Geld lenen zonder grote financiële risico’s te lopen is niet eenvoudig. Consumenten kunnen daarom vanaf vandaag op de site van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting met de Risicometer Lenen controleren of het verstandig is een lening af te sluiten.
Het Nibud biedt hiermee tegenwicht tegen de vele leencalculators op internet van banken en andere commerciële geldverstrekkers. Banken laten zien wat de consument kan lenen.
Met de Risicometer Lenen kan de consument controleren of de lening in zijn budget past en of hij de maandelijkse aflossing wel wil betalen.
Lening afbetalen zware last
Zo’n 660.000 huishoudens in Nederland (8,8% van alle huishoudens) hebben een persoonlijke lening of een doorlopend krediet van gemiddeld € 12.400, -. Volgens de monitoring betalingsachterstanden ervaart een kwart van deze huishoudens (165.000) het afbetalen als een zware last. Door met de Risicometer Lenen te komen hoopt het Nibud dat consumenten minder snel een lening afsluiten die eigenlijk niet binnen hun budget past.
Overkreditering
Kredietverleners moeten ervoor waken dat er geen overkreditering plaatsvindt volgens de Wet Financieel Toezicht. Maar helaas is nergens omschreven wat overkreditering precies is. Zo kan het gebeuren dat een gezin met een netto inkomen van €1700,- , twee kinderen en een huur van € 400,- per maand bij kredietverleners zo’n € 5.000,- mag lenen. Terwijl de Risicometer Lenen in dat geval een rood advies geeft. Een rood advies houdt in dat als dit gezin deze lening afsluit, zij de aflossing als een zeer zware last gaan ervaren.
Verantwoord Lenen
Het Nibud benadrukt niet als een soort moraalridder met geheven vingertje tegen lenen te ageren: "Een wasmachine die vervangen moet worden, of een haperende auto. Iedereen kan voor uitgaven komen te staan, waar men op dat moment geen geld voor heeft."
Zolang de maandelijkse aflossing betaald kan worden is lenen verantwoord. Maar juist in deze onzekere tijden, waarbij veel mensen onzeker zijn over hun baan is het verstandig om geen financiële risico’s te nemen.
De consument moet bij de Risicometer Lenen zelf invullen wat zijn inkomen is, hoe hij woont, of hij autokosten heeft of al een lening heeft. De Risicometer berekent dan wat de maandelijkse uitgaven zijn die bij dat huishouden horen voor bijvoorbeeld de boodschappen en kleding. Op basis daarvan geeft de Risicometer aan of er nog ruimte is voor de aflossing van de gewenste lening.
Jan en Annie willen een auto
Neem bijvoorbeeld de tweeverdieners Jan(25) en Annie (23). Ze zijn net gaan samenwonen en hebben een huur 400 euro per maand. Jan verdient € 1.500, - per maand en Annie werkt parttime en verdient € 1.000, - per maand. Ze willen een tweedehands auto kopen. Omdat ze geen spaargeld hebben, is lenen de enige optie om de auto aan te schaffen. De auto die ze op het oog hebben kost € 8.000, - . Het uiteindelijke aanbod is een lening van € 8.000, - met een effectieve rente van 9% en een looptijd van 5 jaar. De maandelijkse lasten bedragen ruim € 170, - . De Risicometer Lenen geeft in deze situatie een groen advies. De lening past in hun budget. Maar door de kredietcrisis staat de baan van Annie op de tocht. Als zij haar baan verliest kleurt de Risicometer Lenen rood. Dit betekent dat zij dan eigenlijk geen geld meer hebben voor de aflossing. Zij zullen de lening dan als een zeer zware last gaan ervaren. Voor uitgaven als vakantie en vrije tijd is dan geen ruimte meer.
AFM schrijft waarschuwing bij lenen
Per 1 april 2009 moet bij reclames over lenen een waarschuwing volgen over de gevolgen van de lening. De banken hoeven de tekst niet zelf te schrijven. Dat doet de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Naast de tekst zorgt de AFM ook voor een waarschuwingssymbool. Het doel van de waarschuwing is om de geldleners te wijzen op de gevolgen van de lening. Op dit moment zijn de teksten en symbolen nog niet bekend. De AFM zet ze binnenkort op de website. De maatregel geldt overigens niet voor hypotheken die gebruikt worden voor de aankoop, onderhoud of verbetering van de eigen woning.
Bron: telegraaf.nl
dinsdag 30 november 2010
zondag 28 november 2010
Europese Unie (EU) tikt Nederland op vingers over lenen
De Europese Unie (EU) heeft Nederland op de vingers getikt vanwege het bestaan van onduidelijkheid over de wettelijke regels over leningen voor consumenten. Zo heeft ons land volgens de EU geldverstrekkers niet verplicht om de jaarlijkse kosten van het krediet duidelijk te vermelden. Daarnaast hebben geldleners hier te lande minder rechten dan de Europese regels eisen. Nederland had al op 11 juni aan de voorwaarden moeten voldoen. De EU roept de regering op haast te maken met de aanpassing van de regels voor het lenen van geld.
Bron: fx.nl
Bron: fx.nl
Crisis en betalingsproblemen
Ondanks de verslechtering van de economische situatie is het betaalgedrag van de Nederlanders niet verminderd. Dat meldt het Bureau Kredietregistratie (BKR). Bij deze instantie worden de leningen van alle Nederlanders genoteerd. Op dit moment staan ruim 11 miljoen mensen ingeschreven bij het BKR. Van al deze mensen had 6,6% op 1 juli 2010 een probleem met het terugbetalen van leningen. Dat percentage komt overeen met 1 juli vorig jaar. In de jaren daar aan voorafgaand steeg het aantal mensen met een betalingsprobleem.
Bij het Bureau Kredietregistratie wordt bijgehouden wie welk bedrag heeft geleend. De registratie moet onder meer voorkomen dat consumenten te veel leningen afsluiten. Als onverhoopt betalingsproblemen ontstaan, wordt dat geregistreerd bij het BKR. Het aantal mensen met betalingsproblemen lijkt volgens de laatste gegevens te stabiliseren op 6,6%. Tussen januari 2005 en juli 2009 steeg het aantal mensen met betaalproblemen van 5,4% tot 6,6%.
Het BKR denkt dat consumenten nu langer nadenken voor ze een lening afsluiten. Dat vergroot de kans op afbetaling van het afgesloten krediet. De op 1 april 2009 ingevoerde verplichte waarschuwing 'Let op! Geld lenen kost geld.' zal daar mogelijk ook aan hebben bijgedragen. Kredietverstrekkers moeten deze waarschuwing plaatsen bij reclames over geld lenen. De verminderde economische omstandigheden hebben mogelijk ook bijgedragen aan de daling van de betalingsproblemen.
Bron: fx.nl
Bij het Bureau Kredietregistratie wordt bijgehouden wie welk bedrag heeft geleend. De registratie moet onder meer voorkomen dat consumenten te veel leningen afsluiten. Als onverhoopt betalingsproblemen ontstaan, wordt dat geregistreerd bij het BKR. Het aantal mensen met betalingsproblemen lijkt volgens de laatste gegevens te stabiliseren op 6,6%. Tussen januari 2005 en juli 2009 steeg het aantal mensen met betaalproblemen van 5,4% tot 6,6%.
Het BKR denkt dat consumenten nu langer nadenken voor ze een lening afsluiten. Dat vergroot de kans op afbetaling van het afgesloten krediet. De op 1 april 2009 ingevoerde verplichte waarschuwing 'Let op! Geld lenen kost geld.' zal daar mogelijk ook aan hebben bijgedragen. Kredietverstrekkers moeten deze waarschuwing plaatsen bij reclames over geld lenen. De verminderde economische omstandigheden hebben mogelijk ook bijgedragen aan de daling van de betalingsproblemen.
Bron: fx.nl
Flitskredieten verdwijnen vanzelf
Aanbieders van flitskredieten verdwijnen binnenkort vanzelf van de markt. Die verwachting sprak staatssecretaris Fred Teeven van Justitie gisteren uit bij de behandeling van het wetsvoorstel over minileningen. De minilening moet straks aan dezelfde eisen voldoen als een gewoon krediet. Aanbieders van minileningen mogen dan minder rente en kosten voor dit soort leningen berekenen. Dat maakt het minikrediet minder winstgevend, zo vermoedt Teeven.
Flitsleningen hoeven nu niet aan dezelfde eisen te voldoen als 'gewone' kredieten. Vanwege de korte looptijd mogen de aanbieders zelf bepalen hoeveel rente en kosten ze doorberekenen aan de klant. De kosten van het krediet kunnen behoorlijk oplopen. Sommige aanbieders van minileningen houden 20% van het geleende bedrag aan kosten in. Daarnaast betaalt de geldlener nog rente over de lening.
De nieuwe regels hebben niet alleen gevolgen voor de hoogte van de leenrente. De aanbieders moeten ook heldere informatie geven over het krediet. De nieuwe regels voor flitskredieten zouden eigenlijk al eerder ingaan. Mogelijk heeft de val van het kabinet roet in het eten gegooid. Het is nog niet bekend wanneer de minileningen aan dezelfde voorwaarden moeten voldoen als de gebruikelijke kredieten.
Bron: fx.nl
Flitsleningen hoeven nu niet aan dezelfde eisen te voldoen als 'gewone' kredieten. Vanwege de korte looptijd mogen de aanbieders zelf bepalen hoeveel rente en kosten ze doorberekenen aan de klant. De kosten van het krediet kunnen behoorlijk oplopen. Sommige aanbieders van minileningen houden 20% van het geleende bedrag aan kosten in. Daarnaast betaalt de geldlener nog rente over de lening.
