisis een stijging van de vraag naar krediet. Ook hier gaat het om voornamelijk grote ondernemingen. „Een stijging van de vraag naar krediet vanuit het mkb zeggen de banken in meerderheid nog niet waar te nemen”, aldus de onderzoekers.
Bron: Telegraaf.nl
De banken zeggen de acceptatiecriteria te hebben verscherpt omdat ze meer risico's zien voor wat betreft de vooruitzichten op de woningmarkt. De tarieven voor 'risicovolle hypotheekleningen' zijn in het afgelopen kwartaal licht verhoogd en de onderpandseisen zijn iets zwaarder geworden.
Net als in de afgelopen drie jaar het geval was constateren de banken ook in de eerste drie maanden van dit jaar een afnemende vraag naar woninghypotheken. „De meeste banken wijzen hierbij op de vooruitzichten op de woningmarkt en het consumentenvertrouwen”, aldus DNB.
Banken zijn volgens de onderzoekers wel iets soepeler geworden met het verstrekken van leningen aan het bedrijfsleven. Maar dat geldt vooral voor grote ondernemingen. „Voor het midden- en kleinbedrijf (mkb) meldt men in het eerste kwartaal geen wijziging in het - eerder iets versoepelde - beleid te hebben aangebracht.”
Een meerderheid van de banken ziet sinds het begin van de crisis een stijging van de vraag naar krediet. Ook hier gaat het om voornamelijk grote ondernemingen. „Een stijging van de vraag naar krediet vanuit het mkb zeggen de banken in meerderheid nog niet waar te nemen”, aldus de onderzoekers.
Bron: Telegraaf.nl
Vakantiegeld strijd banken
Het is weer mei, de maand dat het vakantiegeld voor veel werknemers binnenkomt. Spaarbanken spelen hier handig op in door met renteverhogingen en speciale vakantiegeldacties spaarders te lokken. Dat blijkt uit een inventarisatie van de financiële website Geld.nl.
Bank of Scotland heeft de grootste renteverhoging doorgevoerd. Daar ontvangt de spaarder momenteel een rentevergoeding van 2,75 procent over zijn of haar spaargeld. Bij vijf banken staat de spaarrente momenteel op 2,6 procent en nog eens zes banken bieden 2,5 procent.
Naast renteverhogingen gooien veel spaarbanken diverse acties en cadeautjes in de strijd om het vakantiegeld van de spaarder naar zich toe te trekken. Zo geeft SNS Bank gekleurde zonnebrillen weg aan spaarders die minimaal 500 euro van het vakantiegeld storten. Bij RegioBank ontvangt men voor dat bedrag een set zomerglazen en REAAL verloot iPads 2 onder spaarders die minimaal 500 euro op een spaar- of beleggingsrekening storten. Rabobank tenslotte komt met een spaaractie waarbij de spaarder kans maakt op 500 euro extra spaargeld wanneer deze tenminste 500 euro van het vakantiegeld overmaakt naar een spaarrekening bij Rabobank.
Helaas voor de banken blijken spaarders niet erg gewillig hun vakantiegeld op te potten. Recent onderzoek van ING en MoneYou laat zien dat slechts één op de vijf werknemers voor deze optie kiest. De meerderheid besteedt het vakantiegeld toch het liefst aan de vakantie zelf. Ook wordt het geld vaak gebruikt voor het doen van grote uitgaven of het aflossen van uitstaande schulden.
Bron: mistermoney.nl
Bank of Scotland heeft de grootste renteverhoging doorgevoerd. Daar ontvangt de spaarder momenteel een rentevergoeding van 2,75 procent over zijn of haar spaargeld. Bij vijf banken staat de spaarrente momenteel op 2,6 procent en nog eens zes banken bieden 2,5 procent.
Naast renteverhogingen gooien veel spaarbanken diverse acties en cadeautjes in de strijd om het vakantiegeld van de spaarder naar zich toe te trekken. Zo geeft SNS Bank gekleurde zonnebrillen weg aan spaarders die minimaal 500 euro van het vakantiegeld storten. Bij RegioBank ontvangt men voor dat bedrag een set zomerglazen en REAAL verloot iPads 2 onder spaarders die minimaal 500 euro op een spaar- of beleggingsrekening storten. Rabobank tenslotte komt met een spaaractie waarbij de spaarder kans maakt op 500 euro extra spaargeld wanneer deze tenminste 500 euro van het vakantiegeld overmaakt naar een spaarrekening bij Rabobank.
Helaas voor de banken blijken spaarders niet erg gewillig hun vakantiegeld op te potten. Recent onderzoek van ING en MoneYou laat zien dat slechts één op de vijf werknemers voor deze optie kiest. De meerderheid besteedt het vakantiegeld toch het liefst aan de vakantie zelf. Ook wordt het geld vaak gebruikt voor het doen van grote uitgaven of het aflossen van uitstaande schulden.
Bron: mistermoney.nl
zondag 22 mei 2011
Nederlanders sparen veel
Van een onzer verslaggeefsters
AMSTERDAM - Nederland blijft het land van de spaarders. Bijna iedereen legt maandelijks wat geld opzij.
Gemiddeld genomen gaat het om een bedrag van 216. Wat voor rentepercentage de bank geeft, blijkt het leeuwendeel echter niet te boeien. Met het rendement dat het oplevert, houdt namelijk slechts een kwart zich bezig. Dit blijkt uit onderzoek van ING naar spaargedrag onder de Nederlanders.
Uit het onderzoek blijkt dat meer dan de helft (52%) automatisch spaart. Onder de 30 jaar is dat percentage wel wat lager. Ook blijkt dat veel spaarders (54%) meerdere spaarrekeningen hebben, vaak bij verschillende banken. Het gaat daarbij om een op de drie spaarders. De verspreiding van het spaargeld is vooral populair onder hoogopgeleiden.