De nieuwe regels hebben niet alleen gevolgen voor de hoogte van de leenrente. De aanbieders moeten ook heldere informatie geven over het krediet. De nieuwe regels voor flitskredieten zouden eigenlijk al eerder ingaan. Mogelijk heeft de val van het kabinet roet in het eten gegooid. Het is nog niet bekend wanneer de minileningen aan dezelfde voorwaarden moeten voldoen als de gebruikelijke kredieten.
Bron: fx.nl
EU tikt Nederland op vingers over lenen
De Europese Unie (EU) heeft Nederland op de vingers getikt vanwege het bestaan van onduidelijkheid over de wettelijke regels over leningen voor consumenten. Zo heeft ons land volgens de EU geldverstrekkers niet verplicht om de jaarlijkse kosten van het krediet duidelijk te vermelden. Daarnaast hebben geldleners hier te lande minder rechten dan de Europese regels eisen. Nederland had al op 11 juni aan de voorwaarden moeten voldoen. De EU roept de regering op haast te maken met de aanpassing van de regels voor het lenen van geld.
Bron: fx.nl
Bron: fx.nl
Veel geldleners onbekend met hoogte rente
Ongeveer de helft van de Nederlanders met een doorlopend krediet weet niet hoeveel rente ze betalen voor de lening. Veel consumenten hebben ook geen idee van de hoogte van de rente die banken vragen voor het rood staan op de betaalrekening. Dat blijkt uit een onderzoek onder ruim 5500 deelnemers aan een peiling die is gehouden op verzoek van Freo. Volgens de kredietverstrekker kost de onwetendheid veel geld. De rente bij rood staan kan oplopen tot wel 15%. Voor een doorlopend krediet geldt vaak een lagere rente. Milko Wijckmans van Freo wijst op het belang van het vergelijken van de rente voor de leningen. De rente op een doorlopend krediet is variabel. Een verhoging van de leenrente kan aanleiding zijn om over te stappen naar een goedkopere kredietverstrekker.
Bron: fx.nl
Bron: fx.nl
Gedragscode Hypothecaire Financieringen
Begin 2007 is de Gedragscode Hypothecaire Financieringen, kortweg GHF, van start gegaan. De code is van toepassing op iedere hypothecaire financiering. De Gedragscode schrijft een aantal regels voor bij het verstrekken van hypotheken. Financieel adviseur Ivo van Vugt legt aan de hand van vijf vragen uit wat de gedragscode nou precies is en wat dit voor de consument betekent.
1. Waarom is de gedragscode hypothecaire financieringen ingevoerd?
De overheid signaleert te hoge hypotheken in verhouding tot het inkomen van mensen. Eigen woningbezitters zouden hierdoor in de problemen kunnen komen als bijvoorbeeld de huizenprijzen dalen of door bijvoorbeeld een daling in het inkomen. Daarnaast kan ook een stijgende hypotheekrente voor problemen zorgen als de rentevaste periode is verstreken. Om de consument te beschermen en hem bewuster te maken van een lening is de GHF ingevoerd. Het doel is huizenkopers te beschermen tegen te hoge hypotheekschulden (overkreditering). In de code worden onder andere nieuwe regels gesteld ten aanzien van de bepaling van het verantwoord hypotheekmaximum.
2. Wat houdt de Gedragscode Hypothecaire Financieringen precies in?
In de code wordt omschreven dat iedere aanbieder van hypotheken met dezelfde woonquotes moet rekenen. Een woonquote zegt kort hoeveel je van je inkomen mag gebruiken om aan een hypotheek te betalen (ver-wonen). Deze woonquotes zijn van het Nibud (www.nibud.nl) en volgen ook de quotes van de Nationale Hypotheek Garantie (www.nhg.nl).
3. Hoe wordt volgens de gedragscode nu de maximale hypotheek bepaald?
In principe wordt de maximale hypotheek berekend op basis van een combinatie van twee pijlers: 1) De woonquote; “Hoeveel mag ik van mijn inkomen gebruiken voor een lening?”Deze wordt bepaald naar inkomen en leeftijd.
2) De toetsrente; hier wordt verschil gemaakt tussen een rentevast periode van tien jaar of langer- of korter. Bij tien jaar of langer mag worden getoetst met de werkelijke rente, bij tien jaar of korter met 5,8% .
Ter verduidelijking: Hoe hoger het inkomen, hoe hoger de quote, hoe meer je kunt verwonen in combinatie met een lage toetsrente: hoe hoger de hypotheek theoretisch kan zijn.
4. Wat merk ik als consument van deze gedragscode?
Je zult duidelijk merken dat je doorgaans minder kunt lenen dan vóór de invoering van de gedragscode. De woonquotes zijn verlaagd en de toetsrente kan hoger uitvallen dan je echte rente. Dit zou moeten leiden tot een meer verantwoorde hypotheek. Uitgangspunt is zo'n beetje 4,5 - 5 keer het bruto-inkomen, maar bij een hoog inkomen en een lage toetsrente kan binnen de code tot 5,7 keer het bruto inkomen geleend worden.
5. Kan ik ook onder de gedragscode uitkomen?
In principe kan een geldvertrekker (dus jij en de financieel adviseur ook) niet onder de code uitkomen. Er is echter wel een artikel met een soort 'escape'. Zo mag je in bijzondere gevallen terughoudend afwijken van de normen van de gedragscode. Er zal zeer uitgebreid en schriftelijk onderbouwd moeten worden waarom een afwijking op zijn plaats is. Jij - als klant- zal hier expliciet op gewezen worden en zult er daadwerkelijk voor moeten tekenen. De verantwoordelijkheid ligt dan geheel bij de hypotheekafnemer. Deze escape zal in veel gevallen de praktische regel worden, met name bij starters.
Bron: mistermoney.nl
1. Waarom is de gedragscode hypothecaire financieringen ingevoerd?
De overheid signaleert te hoge hypotheken in verhouding tot het inkomen van mensen. Eigen woningbezitters zouden hierdoor in de problemen kunnen komen als bijvoorbeeld de huizenprijzen dalen of door bijvoorbeeld een daling in het inkomen. Daarnaast kan ook een stijgende hypotheekrente voor problemen zorgen als de rentevaste periode is verstreken. Om de consument te beschermen en hem bewuster te maken van een lening is de GHF ingevoerd. Het doel is huizenkopers te beschermen tegen te hoge hypotheekschulden (overkreditering). In de code worden onder andere nieuwe regels gesteld ten aanzien van de bepaling van het verantwoord hypotheekmaximum.
2. Wat houdt de Gedragscode Hypothecaire Financieringen precies in?
In de code wordt omschreven dat iedere aanbieder van hypotheken met dezelfde woonquotes moet rekenen. Een woonquote zegt kort hoeveel je van je inkomen mag gebruiken om aan een hypotheek te betalen (ver-wonen). Deze woonquotes zijn van het Nibud (www.nibud.nl) en volgen ook de quotes van de Nationale Hypotheek Garantie (www.nhg.nl).
3. Hoe wordt volgens de gedragscode nu de maximale hypotheek bepaald?
In principe wordt de maximale hypotheek berekend op basis van een combinatie van twee pijlers: 1) De woonquote; “Hoeveel mag ik van mijn inkomen gebruiken voor een lening?”Deze wordt bepaald naar inkomen en leeftijd.
2) De toetsrente; hier wordt verschil gemaakt tussen een rentevast periode van tien jaar of langer- of korter. Bij tien jaar of langer mag worden getoetst met de werkelijke rente, bij tien jaar of korter met 5,8% .
Ter verduidelijking: Hoe hoger het inkomen, hoe hoger de quote, hoe meer je kunt verwonen in combinatie met een lage toetsrente: hoe hoger de hypotheek theoretisch kan zijn.
4. Wat merk ik als consument van deze gedragscode?
Je zult duidelijk merken dat je doorgaans minder kunt lenen dan vóór de invoering van de gedragscode. De woonquotes zijn verlaagd en de toetsrente kan hoger uitvallen dan je echte rente. Dit zou moeten leiden tot een meer verantwoorde hypotheek. Uitgangspunt is zo'n beetje 4,5 - 5 keer het bruto-inkomen, maar bij een hoog inkomen en een lage toetsrente kan binnen de code tot 5,7 keer het bruto inkomen geleend worden.
5. Kan ik ook onder de gedragscode uitkomen?
In principe kan een geldvertrekker (dus jij en de financieel adviseur ook) niet onder de code uitkomen. Er is echter wel een artikel met een soort 'escape'. Zo mag je in bijzondere gevallen terughoudend afwijken van de normen van de gedragscode. Er zal zeer uitgebreid en schriftelijk onderbouwd moeten worden waarom een afwijking op zijn plaats is. Jij - als klant- zal hier expliciet op gewezen worden en zult er daadwerkelijk voor moeten tekenen. De verantwoordelijkheid ligt dan geheel bij de hypotheekafnemer. Deze escape zal in veel gevallen de praktische regel worden, met name bij starters.
Bron: mistermoney.nl
Lenen en problemen
Je bent jong en je wilt wat. Jarenlang werd deze uitdrukking gebruikt door een televisiezender. Natuurlijk raken niet alleen jongeren in de problemen door overmatig geld te lenen. Volwassen sluiten ook voor tal van zaken een lening af en ook zij kunnen hierdoor in de financiële problemen raken.