Bron: Telegraaf.nl
AMSTERDAM - Nederland blijft het land van de spaarders. Bijna iedereen legt maandelijks wat geld opzij.
Gemiddeld genomen gaat het om een bedrag van 216. Wat voor rentepercentage de bank geeft, blijkt het leeuwendeel echter niet te boeien. Met het rendement dat het oplevert, houdt namelijk slechts een kwart zich bezig. Dit blijkt uit onderzoek van ING naar spaargedrag onder de Nederlanders.
Uit het onderzoek blijkt dat meer dan de helft (52%) automatisch spaart. Onder de 30 jaar is dat percentage wel wat lager. Ook blijkt dat veel spaarders (54%) meerdere spaarrekeningen hebben, vaak bij verschillende banken. Het gaat daarbij om een op de drie spaarders. De verspreiding van het spaargeld is vooral populair onder hoogopgeleiden.
Bron: Telegraaf.nl
Hypotheekrenteaftrek voor grensarbeiders
door Sameer van Alfen
AMSTERDAM - Belgen en Duitsers die dagelijks de grens oversteken om in Nederland te werken, hebben recht op ’onze’ hypotheekrenteaftrek. Ook al staat hun koophuis in Antwerpen of Aachen. Dat heeft de rechtbank in Breda bepaald.
Tot nu toe heeft de Belastingdienst altijd geweigerd om deze groep grensarbeiders te laten profiteren van het ’Hollandse’ douceurtje. Maar de wetsbepaling waarop de fiscus zich beroept, druist in tegen het Europese vrije verkeer van werknemers, aldus de rechtbank.
Belgen en Duitsers die hun salaris nagenoeg helemaal in Nederland verdienen, betalen in ons land inkomstenbelasting. Dat is zo bepaald in belastingverdragen. Maar dat betekent niet dat deze werknemers ook gebruik kunnen maken van allerlei fiscale voordeeltjes, zoals aftrekposten.
Door aftrekposten wordt het belastbare inkomen lager. Maar in de wet staat dat deze alleen gelden voor inwoners van Nederland. De grensarbeiders moeten dan ook gebruikmaken van regelingen in hun eigen land, vindt de Belastingdienst.
Erg vervelend voor Belgen en Duitsers die verlekkerd kijken naar onze hypotheekrenteaftrek. Het belastingregime voor koophuizen is in Nederland namelijk vele malen gunstiger dan in de buurlanden. Reden voor een verongelijkte Belg om naar de rechter te stappen.
Die vindt dat ons land niet-inwoners die tenminste 90% van hun inkomen hier verdienen, discrimineert. Een Nederlandse werknemer die inkomstenbelasting betaalt, heeft recht op hypotheekrenteaftrek. Dan moet dit ook gelden voor Belgen en Duitsers die in hetzelfde schuitje zitten.
Ruben Froger, belastingdeskundige van KPMG Mijburg & Co, vindt dat de rechtbank lef toont. „Het klinkt misschien onlogisch om hypotheekrenteaftrek te geven voor een huis dat helemaal niet in Nederland staat. Maar de rechter laat het recht om je als werknemer vrij te kunnen bewegen in de EU zwaarder wegen.
De Belastingdienst gaat in hoger beroep. Het is niet bekend hoeveel Duitse en Belgische grensarbeiders belasting betalen in Nederland. Froger raadt deze groep aan om met de uitspraak in de hand bezwaar te maken tegen hun belastingaanslag.
Bron: telegraaf.nl
AMSTERDAM - Belgen en Duitsers die dagelijks de grens oversteken om in Nederland te werken, hebben recht op ’onze’ hypotheekrenteaftrek. Ook al staat hun koophuis in Antwerpen of Aachen. Dat heeft de rechtbank in Breda bepaald.
Tot nu toe heeft de Belastingdienst altijd geweigerd om deze groep grensarbeiders te laten profiteren van het ’Hollandse’ douceurtje. Maar de wetsbepaling waarop de fiscus zich beroept, druist in tegen het Europese vrije verkeer van werknemers, aldus de rechtbank.
Belgen en Duitsers die hun salaris nagenoeg helemaal in Nederland verdienen, betalen in ons land inkomstenbelasting. Dat is zo bepaald in belastingverdragen. Maar dat betekent niet dat deze werknemers ook gebruik kunnen maken van allerlei fiscale voordeeltjes, zoals aftrekposten.
Door aftrekposten wordt het belastbare inkomen lager. Maar in de wet staat dat deze alleen gelden voor inwoners van Nederland. De grensarbeiders moeten dan ook gebruikmaken van regelingen in hun eigen land, vindt de Belastingdienst.
Erg vervelend voor Belgen en Duitsers die verlekkerd kijken naar onze hypotheekrenteaftrek. Het belastingregime voor koophuizen is in Nederland namelijk vele malen gunstiger dan in de buurlanden. Reden voor een verongelijkte Belg om naar de rechter te stappen.
Die vindt dat ons land niet-inwoners die tenminste 90% van hun inkomen hier verdienen, discrimineert. Een Nederlandse werknemer die inkomstenbelasting betaalt, heeft recht op hypotheekrenteaftrek. Dan moet dit ook gelden voor Belgen en Duitsers die in hetzelfde schuitje zitten.
Ruben Froger, belastingdeskundige van KPMG Mijburg & Co, vindt dat de rechtbank lef toont. „Het klinkt misschien onlogisch om hypotheekrenteaftrek te geven voor een huis dat helemaal niet in Nederland staat. Maar de rechter laat het recht om je als werknemer vrij te kunnen bewegen in de EU zwaarder wegen.
De Belastingdienst gaat in hoger beroep. Het is niet bekend hoeveel Duitse en Belgische grensarbeiders belasting betalen in Nederland. Froger raadt deze groep aan om met de uitspraak in de hand bezwaar te maken tegen hun belastingaanslag.
Bron: telegraaf.nl
Inzage in eigen BKR status
Steeds meer consumenten vragen hun BKR-status op. Het aantal mensen dat zijn of haar gegevens opvraagt bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) is in 2010 voor het tweede jaar op rij gestegen. Volgens directeur Peter van den Bosch van het BKR, hebben consumenten een groeiende behoeft aan inzicht.
In 2010 verstrekten het BKR 192.000 keer informatie uit het Centraal Krediet Informatiesysteem aan consumenten. Dat is 1,2 procent meer dan in 2009 en zelfs 6 procent meer dan in 2008. Het BKR geeft ook aan deze groei zich nog steeds voortzet. In het eerste kwartaal van dit jaar waren er al 4.000 meer inzages dan in dezelfde periode in 2010.
Minder noteringen
Ondanks dat meer mensen dus behoefte hebben aan inzage in hun BKR-notering, is het aantal personen dat is opgenomen in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) het afgelopen jaar gedaald. Eind 2009 stonden nog 11,5 miljoen mensen bij het BKR geregistreerd. In 2010 is dit afgenomen tot 9,2 miljoen. Dit is grotendeels gevolg van het feit dat telecombedrijven niet meer deelnemen aan het BKR.
BKR is blij dat meer mensen inzicht vragen in hun gegevens en moedigt dit ook aan door het ondermeer mogelijk te maken om via internet de gegevens op te vragen. Directeur Van den Bosch: “Transparantie is van belang om fraude in het financiële verkeer te helpen voorkomen. Een consument die inzicht heeft in zijn gegevens en veranderingen daarin kan volgen, is zelf in staat om te beoordelen of deze veranderingen terecht zij. Zo kan hij bijvoorbeeld identiteitsfraude vroegtijdig ontdekken.”
Bron: mistermoney.nl
In 2010 verstrekten het BKR 192.000 keer informatie uit het Centraal Krediet Informatiesysteem aan consumenten. Dat is 1,2 procent meer dan in 2009 en zelfs 6 procent meer dan in 2008. Het BKR geeft ook aan deze groei zich nog steeds voortzet. In het eerste kwartaal van dit jaar waren er al 4.000 meer inzages dan in dezelfde periode in 2010.
Minder noteringen
Ondanks dat meer mensen dus behoefte hebben aan inzage in hun BKR-notering, is het aantal personen dat is opgenomen in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) het afgelopen jaar gedaald. Eind 2009 stonden nog 11,5 miljoen mensen bij het BKR geregistreerd. In 2010 is dit afgenomen tot 9,2 miljoen. Dit is grotendeels gevolg van het feit dat telecombedrijven niet meer deelnemen aan het BKR.
BKR is blij dat meer mensen inzicht vragen in hun gegevens en moedigt dit ook aan door het ondermeer mogelijk te maken om via internet de gegevens op te vragen. Directeur Van den Bosch: “Transparantie is van belang om fraude in het financiële verkeer te helpen voorkomen. Een consument die inzicht heeft in zijn gegevens en veranderingen daarin kan volgen, is zelf in staat om te beoordelen of deze veranderingen terecht zij. Zo kan hij bijvoorbeeld identiteitsfraude vroegtijdig ontdekken.”
Bron: mistermoney.nl
Stadbank van lening
Als je snel geld nodig hebt, en je zit krap bij kas dan is het nog wel eens makkelijk zijn om langs te gaan bij de stadsbank van lening. Iedereen van achttien jaar of ouder kan terecht bij de stadsbank van lening.
Bij deze instelling kun je geld lenen in ruil voor onderpand. Je kunt als onderpand bijvoorbeeld een horloge, laptop, sieraden of zelfs een fiets gebruiken. Ze rekenen weinig rente en het maakt ze ook niet uit of je het geleende geld terugbetaalt, ze hebben immers de goederen gekregen die geld waard zijn.
Hoe het werkt:
Als je geld wilt lenen dan ga je met je onderpand, horloge of gouden ketting, naar de stadsbank van lening. Ze taxeren jouw voorwerp door een taxateur. Deze bepaalt de waarde van jouw voorwerp en het geldbedrag ontvang je meteen contant. De rente die je per maand betaalt is 1,2% van het bedrag dat je geleend hebt.
Ook krijg je een formulier (het pandbewijs), hierop staat een datum wanneer je het geld terugbetaald moet hebben. Vaak is dit zes maanden. Dit kun je vaak verlengen met nog eens zes maanden. Met dit formulier kun je je onderpand ook weer ophalen. Het is dus belangrijk dat je deze niet kwijt raakt.
Als je je onderpand niet op komt halen dan wordt deze op een veiling verkocht.
Spullen die je kunt gebruiken als onderpand zijn vooral sieraden (goud en zilver), horloges, muziekinstrumenten, elektrisch gereedschap, audiovisuele apparatuur, laptops, mobiele telefoons en fietsen. De producten mogen niet ouder zijn dan drie jaar. Voor de laptops geldt een grens van 1 jaar.
De stadbanken van lening zijn te vinden in: Den Haag, Amsterdam en Tilburg.
Bron: geldlenen.org
Bij deze instelling kun je geld lenen in ruil voor onderpand. Je kunt als onderpand bijvoorbeeld een horloge, laptop, sieraden of zelfs een fiets gebruiken. Ze rekenen weinig rente en het maakt ze ook niet uit of je het geleende geld terugbetaalt, ze hebben immers de goederen gekregen die geld waard zijn.