Waar je als lener rekening mee moet houden, is dat je schulden niet vanzelf verdwijnen. Daarnaast rekenen kredietverstrekkers vaak een forse rente over het geleende geldbedrag. Je zult je uitgavenpatroon dus moeten aanpassen om de lening te kunnen terugbetalen.
Mocht je toch in de financiële problemen raken, zorg er dan voor dat je niet in paniek raakt. Probeer met de schuldeisers regelingen te treffen. Hieronder vind je een overzicht van websites en instanties die je kunnen helpen.
Informatie
Op www.nooitmeerroodstaan.nl kun je ook informatie inwinnen over het omgaan met geld en/of schulden. Je vindt hier ook verhalen, brieven, links en tips. Een andere interessante site is www.schulden.nl Ook hier word je stapsgewijs geïnformeerd.
Via www.volkskrediet.nl kan ook hulp of informatie worden gezocht. Je vindt hier de stichting Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK). De leden van de NVVK zijn instellingen die actief zijn op het gebied van financiële hulpverlening en de zogenaamde kredietbanken. Dit zijn banken die bemiddelen via schuldeisers en schuldenaren. Deze instellingen werken veelal in opdracht of in samenwerking met de gemeenten. Mensen met een laag inkomen kunnen via het bureau voor rechtshulp gebruikmaken van juridische hulp.
Overheid
Via de gemeentelijke sociale diensten kan eventueel aanspraak worden gemaakt op regelingen voor minima. Schuldsanering wordt meestal uitbesteed aan een hulporganisatie, jouw gemeente kan je daar wegwijs in maken. Je kunt via de aangewezen instanties gebruik maken van De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Deze wet is bedoeld om schuldenaren na een periode van ongeveer drie jaar een schone lei te verstrekken. De regeling is gericht op het ophalen van zoveel mogelijk geld door o.a. het verkopen van de goederen met overwaarde. Gedurende de regeling wordt de schuldenaar geacht te leven op het sociaal minimum. Alles wat daarboven wordt verdiend, wordt gespaard. Na 3 jaar kan de toekenning van een schone lei volgen, schulden die dan nog openstaan worden kwijtgescholden.
Als er sprake is van slechts een tijdelijk geldtekort, dan kan een lening je misschien helpen. Let wel: een schuld moet altijd weer worden afgelost. Als je van jezelf weet dat je niet in staat bent om aan de betalingsverplichtingen te voldoen, sluit dan geen lening af. Zo worden je problemen alleen maar groter.
Bron: mistermoney.nl
Waar je als lener rekening mee moet houden, is dat je schulden niet vanzelf verdwijnen. Daarnaast rekenen kredietverstrekkers vaak een forse rente over het geleende geldbedrag. Je zult je uitgavenpatroon dus moeten aanpassen om de lening te kunnen terugbetalen.
Mocht je toch in de financiële problemen raken, zorg er dan voor dat je niet in paniek raakt. Probeer met de schuldeisers regelingen te treffen. Hieronder vind je een overzicht van websites en instanties die je kunnen helpen.
Informatie
Op www.nooitmeerroodstaan.nl kun je ook informatie inwinnen over het omgaan met geld en/of schulden. Je vindt hier ook verhalen, brieven, links en tips. Een andere interessante site is www.schulden.nl Ook hier word je stapsgewijs geïnformeerd.
Via www.volkskrediet.nl kan ook hulp of informatie worden gezocht. Je vindt hier de stichting Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK). De leden van de NVVK zijn instellingen die actief zijn op het gebied van financiële hulpverlening en de zogenaamde kredietbanken. Dit zijn banken die bemiddelen via schuldeisers en schuldenaren. Deze instellingen werken veelal in opdracht of in samenwerking met de gemeenten. Mensen met een laag inkomen kunnen via het bureau voor rechtshulp gebruikmaken van juridische hulp.
Overheid
Via de gemeentelijke sociale diensten kan eventueel aanspraak worden gemaakt op regelingen voor minima. Schuldsanering wordt meestal uitbesteed aan een hulporganisatie, jouw gemeente kan je daar wegwijs in maken. Je kunt via de aangewezen instanties gebruik maken van De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen. Deze wet is bedoeld om schuldenaren na een periode van ongeveer drie jaar een schone lei te verstrekken. De regeling is gericht op het ophalen van zoveel mogelijk geld door o.a. het verkopen van de goederen met overwaarde. Gedurende de regeling wordt de schuldenaar geacht te leven op het sociaal minimum. Alles wat daarboven wordt verdiend, wordt gespaard. Na 3 jaar kan de toekenning van een schone lei volgen, schulden die dan nog openstaan worden kwijtgescholden.
Als er sprake is van slechts een tijdelijk geldtekort, dan kan een lening je misschien helpen. Let wel: een schuld moet altijd weer worden afgelost. Als je van jezelf weet dat je niet in staat bent om aan de betalingsverplichtingen te voldoen, sluit dan geen lening af. Zo worden je problemen alleen maar groter.
Bron: mistermoney.nl
Premie NHG moet omhoog
De premie die huizenkopers betalen voor de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) moet omhoog. De premie voor de regeling die huizenkopers beschermt tegen een forse restschuld bij gedwongen verkoop is niet kostendekkend, stelt De Nederlandsche Bank (DNB). Hierdoor loopt de overheid een te groot risico waar onvoldoende buffers tegenover staan om dit op te vangen, stelt DNB.
DNB-directielid Lex Hoogduin zei dat het een verkeerd signaal is dat de NHG-premies niet kostendekkend zijn. “De risico's liggen te veel bij de overheid.” Dit zei het directielid dinsdag tijdens de halfjaarlijkse presentatie van het rapport over risico's die de financiële stabiliteit bedreigen. Volgens hem is het risico dat de overheid loopt, toegenomen als gevolg van de verhoging van de garantiegrens van 265 naar 350 duizend euro.
Hoogduin concludeert dat de eenmalige premie voor NHG die nu 0,55 procent van de hypotheeksom bedraagt, omhoog moet. Hoeveel de premie precies omhoog moet, kon hij nog niet zeggen. Hij verwacht echter wel een forse verhoging.
Garantiefonds
De NHG is een garantiefonds. Als een huizenbezitter een NHG-hypotheek heeft betekent dit dat wanneer hij of zij buiten eigen schuld de woning met verlies moeten verkopen, blijven dat niet met een restschuld achter. Het Waarborgfonds Eigen Woning betaalt deze restschuld aan de bank. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden partner.
Omdat er met een NHG-hypotheek een grotere zekerheid is voor de bank dat het geld bij gedwongen verkoop wordt terugbetaald, geven banken klanten met zo'n garantie korting op de hypotheekrente. In Nederland hebben ongeveer 750.000 huishoudens een hypotheek met NHG-garantie. In de eerste negen maanden van dit jaar steeg het aantal mensen met een NHG-hypotheek dat het huis gedwongen moest verkopen een beroep moet doen op de NHG van 80 procent tot 985.
Bron: mistermoney.nl
DNB-directielid Lex Hoogduin zei dat het een verkeerd signaal is dat de NHG-premies niet kostendekkend zijn. “De risico's liggen te veel bij de overheid.” Dit zei het directielid dinsdag tijdens de halfjaarlijkse presentatie van het rapport over risico's die de financiële stabiliteit bedreigen. Volgens hem is het risico dat de overheid loopt, toegenomen als gevolg van de verhoging van de garantiegrens van 265 naar 350 duizend euro.
Hoogduin concludeert dat de eenmalige premie voor NHG die nu 0,55 procent van de hypotheeksom bedraagt, omhoog moet. Hoeveel de premie precies omhoog moet, kon hij nog niet zeggen. Hij verwacht echter wel een forse verhoging.
Garantiefonds
De NHG is een garantiefonds. Als een huizenbezitter een NHG-hypotheek heeft betekent dit dat wanneer hij of zij buiten eigen schuld de woning met verlies moeten verkopen, blijven dat niet met een restschuld achter. Het Waarborgfonds Eigen Woning betaalt deze restschuld aan de bank. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden partner.
Omdat er met een NHG-hypotheek een grotere zekerheid is voor de bank dat het geld bij gedwongen verkoop wordt terugbetaald, geven banken klanten met zo'n garantie korting op de hypotheekrente. In Nederland hebben ongeveer 750.000 huishoudens een hypotheek met NHG-garantie. In de eerste negen maanden van dit jaar steeg het aantal mensen met een NHG-hypotheek dat het huis gedwongen moest verkopen een beroep moet doen op de NHG van 80 procent tot 985.
Bron: mistermoney.nl
zaterdag 27 november 2010
Het ABC van uw portemonnee. Geld lenen? Lees dit eerst
Wilt u op vakantie of heeft u een nieuwe auto nodig? Leen geld en u kunt het direct uitgeven. Maar geld lenen heeft ook nadelen. We zetten de voors en tegens voor u op een rij.
Als u geld leent, kunt u meteen meer kopen. Maar al snel komt het nadeel: u moet rente betalen en de lening aflossen.
Zorg dat de voorwaarden en het rentetarief gunstig zijn en vergelijk vooraf verschillende kredietgevers. Elke geldverstrekker hanteert namelijk, binnen de wettelijk toegestane regels, zijn eigen tarieven en voorwaarden. Lenen via klantenkaarten of postorderbedrijven gaat vaak tegen de hoogst toelaatbare rente, zo'n 20% per jaar. Banken hanteren gunstiger tarieven, maar daar kun je vaak geen kleine bedragen lenen. Gemeentelijke Kredietbanken kunnen een gunstig alternatief zijn: zij lenen kleine bedragen tegen een redelijke rente.
De aflossing van de lening is een vaste last. Je kunt er niet onderuit, elke maand moet je betalen. Een lening moet binnen een bepaalde periode worden afgelost en hoe korter die periode, hoe hoger de aflossing is. Spreidt u de aflossing over een langere periode dan betaalt u weliswaar per maand minder, per saldo bent u meer kwijt. U moet immers langer rente betalen. Bereken goed hoeveel u per maand kwijt bent voordat u een lening aangaat. Een lening is verantwoord als je de maandelijkse aflossing kunt opbrengen en daarnaast nog voldoende geld opzij kunt leggen voor andere grote uitgaven, zodat u niet nogmaals hoeft te lenen.
Komt u erachter dat u per maand te weinig geld overhoudt om van te leven, probeer dan een andere oplossing te zoeken. Kunt u de aankoop uitstellen? Of iets laten repareren in plaats van een heel nieuw apparaat te kopen? Is er geen andere oplossing, dan zult u moeten bezuinigen of de inkomsten moeten vergroten. Neem een bijbaantje, verhuur een kamer of bezuinig op boodschappen, vakanties of uitjes.
Een reden om toch te lenen, is als er hogere kosten zouden ontstaan als je een uitgave niet doet. Denk daarbij aan een reparatie van uw auto of huis: als u daar te lang mee wacht kan de schade steeds groter worden. Dan is het wellicht verstandig u toch even in de schulden te steken.
Let op de levensduur van je aankoop, want die wordt soms overstegen door de looptijd van een lening. Het is erg frustrerend als je een lening moet aflossen voor een aankoop die niet meer in je bezit is.
Hou rekening met uw toekomstverwachtingen. Uw inkomen kan door allerlei oorzaken dalen, zoals pensionering, werkloosheid of afbeidsongeschiktheid. U kunt meer uitgaven krijgen door de geboorte van een kind of door ziekte. Hierdoor zou u niet meer in staat kunnen zijn om de lening af te lossen. Voorziet u dat, sluit dan hooguit een korstondige lening af.
Als u geld leent, wordt dat geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Dit geldt voor leningen vanaf ongeveer €450. Bij een aantal kredietvormen, zoals klantenkaarten, wordt niet het daadwerkelijk opgenomen krediet geregistreerd, maar het bedrag dat je op kunt nemen. Dit betekent dat u, zelfs al heeft u niets geleend, tóch al een deel van uw kredietruimte hebt gebruikt. Hierdoor kunt u in de problemen komen als je een nieuwe lening wil sluiten, zoals een hypotheek.
De registratie beperkt zich tot leningen waar eenvoudig een krediet uit kan voortvloeien, zoals creditcards en winkelpassen. Huurschuld of studieschuld worden (nog) niet geregistreerd, net zo min als een hypotheekschuld. Wanneer je echter een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen hebt bij je hypotheekverstrekker, meldt hij dat wel bij BKR.
U kunt uw registratie bij BKR inzien. Dat kan bij praktisch elke bank, maar dat kost €4,50. Neem wel een legitimatiebewijs mee.
Bron: telegraaf.nl
Als u geld leent, kunt u meteen meer kopen. Maar al snel komt het nadeel: u moet rente betalen en de lening aflossen.
Zorg dat de voorwaarden en het rentetarief gunstig zijn en vergelijk vooraf verschillende kredietgevers. Elke geldverstrekker hanteert namelijk, binnen de wettelijk toegestane regels, zijn eigen tarieven en voorwaarden. Lenen via klantenkaarten of postorderbedrijven gaat vaak tegen de hoogst toelaatbare rente, zo'n 20% per jaar. Banken hanteren gunstiger tarieven, maar daar kun je vaak geen kleine bedragen lenen. Gemeentelijke Kredietbanken kunnen een gunstig alternatief zijn: zij lenen kleine bedragen tegen een redelijke rente.
De aflossing van de lening is een vaste last. Je kunt er niet onderuit, elke maand moet je betalen. Een lening moet binnen een bepaalde periode worden afgelost en hoe korter die periode, hoe hoger de aflossing is. Spreidt u de aflossing over een langere periode dan betaalt u weliswaar per maand minder, per saldo bent u meer kwijt. U moet immers langer rente betalen. Bereken goed hoeveel u per maand kwijt bent voordat u een lening aangaat. Een lening is verantwoord als je de maandelijkse aflossing kunt opbrengen en daarnaast nog voldoende geld opzij kunt leggen voor andere grote uitgaven, zodat u niet nogmaals hoeft te lenen.
Komt u erachter dat u per maand te weinig geld overhoudt om van te leven, probeer dan een andere oplossing te zoeken. Kunt u de aankoop uitstellen? Of iets laten repareren in plaats van een heel nieuw apparaat te kopen? Is er geen andere oplossing, dan zult u moeten bezuinigen of de inkomsten moeten vergroten. Neem een bijbaantje, verhuur een kamer of bezuinig op boodschappen, vakanties of uitjes.
Een reden om toch te lenen, is als er hogere kosten zouden ontstaan als je een uitgave niet doet. Denk daarbij aan een reparatie van uw auto of huis: als u daar te lang mee wacht kan de schade steeds groter worden. Dan is het wellicht verstandig u toch even in de schulden te steken.
Let op de levensduur van je aankoop, want die wordt soms overstegen door de looptijd van een lening. Het is erg frustrerend als je een lening moet aflossen voor een aankoop die niet meer in je bezit is.
Hou rekening met uw toekomstverwachtingen. Uw inkomen kan door allerlei oorzaken dalen, zoals pensionering, werkloosheid of afbeidsongeschiktheid. U kunt meer uitgaven krijgen door de geboorte van een kind of door ziekte. Hierdoor zou u niet meer in staat kunnen zijn om de lening af te lossen. Voorziet u dat, sluit dan hooguit een korstondige lening af.
Als u geld leent, wordt dat geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Dit geldt voor leningen vanaf ongeveer €450. Bij een aantal kredietvormen, zoals klantenkaarten, wordt niet het daadwerkelijk opgenomen krediet geregistreerd, maar het bedrag dat je op kunt nemen. Dit betekent dat u, zelfs al heeft u niets geleend, tóch al een deel van uw kredietruimte hebt gebruikt. Hierdoor kunt u in de problemen komen als je een nieuwe lening wil sluiten, zoals een hypotheek.
De registratie beperkt zich tot leningen waar eenvoudig een krediet uit kan voortvloeien, zoals creditcards en winkelpassen. Huurschuld of studieschuld worden (nog) niet geregistreerd, net zo min als een hypotheekschuld. Wanneer je echter een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen hebt bij je hypotheekverstrekker, meldt hij dat wel bij BKR.
U kunt uw registratie bij BKR inzien. Dat kan bij praktisch elke bank, maar dat kost €4,50. Neem wel een legitimatiebewijs mee.
Bron: telegraaf.nl
Weg naar schuldhulp ingewikkeld
Op onze oproep van vorige week om uw ervaringen met de schuldhulp met ons te delen, werd erg emotioneel gereageerd. Een greep uit de reacties en een handleiding hoe het wél moet.
Schulden hebben de neiging uit zichzelf te groeien wanneer niemand er iets aan doet. Daarom is een goede schuldhulpverlening essentieel. Helaas ontbreekt het daar nogal eens aan, zo liet u ons weten. Jammer, want het aantal hulpbehoevende landgenoten met forse schulden steeg, met dank aan het faillissement van DSB, in 2009 met 20% naar minimaal 60.000 mensen.
Er zijn verschillende manieren om van uw schulden af te komen. Eén daarvan is zelf een plan van aanpak maken en met uw schuldeisers om de tafel gaan zitten. Dat is iets anders dan een telefoontje met de mededeling: „Ik beloof dat u uw geld volgende maand hebt.” Dat soort telefoontjes hoort thuis in voorspelbare maffiafilms, in werkelijkheid luisteren verhuurders, café-eigenaren en ook vrienden en familie niet naar deze smoes. Op www.zelfjeschuldenregelen.nl (website van het Nibud) kunt u meer lezen als u zelf van uw schulden wilt afkomen.
Helaas steken de meeste mensen met schulden hun hoofd langer in het zand dan verstandig en kunnen ze er niet meer zelf uitkomen. „De logische stap moet dan zijn, contact opnemen met de gemeente”, vertelt Ger Jaarsma, voorzitter van de vereniging voor schuldhulpverlening NVVK. Sommige gemeenten doen dit zelf en met succes, zoals Tilburg, dat door kenners als voorbeeld gezien wordt hoe schuldhulpverlening goed functioneert. In andere steden wordt de hulpverlening uitbesteed.
De reden waarom Jaarsma u aanraadt uw zoektocht naar hulp met een telefoontje naar de gemeente te beginnen, is dat u dan minder snel bij onbetrouwbare aanbieders terechtkomt die alleen maar meer aan uw armoede willen verdienen, of er zelfs met de poen vandoor gaan.
Het helpt voor consumenten óók als de schuldhulpverlener bij een branche als de NVVK is aangesloten, omdat deze club een klachtenloket heeft. En waar Nederland geteisterd wordt door een woud van overbodige keurmerken, is juist een nuttig keurmerk als dat voor erkende schuldhulpverleners nog altijd niet gemaakt. U kunt wel vragen naar een NEN-certificering.