Hoe het werkt:
Als je geld wilt lenen dan ga je met je onderpand, horloge of gouden ketting, naar de stadsbank van lening. Ze taxeren jouw voorwerp door een taxateur. Deze bepaalt de waarde van jouw voorwerp en het geldbedrag ontvang je meteen contant. De rente die je per maand betaalt is 1,2% van het bedrag dat je geleend hebt.
Ook krijg je een formulier (het pandbewijs), hierop staat een datum wanneer je het geld terugbetaald moet hebben. Vaak is dit zes maanden. Dit kun je vaak verlengen met nog eens zes maanden. Met dit formulier kun je je onderpand ook weer ophalen. Het is dus belangrijk dat je deze niet kwijt raakt.
Als je je onderpand niet op komt halen dan wordt deze op een veiling verkocht.
Spullen die je kunt gebruiken als onderpand zijn vooral sieraden (goud en zilver), horloges, muziekinstrumenten, elektrisch gereedschap, audiovisuele apparatuur, laptops, mobiele telefoons en fietsen. De producten mogen niet ouder zijn dan drie jaar. Voor de laptops geldt een grens van 1 jaar.
De stadbanken van lening zijn te vinden in: Den Haag, Amsterdam en Tilburg.
Bron: geldlenen.org
Meer geld geleend met de creditcard
In de eerste drie maanden van dit jaar is er meer geld geleend dan in de eerste drie maanden van verleden jaar. Er is voor 2,38 miljard euro meer geld geleend. Een groot aandeel hierin is de grote toename van creditcards. Aan de hand van de creditcards is er 150 miljoen euro méér geleend dan in het jaar 2010, dit is 17% meer. Dit meldt het CBS, het Centraal Bureau voor de Statistiek.
In de eerste paar maanden van 2011 werd er veel geld geleend via de creditcard, namelijk 1,02 miljard euro. Dit is veel geld, maar er werd voor 1,08 miljard euro afgelost (rente etc.).
In Nederland zijn de meeste leningen via een doorlopend krediet. Deze kredieten zijn goed voor 13,15 miljard euro, volgens het Assuratie Magazine.
Bron: geldlenen.org
In de eerste paar maanden van 2011 werd er veel geld geleend via de creditcard, namelijk 1,02 miljard euro. Dit is veel geld, maar er werd voor 1,08 miljard euro afgelost (rente etc.).
In Nederland zijn de meeste leningen via een doorlopend krediet. Deze kredieten zijn goed voor 13,15 miljard euro, volgens het Assuratie Magazine.
Bron: geldlenen.org
donderdag 5 mei 2011
Erfpachtprobleem banken
DEN HAAG - Banken, erfpachters en andere partijen hebben belangrijke vervolgstappen gezet om het probleem rond particuliere erfpacht op te lossen. Dat heeft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) donderdag bekendgemaakt.
„De banken hebben criteria opgesteld voor erfpachtovereenkomsten die door partijen gezamenlijk verder uitgewerkt zullen worden. Uiteindelijk gaat het erom dat alle partijen deze criteria ondersteunen”, aldus de NVB. De afspraken moeten kopers en verkopers van huizen op erfpacht duidelijkheid verschaffen over de „deugdelijkheid en financierbaarheid” van erfpachtovereenkomsten.
Partijen gaan volgens de NVB ook de mogelijkheden voor modelcontracten en een keurmerk voor erfpachtovereenkomsten nader uitwerken.
Onduidelijkheid
Banken zijn terughoudend om hypotheken te verstrekken aan eigenaren met een woning op particuliere erfpacht. Volgens de sector komt dat door onduidelijkheid over de voorwaarden en de toekomstige hoogte van de erfpacht. In Nederland staan tienduizenden woningen op grond van kerken, universiteiten, Staatsbosbeheer, boeren en andere particulieren. Sinds begin vorig jaar weigeren banken om nieuwe hypotheken te verstrekken op dergelijke woningen. Hierdoor zijn deze huizen praktisch onverkoopbaar.
De Vereniging Eigen Huis „blijft stellig van mening dat banken hun huidige klanten niet langer in de steek kunnen laten en zeker niet in problemen mogen brengen zoals dat nu sinds ruim een jaar gebeurt.” Banken kunnen volgens de vereniging woningbezitters die hun huis in de verkoop zetten helpen door een verklaring van erfpachtacceptatie af te geven. Daarin staat dat een koper geen probleem met een hypotheek zal ondervinden doordat de woning op particuliere erfpachtgrond staat.
Bron: telegraaf.nl
„De banken hebben criteria opgesteld voor erfpachtovereenkomsten die door partijen gezamenlijk verder uitgewerkt zullen worden. Uiteindelijk gaat het erom dat alle partijen deze criteria ondersteunen”, aldus de NVB. De afspraken moeten kopers en verkopers van huizen op erfpacht duidelijkheid verschaffen over de „deugdelijkheid en financierbaarheid” van erfpachtovereenkomsten.
Partijen gaan volgens de NVB ook de mogelijkheden voor modelcontracten en een keurmerk voor erfpachtovereenkomsten nader uitwerken.
Onduidelijkheid
Banken zijn terughoudend om hypotheken te verstrekken aan eigenaren met een woning op particuliere erfpacht. Volgens de sector komt dat door onduidelijkheid over de voorwaarden en de toekomstige hoogte van de erfpacht. In Nederland staan tienduizenden woningen op grond van kerken, universiteiten, Staatsbosbeheer, boeren en andere particulieren. Sinds begin vorig jaar weigeren banken om nieuwe hypotheken te verstrekken op dergelijke woningen. Hierdoor zijn deze huizen praktisch onverkoopbaar.
De Vereniging Eigen Huis „blijft stellig van mening dat banken hun huidige klanten niet langer in de steek kunnen laten en zeker niet in problemen mogen brengen zoals dat nu sinds ruim een jaar gebeurt.” Banken kunnen volgens de vereniging woningbezitters die hun huis in de verkoop zetten helpen door een verklaring van erfpachtacceptatie af te geven. Daarin staat dat een koper geen probleem met een hypotheek zal ondervinden doordat de woning op particuliere erfpachtgrond staat.
Bron: telegraaf.nl
Spaarrente stijgt
door Bernard Vogelsang
AMSTERDAM - Banken hebben in april hun spaarrentes over een breed front verhoogd. Daarmee zit de rente voor de tweede achtereenvolgende maand in de lift. Deskundigen verwachten dat de rentetarieven de komende tijd verder gaan stijgen.
Leaseplan Bank biedt momenteel met 2,71% de hoogste rente op spaarrekeningen (zonder beperkende voorwaarden). Helaas voor spaarders is de klantenstop bij Leaseplan nog steeds van kracht. Zij kunnen wel terecht bij ING-dochter WestlandUtrecht en de Bank Of Scotland, die beide de spaarrente in april verhoogden van 2,5% naar 2,6%.
Ook Centraal Beheer Achmea en de Turkse Anadolu Bank schroefden hun spaartarieven op van 2,3% naar 2,5%. De Haagse bank NIBC Direct hield de rente onveranderd op 2,5%.
Bij de vijfjarige spaardeposito’s bleef NIBC de ’koploper’ met een rente van 4,1%, gevolgd door de Anadolu Bank met 4,05%. Credit Europe Bank, Garanti Bank en The Economy Bank trakteerden hun spaarders op een stevige renteverhoging naar 4%.
Inflatie
Voor spaarders zet de oplopende rente overigens nog niet veel zoden aan de dijk, omdat de inflatie eveneens toeneemt. Niettemin wijzen financieel deskundigen zoals Herman Bouter van adviesbureau Capital Consult er op dat sparen wel degelijk zin heeft voor consumenten, al was het maar als buffer voor onverwachte uitgaven.
Spaarders kiezen trouwens steeds vaker voor een combinatie van een spaarrekening en een deposito. Friesland Bank, SNS Bank en Regio Bank zijn de bekendste aanbieders van dit zogenoemde klimsparen.
Garanti Bank stort zich sinds medio deze maand eveneens op deze trend met het Fix Flexdeposito. Spaarders krijgen bij deze Turkse bank in het eerste jaar een rente van 2,75%, die vervolgens stapsgewijs oploopt tot 5,5% in het vijfde jaar. De minimale inleg bij Garanti Bank is 2000 euro. Het spaargeld kan na het eerste jaar zonder boete worden opgenomen. Ook is het bij Garanti Bank mogelijk om de rente te laten bijschrijven op het deposito. Vergelijkingssite Vanspaarbankveranderen.nl verwacht dat meer banken zich op het klimsparen zullen richten.
Bron: telegraaf.nl
AMSTERDAM - Banken hebben in april hun spaarrentes over een breed front verhoogd. Daarmee zit de rente voor de tweede achtereenvolgende maand in de lift. Deskundigen verwachten dat de rentetarieven de komende tijd verder gaan stijgen.
Leaseplan Bank biedt momenteel met 2,71% de hoogste rente op spaarrekeningen (zonder beperkende voorwaarden). Helaas voor spaarders is de klantenstop bij Leaseplan nog steeds van kracht. Zij kunnen wel terecht bij ING-dochter WestlandUtrecht en de Bank Of Scotland, die beide de spaarrente in april verhoogden van 2,5% naar 2,6%.
Ook Centraal Beheer Achmea en de Turkse Anadolu Bank schroefden hun spaartarieven op van 2,3% naar 2,5%. De Haagse bank NIBC Direct hield de rente onveranderd op 2,5%.
Bij de vijfjarige spaardeposito’s bleef NIBC de ’koploper’ met een rente van 4,1%, gevolgd door de Anadolu Bank met 4,05%. Credit Europe Bank, Garanti Bank en The Economy Bank trakteerden hun spaarders op een stevige renteverhoging naar 4%.
Inflatie
Voor spaarders zet de oplopende rente overigens nog niet veel zoden aan de dijk, omdat de inflatie eveneens toeneemt. Niettemin wijzen financieel deskundigen zoals Herman Bouter van adviesbureau Capital Consult er op dat sparen wel degelijk zin heeft voor consumenten, al was het maar als buffer voor onverwachte uitgaven.
Spaarders kiezen trouwens steeds vaker voor een combinatie van een spaarrekening en een deposito. Friesland Bank, SNS Bank en Regio Bank zijn de bekendste aanbieders van dit zogenoemde klimsparen.
Garanti Bank stort zich sinds medio deze maand eveneens op deze trend met het Fix Flexdeposito. Spaarders krijgen bij deze Turkse bank in het eerste jaar een rente van 2,75%, die vervolgens stapsgewijs oploopt tot 5,5% in het vijfde jaar. De minimale inleg bij Garanti Bank is 2000 euro. Het spaargeld kan na het eerste jaar zonder boete worden opgenomen. Ook is het bij Garanti Bank mogelijk om de rente te laten bijschrijven op het deposito. Vergelijkingssite Vanspaarbankveranderen.nl verwacht dat meer banken zich op het klimsparen zullen richten.