Eenmaal bij een goede schuldhulpverlener, berekent hij uw afloscapaciteit. Daarna probeert hij een akkoord te bereiken met de schuldeisers. Soms schiet de gemeentelijk bank de schuldeisers hun bedrag voor en betaalt u de resterende drie jaar een zo groot mogelijk deel van de schuld aan de gemeente af. Zo bent u als alles goed gaat na drie jaar weer financieel gezond.
Om in aanmerking te komen voor schuldhulp van de gemeente, mogen mensen in enkele gemeenten niet meer dan 130% van het bijstandsinkomen verdienen. Ook mensen met een eigen huis moeten dit vaak eerst verkopen, dat hoeft alleen niet tegen een dumpprijs.
Er zijn in Nederland echter twéé belangrijke vormen van schuldsanering: naast de schuldhulpverlening via de gemeenten (valt onder het ministerie van SZW) is dat de schuldsanering via rechtbanken (valt onder het ministerie van Justitie), de zogenaamde Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp).
Als het hulpverleningstraject via de gemeente mislukt, kunt u de schuldhulpverlener vragen een verzoekschrift naar de rechtbank te sturen. Als u van goede wil bent, en u hebt de afgelopen vijf jaar geen fraude gepleegd of de afgelopen 10 jaar geen schulden opgebouwd met criminele activiteiten, kan de rechtbank uw verzoek toegelaten te worden tot de Wsnp nauwelijks afwijzen.
U gaat drie jaar lang een deel van uw inkomen en bezit afstaan om uw schulden te saneren. Schuldeisers worden gedwongen mee te werken.. Tijdens een wettelijke sanering heeft u een bewindvoerder. Hij kan uw bovenmatige bezit (caravan, tweede auto) verkopen en voert het woord met de schuldeisers. Als u geen informatie heeft achtergehouden, verschaft de rechtbank u na drie jaar een schone lei.
„Dat wil niet zeggen dat iedereen zo snel mogelijk de Wsnp in moet willen”, zegt dr. Nadja Jungmann van adviesbureau Hiemstra en de Vries. „Die Wsnp is behoorlijk wat ingrijpender voor consumenten.”
Tot slot zijn er ook nog commerciële bureaus. Zij mogen officieel geen geld voor schuldhulp vragen, maar via een creatieve omweg doen ze dat wel. Bij financieel adviesbureau Deco in Klundert kost dat bijvoorbeeld €65 per maand, voor in principe maximaal 36 maanden. Het verkoopargument van deze clubs is: „Wij hebben geen wachttijden.” Bedenk wel dat sommige bedrijven, zoals energiebedrijf Eneco, liever alleen met NVVK-schuldhulpverleners werken.
Reacties:
Langzaam
Ik werk als vutter vrijwillig voor VONK, onderdeel van stichting de Regenboog in Amsterdam. Ik help mensen met hun administratie of hun gang naar de schuldhulp. De mensen daar zijn vaak best aardig, maar een aantal wil om vijf uur naar huis en is blij als ze zich voor het werk achter een ander kunnen verschuilen. Betrokkenheid ontbreekt wel eens. Bovendien duurt het allemaal te lang. Als je na drie maanden concludeert dat mijn client te veel geld aan loterijen uitgeeft en dus geen schuldhulp krijgt, dan had je dat na vijf minuten ook kunnen weten.
Ron, vrijwilliger
Kromme tenen
Ik als kleine zelfstandige heb een klant naar het incassobureau moeten brengen die een schuld van €3600 bij me had. Vervolgens kreeg ik een heel zielig verhaal en werd mij gevraagd te blijven leveren, gevolgd door het voorstel om ter finale kwijting een bedrag van €1000 te accepteren.
Dat schoot mij dan toch een beetje in het verkeerde keelgat. Ik heb vorig jaar nog vijf van zulke failliete klanten mogen meemaken en dat kost me heel veel geld. Ik ben nu dan ook op het punt aangekomen dat ik serieus overweeg niets meer op factuur te doen. Ik zou ook zo graag eens ’s nachts willen doorslapen en me niet drie keer al omdraaiend hoeven af te vragen of die en die misschien nog eens hun facturen zullen gaan betalen.
Dat er schuldhulptrajecten zijn wil ik niet afkeuren, maar ik wil wel graag benadrukken dat er ook nog de kant van de schuldeisers is.
EvE, ondernemer
Dreigbrieven
Als de schuldhulp eenmaal loopt, is dat een hele opluchting. Maar… het kan lang duren voor de hulpverlening goed op de rails staat.
Pas 15 maanden nadat de schuldhulpverlening in gang is gezet gingen alle schuldeisers akkoord, en kon er eindelijk mét een vast en beperkt maandbedrag en zónder dreigbrieven gewerkt worden aan het tot een goed einde brengen van de wettelijke termijn van drie jaar die voor schuldsanering staat. Dus, stalen zenuwen, doorzettingsvermogen, vertrouwen en vooral veel geduld gevraagd.
Een moeder, naam niet relevant
Bron: telegraaf.nl
Schulden hebben de neiging uit zichzelf te groeien wanneer niemand er iets aan doet. Daarom is een goede schuldhulpverlening essentieel. Helaas ontbreekt het daar nogal eens aan, zo liet u ons weten. Jammer, want het aantal hulpbehoevende landgenoten met forse schulden steeg, met dank aan het faillissement van DSB, in 2009 met 20% naar minimaal 60.000 mensen.
Er zijn verschillende manieren om van uw schulden af te komen. Eén daarvan is zelf een plan van aanpak maken en met uw schuldeisers om de tafel gaan zitten. Dat is iets anders dan een telefoontje met de mededeling: „Ik beloof dat u uw geld volgende maand hebt.” Dat soort telefoontjes hoort thuis in voorspelbare maffiafilms, in werkelijkheid luisteren verhuurders, café-eigenaren en ook vrienden en familie niet naar deze smoes. Op www.zelfjeschuldenregelen.nl (website van het Nibud) kunt u meer lezen als u zelf van uw schulden wilt afkomen.
Helaas steken de meeste mensen met schulden hun hoofd langer in het zand dan verstandig en kunnen ze er niet meer zelf uitkomen. „De logische stap moet dan zijn, contact opnemen met de gemeente”, vertelt Ger Jaarsma, voorzitter van de vereniging voor schuldhulpverlening NVVK. Sommige gemeenten doen dit zelf en met succes, zoals Tilburg, dat door kenners als voorbeeld gezien wordt hoe schuldhulpverlening goed functioneert. In andere steden wordt de hulpverlening uitbesteed.
De reden waarom Jaarsma u aanraadt uw zoektocht naar hulp met een telefoontje naar de gemeente te beginnen, is dat u dan minder snel bij onbetrouwbare aanbieders terechtkomt die alleen maar meer aan uw armoede willen verdienen, of er zelfs met de poen vandoor gaan.
Het helpt voor consumenten óók als de schuldhulpverlener bij een branche als de NVVK is aangesloten, omdat deze club een klachtenloket heeft. En waar Nederland geteisterd wordt door een woud van overbodige keurmerken, is juist een nuttig keurmerk als dat voor erkende schuldhulpverleners nog altijd niet gemaakt. U kunt wel vragen naar een NEN-certificering.
Eenmaal bij een goede schuldhulpverlener, berekent hij uw afloscapaciteit. Daarna probeert hij een akkoord te bereiken met de schuldeisers. Soms schiet de gemeentelijk bank de schuldeisers hun bedrag voor en betaalt u de resterende drie jaar een zo groot mogelijk deel van de schuld aan de gemeente af. Zo bent u als alles goed gaat na drie jaar weer financieel gezond.
Om in aanmerking te komen voor schuldhulp van de gemeente, mogen mensen in enkele gemeenten niet meer dan 130% van het bijstandsinkomen verdienen. Ook mensen met een eigen huis moeten dit vaak eerst verkopen, dat hoeft alleen niet tegen een dumpprijs.
Er zijn in Nederland echter twéé belangrijke vormen van schuldsanering: naast de schuldhulpverlening via de gemeenten (valt onder het ministerie van SZW) is dat de schuldsanering via rechtbanken (valt onder het ministerie van Justitie), de zogenaamde Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp).
Als het hulpverleningstraject via de gemeente mislukt, kunt u de schuldhulpverlener vragen een verzoekschrift naar de rechtbank te sturen. Als u van goede wil bent, en u hebt de afgelopen vijf jaar geen fraude gepleegd of de afgelopen 10 jaar geen schulden opgebouwd met criminele activiteiten, kan de rechtbank uw verzoek toegelaten te worden tot de Wsnp nauwelijks afwijzen.
U gaat drie jaar lang een deel van uw inkomen en bezit afstaan om uw schulden te saneren. Schuldeisers worden gedwongen mee te werken.. Tijdens een wettelijke sanering heeft u een bewindvoerder. Hij kan uw bovenmatige bezit (caravan, tweede auto) verkopen en voert het woord met de schuldeisers. Als u geen informatie heeft achtergehouden, verschaft de rechtbank u na drie jaar een schone lei.
„Dat wil niet zeggen dat iedereen zo snel mogelijk de Wsnp in moet willen”, zegt dr. Nadja Jungmann van adviesbureau Hiemstra en de Vries. „Die Wsnp is behoorlijk wat ingrijpender voor consumenten.”
Tot slot zijn er ook nog commerciële bureaus. Zij mogen officieel geen geld voor schuldhulp vragen, maar via een creatieve omweg doen ze dat wel. Bij financieel adviesbureau Deco in Klundert kost dat bijvoorbeeld €65 per maand, voor in principe maximaal 36 maanden. Het verkoopargument van deze clubs is: „Wij hebben geen wachttijden.” Bedenk wel dat sommige bedrijven, zoals energiebedrijf Eneco, liever alleen met NVVK-schuldhulpverleners werken.
Reacties:
Langzaam
Ik werk als vutter vrijwillig voor VONK, onderdeel van stichting de Regenboog in Amsterdam. Ik help mensen met hun administratie of hun gang naar de schuldhulp. De mensen daar zijn vaak best aardig, maar een aantal wil om vijf uur naar huis en is blij als ze zich voor het werk achter een ander kunnen verschuilen. Betrokkenheid ontbreekt wel eens. Bovendien duurt het allemaal te lang. Als je na drie maanden concludeert dat mijn client te veel geld aan loterijen uitgeeft en dus geen schuldhulp krijgt, dan had je dat na vijf minuten ook kunnen weten.
Ron, vrijwilliger
Kromme tenen
Ik als kleine zelfstandige heb een klant naar het incassobureau moeten brengen die een schuld van €3600 bij me had. Vervolgens kreeg ik een heel zielig verhaal en werd mij gevraagd te blijven leveren, gevolgd door het voorstel om ter finale kwijting een bedrag van €1000 te accepteren.
Dat schoot mij dan toch een beetje in het verkeerde keelgat. Ik heb vorig jaar nog vijf van zulke failliete klanten mogen meemaken en dat kost me heel veel geld. Ik ben nu dan ook op het punt aangekomen dat ik serieus overweeg niets meer op factuur te doen. Ik zou ook zo graag eens ’s nachts willen doorslapen en me niet drie keer al omdraaiend hoeven af te vragen of die en die misschien nog eens hun facturen zullen gaan betalen.
Dat er schuldhulptrajecten zijn wil ik niet afkeuren, maar ik wil wel graag benadrukken dat er ook nog de kant van de schuldeisers is.
EvE, ondernemer
Dreigbrieven
Als de schuldhulp eenmaal loopt, is dat een hele opluchting. Maar… het kan lang duren voor de hulpverlening goed op de rails staat.
Pas 15 maanden nadat de schuldhulpverlening in gang is gezet gingen alle schuldeisers akkoord, en kon er eindelijk mét een vast en beperkt maandbedrag en zónder dreigbrieven gewerkt worden aan het tot een goed einde brengen van de wettelijke termijn van drie jaar die voor schuldsanering staat. Dus, stalen zenuwen, doorzettingsvermogen, vertrouwen en vooral veel geduld gevraagd.
Een moeder, naam niet relevant
Bron: telegraaf.nl
Lenen taboe voor huiseigenaar
door Bart Mos
Tienduizenden huizenbezitters met een hypotheek en een modaal inkomen krijgen binnenkort geen lening meer voor grote aankopen, zoals een auto. Nieuwe regelgeving snijdt de weg naar dergelijk krediet definitief af.
Hiervoor waarschuwt voorzitter Martin Aalders van de VFN, de vereniging van kredietverstrekkers zoals Interbank, Ribank en De Lage Landen. Huiseigenaren die een lening van 10.000 euro willen afsluiten, hebben straks een inkomen nodig dat boven de 40.000 euro ligt, beweren de kredietinstellingen.
De VFN wijst vandaag tijdens haar jaarcongres op de negatieve gevolgen van het door toezichthouder AFM gepresenteerde plan om consumenten te behoeden voor te hoge schulden. Deze plannen worden binnenkort in de wet vastgelegd.
Onderdeel van het AFM-plan is een sterke inperking en soms zelfs een verbod op leningen voor mensen die een hypotheek hebben.
Bron: telegraaf.nl
Tienduizenden huizenbezitters met een hypotheek en een modaal inkomen krijgen binnenkort geen lening meer voor grote aankopen, zoals een auto. Nieuwe regelgeving snijdt de weg naar dergelijk krediet definitief af.
Hiervoor waarschuwt voorzitter Martin Aalders van de VFN, de vereniging van kredietverstrekkers zoals Interbank, Ribank en De Lage Landen. Huiseigenaren die een lening van 10.000 euro willen afsluiten, hebben straks een inkomen nodig dat boven de 40.000 euro ligt, beweren de kredietinstellingen.
De VFN wijst vandaag tijdens haar jaarcongres op de negatieve gevolgen van het door toezichthouder AFM gepresenteerde plan om consumenten te behoeden voor te hoge schulden. Deze plannen worden binnenkort in de wet vastgelegd.
Onderdeel van het AFM-plan is een sterke inperking en soms zelfs een verbod op leningen voor mensen die een hypotheek hebben.
Bron: telegraaf.nl
Woekerrente flitslening op de korrel
Edwin van der Aa en Edwin van der Schoot
Aanbieders van kortlopende leningen moeten niet langer hun torenhoge vergoedingen kunnen blijven rekenen. Dat is de meest prominente aanbeveling aan Minister Bos van Financiën in een nog geheim rapport in handen van deze krant.
Eerder deze week werd aan zogenaamd flitskrediet al allerlei andere randvoorwaarden opgelegd. Nu moet dus ook de belangrijkste en tegelijkertijd meest omstreden troef van de snelle leenboeren eraan geloven: de door consumentenorganisaties als woekerrente omschreven kosten die consumenten betalen voor een lening tot 30 dagen.
Volgens de onderzoekers kan deze vergoeding omlaag naar 16% plus een eventuele kleine winstmarge. Consumenten zijn dan beschermd en de leenbedrijven worden niet in hun voortbestaan bedreigd.
De vergoeding die over de kortlopende leningen wordt gevraagd is nu veel hoger dan de maximaal toegestane rentevergoedingen van 16% over reguliere leningen. Aanbieders vragen tussen de 19 en 25% van de totale leensom als behandelkosten. Dat baarde de minister zorgen. Bos had onderzoeksbureau Research voor Beleid gevraagd een maximum vergoedingspercentage voor flitskrediet vast te stellen.
Met name kwetsbare jonge gezinnen uit postcodegebieden met relatief lage kredietwaardigheidscores weten de leenboeren te vinden. Hun gemiddeld inkomen ligt bij één van de leenbedrijven niet hoger dan 1250 euro.
Gabriëlla Betonville van het Nibud zou dan ook het liefst zien dat flitsleningen helemaal worden verboden, maar noemt maximering van de woekervergoeding „een goed begin”.
Sinds 2007 is in Nederland het flitskrediet in opkomst, waarbij via e-mail of sms een kortlopende lening wordt afgesloten van maximaal één maand. In de VS en Finland, thuisland van Europees marktleider in kortlopende leningen Ferratum, zijn flitskredieten voor 11% en respectievelijk 20% van de problematische schulden.
De leenboeren zelf verklaren echter met een verwijzing naar de op hun websites vrijwillig opgenomen waarschuwingen tegen te veel lenen en hun bereidheid tot zelfregulering vaak onterecht negatief in het nieuws te komen.
Bron: telegraaf.nl
Aanbieders van kortlopende leningen moeten niet langer hun torenhoge vergoedingen kunnen blijven rekenen. Dat is de meest prominente aanbeveling aan Minister Bos van Financiën in een nog geheim rapport in handen van deze krant.
Eerder deze week werd aan zogenaamd flitskrediet al allerlei andere randvoorwaarden opgelegd. Nu moet dus ook de belangrijkste en tegelijkertijd meest omstreden troef van de snelle leenboeren eraan geloven: de door consumentenorganisaties als woekerrente omschreven kosten die consumenten betalen voor een lening tot 30 dagen.
Volgens de onderzoekers kan deze vergoeding omlaag naar 16% plus een eventuele kleine winstmarge. Consumenten zijn dan beschermd en de leenbedrijven worden niet in hun voortbestaan bedreigd.
De vergoeding die over de kortlopende leningen wordt gevraagd is nu veel hoger dan de maximaal toegestane rentevergoedingen van 16% over reguliere leningen. Aanbieders vragen tussen de 19 en 25% van de totale leensom als behandelkosten. Dat baarde de minister zorgen. Bos had onderzoeksbureau Research voor Beleid gevraagd een maximum vergoedingspercentage voor flitskrediet vast te stellen.
Met name kwetsbare jonge gezinnen uit postcodegebieden met relatief lage kredietwaardigheidscores weten de leenboeren te vinden. Hun gemiddeld inkomen ligt bij één van de leenbedrijven niet hoger dan 1250 euro.
Gabriëlla Betonville van het Nibud zou dan ook het liefst zien dat flitsleningen helemaal worden verboden, maar noemt maximering van de woekervergoeding „een goed begin”.
Sinds 2007 is in Nederland het flitskrediet in opkomst, waarbij via e-mail of sms een kortlopende lening wordt afgesloten van maximaal één maand. In de VS en Finland, thuisland van Europees marktleider in kortlopende leningen Ferratum, zijn flitskredieten voor 11% en respectievelijk 20% van de problematische schulden.
De leenboeren zelf verklaren echter met een verwijzing naar de op hun websites vrijwillig opgenomen waarschuwingen tegen te veel lenen en hun bereidheid tot zelfregulering vaak onterecht negatief in het nieuws te komen.
Bron: telegraaf.nl
Leenrentes dalen
Een klein aantal aanbieders heeft de rente in 2010 op consumptieve kredieten sterk verlaagd. De consument kan hierdoor iets meer dan 1% goedkoper geld lenen. Dit konden de aanbieders doen door onder anderen de gedaalde marktrente. Maar niet alle aanbieders hebben besloten om een renteverlaging aan te bieden. Dit blijkt uit een onderzoek met een rentevergelijking. Het onderzoek vergeleek rentes bij een doorlopend krediet van het begin van 2010 met de rentes in oktober van dit jaar, van leenbedragen voor 10.000 en 50.000 euro.