Bron: telegraaf.nl
Geld lenen bij de overheid kost geld
In de beleidsnotitie genaamd: studeren is investeren, staat dat studenten in hun studie moeten investeren, aldus het kabinet. Een groot deel van deze kosten die de studie maakt, moet zelf worden gefinancierd. Het bieden van een gunstige, veilige en flexibele lening helpt de studenten daarna. Deze studielening, ofwel studiefinanciering, kunnen studenten afnemen bij DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs). Ook als studenten geld lenen bij deze instelling, moeten zij dit terugbetalen. Volgens het Parool en de Pers valt dit nog vies tegen in de praktijk.
Vanaf 1 januari heeft DUO 5,3 miljard euro aan geld uitgeleend die voor studieleningen bedoeld zijn. Dit is 15% meer in vergelijking met januari 2010. Een gemiddelde studieschuld is ongeveer 14.657 euro. Dankzij de langstudeerboete, die 3000 euro per jaar kost, en de afschaffing van de basisbeurs bij masterstudenten, wordt er verwacht dat studenten nog meer geld gaan lenen. Deze groep beseft niet goed wat de consequenties zijn van geld lenen, aldus het Nibud. Het Nibud heeft onderzoek gedaan en meer dan de helft van de studenten (59%) zegt dat ze liever minder geleend zouden hebben, en 53% zegt dat ze de studieschuld als een last ervaren.
Geld lenen bij DUO is erg aantrekkelijk. Het rentepercentage is vrij laag, er zijn weinig voorwaarden en het is makkelijk aan te vragen via het internet. Het is voor studenten moeilijk om in te zien hoe hoog de lening uiteindelijk wordt, wat zij moeten betalen aan rente en het belangrijkste: hoeveel moet ik straks per maand afbetalen?
Bron: geldlenen.org
Vanaf 1 januari heeft DUO 5,3 miljard euro aan geld uitgeleend die voor studieleningen bedoeld zijn. Dit is 15% meer in vergelijking met januari 2010. Een gemiddelde studieschuld is ongeveer 14.657 euro. Dankzij de langstudeerboete, die 3000 euro per jaar kost, en de afschaffing van de basisbeurs bij masterstudenten, wordt er verwacht dat studenten nog meer geld gaan lenen. Deze groep beseft niet goed wat de consequenties zijn van geld lenen, aldus het Nibud. Het Nibud heeft onderzoek gedaan en meer dan de helft van de studenten (59%) zegt dat ze liever minder geleend zouden hebben, en 53% zegt dat ze de studieschuld als een last ervaren.
Geld lenen bij DUO is erg aantrekkelijk. Het rentepercentage is vrij laag, er zijn weinig voorwaarden en het is makkelijk aan te vragen via het internet. Het is voor studenten moeilijk om in te zien hoe hoog de lening uiteindelijk wordt, wat zij moeten betalen aan rente en het belangrijkste: hoeveel moet ik straks per maand afbetalen?
Bron: geldlenen.org
dinsdag 3 mei 2011
Hypotheekrente stijgt
door Manno van den Berg
AMSTERDAM - Een hypotheek tegen variabele rente levert de laagste rentelasten op, zo blijkt uit studies naar het historisch renteverloop. Toch zal menigeen die variabel leent, hem nu beginnen te knijpen. De hypotheekrente loopt op en elke maand wordt er een groter bedrag van de bankrekening afgeschreven.
Sommige huizenbezitters kiezen bewust voor een variabele rente. Nadat ze de voordelen – lagere maandlasten – hebben afgewogen tegen de gevaren van deze risicovolle financiering. Die gevaren zijn weliswaar deels af te dekken, maar een goede afweging is cruciaal. Consumenten die zich blindstaren op een droomhuis, zich tot de nek in een hypotheek steken en deze vervolgens alleen met een variabele rente kunnen betalen, spelen echter met vuur. Als de rente stijgt, zijn ze het haasje.
Loopt bij u de rentevaste periode van de hypotheek af, dan heeft u grote kans dat u de hypotheek tegen een hogere rente moet laten vastzetten. Voor een tienjarige periode komt u al snel uit op een rente van 5,4%, afhankelijk van de bank. Sommigen zullen daarom overstappen naar een goedkopere hypotheekverstrekker, anderen komen in de verleiding te kiezen voor de lagere variabele rente van dezelfde bank, in dit voorbeeld circa 3,7%.
Lagere lasten
Die 1,7% verschil in rente levert fors lagere maandlasten op. Op een hypotheek van 250.000 euro scheelt het bruto 4250 euro per jaar, circa 350 euro bruto per maand. Afhankelijk van het inkomen komt dit voordeel grofweg neer op 170 tot 235 euro netto per maand.
Die 4250 euro staat niet vast, elke maand kan de variabele rente immers stijgen waardoor het voordeel slinkt. Tot uiteindelijk de variabele rente stijgt naar 5,4%. Consumenten die geloven dat zo’n sterke rentestijging er de komende jaren niet inzit, kunnen overwegen om variabel te lenen. Het is óf zekerheid – en bijvoorbeeld nu direct 5,4% betalen – óf fors minder en het renterisico accepteren. Een duivels dilemma.
De enige zekerheid hierbij is dat historisch gezien een variabele rente voordeliger is. Dat wil niet zeggen dat variabel lenen altijd goedkoper is. Onderzoeken gaan uit van de historie, van gemiddelden en van lange periodes. De consument die met een gelukkige hand een lange rentevaste periode afsluit op een moment dat de rente extreem laag staat, zou wel eens tot lagere maandlasten kunnen komen.
De theorie is dus dat variabel lenen goedkoper is. Dat veel huizenbezitters zich er toch niet aan wagen heeft onder meer met een goede nachtrust te maken. Een oplopende rente kan de gemoedsrust flink verstoren. Want hoe lang zijn de gestegen rentelasten nog te dragen?
Zij de variabel lenen, zullen vooraf moeten bedenken of ze de maandlasten nog wel kunnen dragen als die rente 1 of 2% stijgt. Experts raden zelfs aan om een verdrievoudiging van de rentelast in te calculeren. Is die noodsituatie met het inkomen nog te dragen, dan kunt u een variabele rente overwegen. Voor een variabele rente kiezen omdat alleen op die manier de rentelasten van een droomhuis te dragen zijn, is ronduit roekeloos. Dit betekent immers dat het inkomen straks ook tekortschiet als de rente oploopt.
Spaarhypotheek
Een spaarhypotheek of een bankspaarhypotheek kan dekking bieden tegen een hogere rente. De hypotheekrente is hier namelijk gelijk aan de spaarrente in het aflossingsdepot van polis of bankspaarrekening. Een hogere rente verhoogt dan weliswaar de rentelasten, maar de maandpremie voor het aflossingsdeel gaat omlaag omdat ook de spaarrente stijgt. Spaarhypotheken met een variabele rente zijn er echter (helaas) niet te krijgen. Alleen met vaste rente. Een spaarhypotheek biedt dan ook vooral uitkomst als u een nieuwe rentevaste periode moet afsluiten bij een hoge rentestand.
Een spaarhypotheek biedt echter wel een manier om het risico van een variabele hypotheek te beperken. Simpelweg door de hypotheek op te knippen in een variabel deel en een spaarhypotheek. Daarmee benut u deels het rentevoordeel van variabel lenen, maar verkleint u de impact op de maandlasten als die variabele rente stijgt. De hypotheekrente op het deel dat spaarhypotheek is, blijft immers gelijk. En tegen de tijd dat u de rentevaste periode moet vernieuwen, is er het voordeel dat de hypotheekrente gelijk is aan de spaarrente in het depot.
Variabel lenen heeft naast de lagere maandlasten nóg een voordeel: u mag na elke maand de rente alsnog vastzetten als u toch een sterke renteopmars verwacht. Zijn die vaste rentes inmiddels fors gestegen, dan is er ook de optie om af te lossen. In principe mag je het variabele deel van een hypotheek elke maand boetevrij geheel aflossen. Belangrijk bij een variabele hypotheek is dan dus ook dat u over een aanzienlijk spaarbedrag beschikt. Stijgt de variabele rente teveel naar uw smaak, dan kunt u (een deel) aflossen, waardoor de stijging van de maandlasten wordt beperkt of zelfs omgebogen naar een daling. Een forse rentestijging poetst u echter alleen weg met een substantiële aflossing.
Let er ten slotte op hoe de hypotheekverstrekker de variabele rente bepaalt. Deze zou een vaste verhouding moeten hebben met de euribor, de rente die banken elkaar berekenen. Dan volgt u écht de marktrente. Veel hypotheekverstrekkers hanteren echter geen vaste verhouding. Dat biedt ze de vrijheid u rentevoordeel door de neus te boren. Door een rentestijging razendsnel in hun variabele rente te verwerken, maar een rentedaling tergend langzaam.
Bron: telegraaf.nl
AMSTERDAM - Een hypotheek tegen variabele rente levert de laagste rentelasten op, zo blijkt uit studies naar het historisch renteverloop. Toch zal menigeen die variabel leent, hem nu beginnen te knijpen. De hypotheekrente loopt op en elke maand wordt er een groter bedrag van de bankrekening afgeschreven.
Sommige huizenbezitters kiezen bewust voor een variabele rente. Nadat ze de voordelen – lagere maandlasten – hebben afgewogen tegen de gevaren van deze risicovolle financiering. Die gevaren zijn weliswaar deels af te dekken, maar een goede afweging is cruciaal. Consumenten die zich blindstaren op een droomhuis, zich tot de nek in een hypotheek steken en deze vervolgens alleen met een variabele rente kunnen betalen, spelen echter met vuur. Als de rente stijgt, zijn ze het haasje.
Loopt bij u de rentevaste periode van de hypotheek af, dan heeft u grote kans dat u de hypotheek tegen een hogere rente moet laten vastzetten. Voor een tienjarige periode komt u al snel uit op een rente van 5,4%, afhankelijk van de bank. Sommigen zullen daarom overstappen naar een goedkopere hypotheekverstrekker, anderen komen in de verleiding te kiezen voor de lagere variabele rente van dezelfde bank, in dit voorbeeld circa 3,7%.
Lagere lasten
Die 1,7% verschil in rente levert fors lagere maandlasten op. Op een hypotheek van 250.000 euro scheelt het bruto 4250 euro per jaar, circa 350 euro bruto per maand. Afhankelijk van het inkomen komt dit voordeel grofweg neer op 170 tot 235 euro netto per maand.
Die 4250 euro staat niet vast, elke maand kan de variabele rente immers stijgen waardoor het voordeel slinkt. Tot uiteindelijk de variabele rente stijgt naar 5,4%. Consumenten die geloven dat zo’n sterke rentestijging er de komende jaren niet inzit, kunnen overwegen om variabel te lenen. Het is óf zekerheid – en bijvoorbeeld nu direct 5,4% betalen – óf fors minder en het renterisico accepteren. Een duivels dilemma.
De enige zekerheid hierbij is dat historisch gezien een variabele rente voordeliger is. Dat wil niet zeggen dat variabel lenen altijd goedkoper is. Onderzoeken gaan uit van de historie, van gemiddelden en van lange periodes. De consument die met een gelukkige hand een lange rentevaste periode afsluit op een moment dat de rente extreem laag staat, zou wel eens tot lagere maandlasten kunnen komen.
De theorie is dus dat variabel lenen goedkoper is. Dat veel huizenbezitters zich er toch niet aan wagen heeft onder meer met een goede nachtrust te maken. Een oplopende rente kan de gemoedsrust flink verstoren. Want hoe lang zijn de gestegen rentelasten nog te dragen?