Niet alle aanbieders hebben hun tarieven verlaagd. De grote bank ING liet de rente voor een doorlopend krediet gelijk. Zowel dalingen als sterke stijgingen van de marktrente hebben niet meteen profijt op het leentarief, volgens een medewerker van ING.
Volgens Peter van der Slikke (financieel expert) is er bij de aanbieders die geen renteverlagingen hebben aangeboden, sprake van een hoge winstmarge. Hij vertelt dat de dalende trend op de spaarmarkt terug te vinden is bij de spaarrente. Deze daalde in dit jaar met 0,3% en daardoor is het logisch dat de rente op de kredieten ook zou dalen. Bij de meeste partijen is dit niet zo het geval geweest. Daarom konden niet alle aanbieders hun rente verlagen.
Door de gedaalde rentes én de gelijk gebleven rentes, zijn de verschillen tussen leentarieven (in de periode januari – oktober 2010) sterk vergroot. Het is daarom verstandig voor consumenten die geld lenen belangrijk om de rentes van verschillende aanbieders goed te vergelijken. Je moet hierbij wel naar de voorwaarden kijken. Het is nogal een verschil of er wel of geen standaarddekking bij het overlijden inbegrepen is.
Bron: geldlenen.org
Niet alle aanbieders hebben hun tarieven verlaagd. De grote bank ING liet de rente voor een doorlopend krediet gelijk. Zowel dalingen als sterke stijgingen van de marktrente hebben niet meteen profijt op het leentarief, volgens een medewerker van ING.
Volgens Peter van der Slikke (financieel expert) is er bij de aanbieders die geen renteverlagingen hebben aangeboden, sprake van een hoge winstmarge. Hij vertelt dat de dalende trend op de spaarmarkt terug te vinden is bij de spaarrente. Deze daalde in dit jaar met 0,3% en daardoor is het logisch dat de rente op de kredieten ook zou dalen. Bij de meeste partijen is dit niet zo het geval geweest. Daarom konden niet alle aanbieders hun rente verlagen.
Door de gedaalde rentes én de gelijk gebleven rentes, zijn de verschillen tussen leentarieven (in de periode januari – oktober 2010) sterk vergroot. Het is daarom verstandig voor consumenten die geld lenen belangrijk om de rentes van verschillende aanbieders goed te vergelijken. Je moet hierbij wel naar de voorwaarden kijken. Het is nogal een verschil of er wel of geen standaarddekking bij het overlijden inbegrepen is.
Bron: geldlenen.org
maandag 15 november 2010
Lenen zonder onnodig risico
Als u een lening afsluit, wilt u geen onnodig risico lopen. Het is daarom belangrijk om een lening af te sluiten die bij uw situatie past. Houd bijvoorbeeld rekening met de levensduur van uw aankoop. U moet er toch niet aan denken dat u uw auto nog steeds aan het terugbetalen bent, terwijl alleen de koplampen het nog doen?
Bij ABN AMRO helpen we u niet alleen met het kiezen van een lening. Mocht uw situatie in de toekomst onverwacht veranderen, dan staan wij ook voor u klaar met oplossingen en advies. Met de handige leendiensten van ABN AMRO kunt u nu en in de toekomst verantwoord lenen.
Bron: ABN AMRO
Bij ABN AMRO helpen we u niet alleen met het kiezen van een lening. Mocht uw situatie in de toekomst onverwacht veranderen, dan staan wij ook voor u klaar met oplossingen en advies. Met de handige leendiensten van ABN AMRO kunt u nu en in de toekomst verantwoord lenen.
Bron: ABN AMRO
Aantal achterstallige leningen blijft gelijk
Het aantal Nederlanders met een betalingsprobleem is in het afgelopen jaar niet verder toegenomen.
Aantal achterstallige leningen blijft gelijk.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) maakte bekend dat sinds juli 2009 het aantal Nederlanders met een betalingsachterstand niet verder is gegroeid.
Van de bijna 12 miljoen Nederlanders met een lening of andere vorm van krediet heeft momenteel 6,6 procent moeite om zijn betalingsafspraken na te komen. Van januari 2005 tot juni 2009 nam het aantal Nederlandsers met een betalingsprobleem nog toe van 5,4 procent tot 6,6 procent.
'Het lijkt erop dat consumenten zich meer bewust zijn geworden van de mogelijke risico's bij het afsluiten van kredieten. Deze bewustwording vergroot de kans op afbetaling van de afgenomen producten en diensten', aldus BKR. Volgens het BKR heeft de consument het vertrouwen in de economie nog niet volledig terug en is dus voorzichtig met het aangaan van nieuwe leningen.
Gepubliceerd: 15-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Aantal achterstallige leningen blijft gelijk.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) maakte bekend dat sinds juli 2009 het aantal Nederlanders met een betalingsachterstand niet verder is gegroeid.
Van de bijna 12 miljoen Nederlanders met een lening of andere vorm van krediet heeft momenteel 6,6 procent moeite om zijn betalingsafspraken na te komen. Van januari 2005 tot juni 2009 nam het aantal Nederlandsers met een betalingsprobleem nog toe van 5,4 procent tot 6,6 procent.
'Het lijkt erop dat consumenten zich meer bewust zijn geworden van de mogelijke risico's bij het afsluiten van kredieten. Deze bewustwording vergroot de kans op afbetaling van de afgenomen producten en diensten', aldus BKR. Volgens het BKR heeft de consument het vertrouwen in de economie nog niet volledig terug en is dus voorzichtig met het aangaan van nieuwe leningen.
Gepubliceerd: 15-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
donderdag 11 november 2010
Hypotheek afsluiten wordt moeilijker voor starters
Het wordt voor starters die een huis willen kopen volgend jaar nog moeilijker een hypotheek af te sluiten. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kondigde woensdag aan dat het maximale bedrag dat starters kunnen lenen naar beneden wordt bijgesteld. Daarnaast worden de criteria om voor NHG in aanmerking te komen verscherpt.
Eén op de drie woningbezitters in Nederland maakt gebruik van de NHG. Het Nederlands Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) onderzoekt jaarlijks in opdracht van de NHG welke bedragen consumenten verantwoord aan hun woning kunnen besteden. Het Nibud concludeert dat dit bedrag voor 2011 flink lager ligt dan het jaar ervoor. Dit komt mede door toenemende kosten voor zorg en pensioen.
Hierdoor ziet de NHG geen andere uitweg dat het maximale leenbedrag naar beneden bij te stellen. Dit geldt voor alle starters met een inkomen van tot de 350 duizend euro. Mensen met een modaal inkomen zullen zelfs vijf procent minder kunnen lenen voor hun hypotheek. Een klein lichtpuntje bij de betaalbaarheid van een huis voor starters kan de lage hypotheekrente van dit moment zijn.
Bron: mistermoney.nl
Eén op de drie woningbezitters in Nederland maakt gebruik van de NHG. Het Nederlands Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) onderzoekt jaarlijks in opdracht van de NHG welke bedragen consumenten verantwoord aan hun woning kunnen besteden. Het Nibud concludeert dat dit bedrag voor 2011 flink lager ligt dan het jaar ervoor. Dit komt mede door toenemende kosten voor zorg en pensioen.
Hierdoor ziet de NHG geen andere uitweg dat het maximale leenbedrag naar beneden bij te stellen. Dit geldt voor alle starters met een inkomen van tot de 350 duizend euro. Mensen met een modaal inkomen zullen zelfs vijf procent minder kunnen lenen voor hun hypotheek. Een klein lichtpuntje bij de betaalbaarheid van een huis voor starters kan de lage hypotheekrente van dit moment zijn.
Bron: mistermoney.nl
Startershypotheek moeilijker te verkrijgen
10.11.2010 - Het wordt voor starters op de woningmarkt moeilijker om een hypotheek af te sluiten. Dat heeft directeur Karel Schiffer van de Nationale Hypotheek Garantie aangekondigd. Om in de toekomst in aanmerking te komen voor Nationale Hypotheek Garantie moet aan strengere normen voldaan worden.
Mensen met een laag inkomen zullen hierbij het hardst worden getroffen.
Premies omhoog
De pensioenpremies en de zorgpremies gaan volgend jaar omhoog en dat heeft gevolgen voor de hoogte van de hypotheek die mensen kunnen krijgen. Op dit moment ligt de grens voor huishoudens met een modaal inkomen bij een koopprijs van 148.000 euro. Dit zal dalen naar een koopprijs van 141.000 euro.
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Mensen met een laag inkomen zullen hierbij het hardst worden getroffen.
Premies omhoog
De pensioenpremies en de zorgpremies gaan volgend jaar omhoog en dat heeft gevolgen voor de hoogte van de hypotheek die mensen kunnen krijgen. Op dit moment ligt de grens voor huishoudens met een modaal inkomen bij een koopprijs van 148.000 euro. Dit zal dalen naar een koopprijs van 141.000 euro.
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Hypotheek voor starters wordt lastiger
Het wordt voor beginnende huizenkopers steeds moeilijker om aan een hypotheek te komen tegenwoordig. Nu heeft de huizenmarkt wéér een tegenslag te verwerken. Starters moeten vanaf volgend jaar rekening houden met het feit dat ze 5 tot 20% minder geld kunnen lenen.