Zij de variabel lenen, zullen vooraf moeten bedenken of ze de maandlasten nog wel kunnen dragen als die rente 1 of 2% stijgt. Experts raden zelfs aan om een verdrievoudiging van de rentelast in te calculeren. Is die noodsituatie met het inkomen nog te dragen, dan kunt u een variabele rente overwegen. Voor een variabele rente kiezen omdat alleen op die manier de rentelasten van een droomhuis te dragen zijn, is ronduit roekeloos. Dit betekent immers dat het inkomen straks ook tekortschiet als de rente oploopt.
Spaarhypotheek
Een spaarhypotheek of een bankspaarhypotheek kan dekking bieden tegen een hogere rente. De hypotheekrente is hier namelijk gelijk aan de spaarrente in het aflossingsdepot van polis of bankspaarrekening. Een hogere rente verhoogt dan weliswaar de rentelasten, maar de maandpremie voor het aflossingsdeel gaat omlaag omdat ook de spaarrente stijgt. Spaarhypotheken met een variabele rente zijn er echter (helaas) niet te krijgen. Alleen met vaste rente. Een spaarhypotheek biedt dan ook vooral uitkomst als u een nieuwe rentevaste periode moet afsluiten bij een hoge rentestand.
Een spaarhypotheek biedt echter wel een manier om het risico van een variabele hypotheek te beperken. Simpelweg door de hypotheek op te knippen in een variabel deel en een spaarhypotheek. Daarmee benut u deels het rentevoordeel van variabel lenen, maar verkleint u de impact op de maandlasten als die variabele rente stijgt. De hypotheekrente op het deel dat spaarhypotheek is, blijft immers gelijk. En tegen de tijd dat u de rentevaste periode moet vernieuwen, is er het voordeel dat de hypotheekrente gelijk is aan de spaarrente in het depot.
Variabel lenen heeft naast de lagere maandlasten nóg een voordeel: u mag na elke maand de rente alsnog vastzetten als u toch een sterke renteopmars verwacht. Zijn die vaste rentes inmiddels fors gestegen, dan is er ook de optie om af te lossen. In principe mag je het variabele deel van een hypotheek elke maand boetevrij geheel aflossen. Belangrijk bij een variabele hypotheek is dan dus ook dat u over een aanzienlijk spaarbedrag beschikt. Stijgt de variabele rente teveel naar uw smaak, dan kunt u (een deel) aflossen, waardoor de stijging van de maandlasten wordt beperkt of zelfs omgebogen naar een daling. Een forse rentestijging poetst u echter alleen weg met een substantiële aflossing.
Let er ten slotte op hoe de hypotheekverstrekker de variabele rente bepaalt. Deze zou een vaste verhouding moeten hebben met de euribor, de rente die banken elkaar berekenen. Dan volgt u écht de marktrente. Veel hypotheekverstrekkers hanteren echter geen vaste verhouding. Dat biedt ze de vrijheid u rentevoordeel door de neus te boren. Door een rentestijging razendsnel in hun variabele rente te verwerken, maar een rentedaling tergend langzaam.
Bron: telegraaf.nl
Sociaal Leenstelsel
De wethouder van Amsterdam, Andrée van Es (wethouder bij GroenLinks, onderdeel Integratie) heeft plannen om een “sociaal” leenstelsel in te voeren, speciaal voor inburgeraars. Dit betekent dat mensen die nieuw in Nederland komen tegen geen of juist weinig rente geld kunnen lenen van de Nederlandse overheid.
Dit meldt Andrée van Es in het vrijdagavond programma van de NCRV genaamd: “Altijd Wat”.
Het lenen moet vergelijkbaar gaan worden met het lenen voor je studie, oftewel de studiefinanciering. De wethouder, die gaat over inkomen, werk en participatie zegt dat het de bedoeling is dat nieuwe burgers tegen geen en weinig rente geld mogen lenen. En net zoals bij de studiefinanciering een langere tijd erover doen om deze lening terug te betalen.
Het kost ongeveer een paar duizend euro om een vrijwillige inburgeringcursus te volgen. Het kabinet wil het budget voor inburgeren tot niks terugdringen om fors te bezuinigen op dit onderdeel.
De wethouder van Groen Links is bang dat dit ten koste gaat van de zogenoemde “oudkomers”. Dit zijn mensen die vrijwillig inburgeren en zij moeten straks door deze bezuinigingen op eigen kosten deze cursussen betalen. Nu is het zo dat gemeenten deze cursussen betalen.
Bron: geldlenen.org
Dit meldt Andrée van Es in het vrijdagavond programma van de NCRV genaamd: “Altijd Wat”.
Het lenen moet vergelijkbaar gaan worden met het lenen voor je studie, oftewel de studiefinanciering. De wethouder, die gaat over inkomen, werk en participatie zegt dat het de bedoeling is dat nieuwe burgers tegen geen en weinig rente geld mogen lenen. En net zoals bij de studiefinanciering een langere tijd erover doen om deze lening terug te betalen.
Het kost ongeveer een paar duizend euro om een vrijwillige inburgeringcursus te volgen. Het kabinet wil het budget voor inburgeren tot niks terugdringen om fors te bezuinigen op dit onderdeel.
De wethouder van Groen Links is bang dat dit ten koste gaat van de zogenoemde “oudkomers”. Dit zijn mensen die vrijwillig inburgeren en zij moeten straks door deze bezuinigingen op eigen kosten deze cursussen betalen. Nu is het zo dat gemeenten deze cursussen betalen.
Bron: geldlenen.org
Abonneren op:
Posts (Atom)