Dit komt onder andere door het stijgen van de kosten voor het pensioen, de zorg en de kinderopvang.
Vooral voor mensen die een lager inkomen hebben, wordt het moeilijker om geld te lenen. Voor hen geldt waarschijnlijk dat ze zo’n 20% minder geld kunnen lenen. Voor starters met een hoger inkomen zal dit hooguit 5% worden. Dit meldt het Financieel Dagblad afgelopen woensdag.
Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) berekent elk jaar hoeveel financiële ruimte mensen hebben om hun hypotheeklasten te dragen. Doordat de zorgpremies én de pensioenpremies omhoog gaan, krijgen mensen die een hypotheek willen afsluiten hier last van.
Banken die hypotheken verstrekken zijn niet verplicht om zich aan de regels/voorstellen van het Nibud te houden. Maar door de economische crisis doen de meeste banken dit wel.
Dit doen de banken om te voorkomen dat ze meer geld uitlenen dan dat ze kunnen.
Voor de woningmarkt, die de afgelopen jaren al niet lekker loopt, is dit weer een enorme klap. Starters zijn juist de doelgroep die de woningmarkt nodig heeft om weer op gang te komen. Maar nu deze doelgroep ook slechter aan een hypotheek kan komen, blijft de woningmarkt op dit punt steken.
Bron: geldlenen.org
Dit komt onder andere door het stijgen van de kosten voor het pensioen, de zorg en de kinderopvang.
Vooral voor mensen die een lager inkomen hebben, wordt het moeilijker om geld te lenen. Voor hen geldt waarschijnlijk dat ze zo’n 20% minder geld kunnen lenen. Voor starters met een hoger inkomen zal dit hooguit 5% worden. Dit meldt het Financieel Dagblad afgelopen woensdag.
Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) berekent elk jaar hoeveel financiële ruimte mensen hebben om hun hypotheeklasten te dragen. Doordat de zorgpremies én de pensioenpremies omhoog gaan, krijgen mensen die een hypotheek willen afsluiten hier last van.
Banken die hypotheken verstrekken zijn niet verplicht om zich aan de regels/voorstellen van het Nibud te houden. Maar door de economische crisis doen de meeste banken dit wel.
Dit doen de banken om te voorkomen dat ze meer geld uitlenen dan dat ze kunnen.
Voor de woningmarkt, die de afgelopen jaren al niet lekker loopt, is dit weer een enorme klap. Starters zijn juist de doelgroep die de woningmarkt nodig heeft om weer op gang te komen. Maar nu deze doelgroep ook slechter aan een hypotheek kan komen, blijft de woningmarkt op dit punt steken.
Bron: geldlenen.org
dinsdag 9 november 2010
Weinig voorbereiding bij koop hypotheek
Vier op de tien Nederlanders laten zich bij de keuze voor en afname van een hypotheek adviseren door één deskundige.
Bijna een kwart van de Nederlanders heeft minder dan vier uur de tijd genomen om een hypotheek uit te zoeken.
Dat blijkt uit een maandag gepubliceerde steekproef van onderzoeksbureau Trendbox onder 1400 Nederlanders. Het bureau vindt dat er onder Nederlanders "een schrikbarende onwetendheid" is als het gaat om hypotheken.
Uit de studie blijkt dat een kwart van de Nederlanders langer doet over het uitzoeken van een nieuwe auto dan over het kiezen van een hypotheek. Een op de vijf besteedt zelfs meer tijd aan het uitzoeken van een vakantie of een bankstel.
Mogelijk mede door de gebrekkige voorbereiding is de kennis van mensen over hypotheekproducten onder de maat. Zo weet 61 procent van de Nederlanders niet dat de rente op een hypotheek slechts dertig jaar aftrekbaar is. Vorige week concludeerde de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat een kwart van alle hypotheekadviezen te wensen overlaat.
Bron: www.hypohome.nl
Bijna een kwart van de Nederlanders heeft minder dan vier uur de tijd genomen om een hypotheek uit te zoeken.
Dat blijkt uit een maandag gepubliceerde steekproef van onderzoeksbureau Trendbox onder 1400 Nederlanders. Het bureau vindt dat er onder Nederlanders "een schrikbarende onwetendheid" is als het gaat om hypotheken.
Uit de studie blijkt dat een kwart van de Nederlanders langer doet over het uitzoeken van een nieuwe auto dan over het kiezen van een hypotheek. Een op de vijf besteedt zelfs meer tijd aan het uitzoeken van een vakantie of een bankstel.
Mogelijk mede door de gebrekkige voorbereiding is de kennis van mensen over hypotheekproducten onder de maat. Zo weet 61 procent van de Nederlanders niet dat de rente op een hypotheek slechts dertig jaar aftrekbaar is. Vorige week concludeerde de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat een kwart van alle hypotheekadviezen te wensen overlaat.
Bron: www.hypohome.nl
Goede hypotheekadviseurs
Hypotheekadviseurs zijn onmisbaar. Bijna niemand heeft genoeg geld om een huis te kopen, dus u heeft iemand nodig die de financiering voor u regelt. Er komt bovendien heel wat bij kijken om consumenten een hypotheekadvies te geven dat goed bij hen past. Je moet daarvoor verstand hebben van belastingen, verzekeren en wetgeving, maar ook goed kunnen luisteren naar de wensen van je klanten.
De meeste huizenkopers hebben er geen idee van hoe ingewikkeld een hypotheek kan zijn. U kunt bijvoorbeeld belastingvrij sparen voor de aflossing van uw hypotheek, maar alleen via een verzekering. De Consumentenbond vindt al sinds 1980 dat dit monopolie van verzekeraars afgeschaft moet worden. De afgelopen zomer heeft de Tweede Kamer een wetsvoorstel aangenomen van Staf Depla (PvdA) en Stef Blok (VVD) die belastingvrij hypotheeksparen via de bank ook mogelijk maakt.
Hypotheekadviseur J. Koets heeft berekend (zie zijn column op www.iex.nl) dat u met hypotheeksparen via de bank zeker 20% goedkoper uit kunt zijn dan met zo'n beleggingspolis. Iemand met een hypotheek van €100.000 kan circa €10.000 besparen op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Wie zijn klanten op zulke ontwikkelingen wijst, mag zich met recht 'adviseur' noemen.
Helaas zijn er ook hypotheekverkopers die gewoon doorgaan met het aanbieden van dure beleggingspolissen waar je als klant moeilijk vanaf komt. Vandaar dat de Consumentenbond hypotheekadviseurs en geldverstrekkers heeft opgeroepen de verkoop van dit soort polissen voorlopig te staken en te komen met een (tijdelijke) tussenoplossing.
De oproep heeft een storm van protest opgeleverd onder banken en adviseurs. Een van de argumenten van deze critici is dat de Eerste Kamer het wetsvoorstel voor hypotheek- en pensioensparen bij de bank nog moet goedkeuren. Dat is inderdaad een probleem. Als de wet niet tijdig wordt bekrachtigd, wordt de invoering ervan uitgesteld. Misschien wel tot 2009, want gewoonlijk worden belastingregels niet in de loop van het jaar gewijzigd. Ik vraag met name die vijf senatoren die banden hebben met verzekeraars, nu rekening te houden met de belangen van de consument en de wet goed te keuren.
De verkoop van beleggingspolissen moet hoe dan ook worden gestaakt totdat er een alternatief op de markt is. Zelfs al duurt dat uitstel tot 2009. Goede hypotheekadviseurs begrijpen wel waarom.
Bron: Over Geld
De meeste huizenkopers hebben er geen idee van hoe ingewikkeld een hypotheek kan zijn. U kunt bijvoorbeeld belastingvrij sparen voor de aflossing van uw hypotheek, maar alleen via een verzekering. De Consumentenbond vindt al sinds 1980 dat dit monopolie van verzekeraars afgeschaft moet worden. De afgelopen zomer heeft de Tweede Kamer een wetsvoorstel aangenomen van Staf Depla (PvdA) en Stef Blok (VVD) die belastingvrij hypotheeksparen via de bank ook mogelijk maakt.
Hypotheekadviseur J. Koets heeft berekend (zie zijn column op www.iex.nl) dat u met hypotheeksparen via de bank zeker 20% goedkoper uit kunt zijn dan met zo'n beleggingspolis. Iemand met een hypotheek van €100.000 kan circa €10.000 besparen op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Wie zijn klanten op zulke ontwikkelingen wijst, mag zich met recht 'adviseur' noemen.
Helaas zijn er ook hypotheekverkopers die gewoon doorgaan met het aanbieden van dure beleggingspolissen waar je als klant moeilijk vanaf komt. Vandaar dat de Consumentenbond hypotheekadviseurs en geldverstrekkers heeft opgeroepen de verkoop van dit soort polissen voorlopig te staken en te komen met een (tijdelijke) tussenoplossing.
De oproep heeft een storm van protest opgeleverd onder banken en adviseurs. Een van de argumenten van deze critici is dat de Eerste Kamer het wetsvoorstel voor hypotheek- en pensioensparen bij de bank nog moet goedkeuren. Dat is inderdaad een probleem. Als de wet niet tijdig wordt bekrachtigd, wordt de invoering ervan uitgesteld. Misschien wel tot 2009, want gewoonlijk worden belastingregels niet in de loop van het jaar gewijzigd. Ik vraag met name die vijf senatoren die banden hebben met verzekeraars, nu rekening te houden met de belangen van de consument en de wet goed te keuren.
De verkoop van beleggingspolissen moet hoe dan ook worden gestaakt totdat er een alternatief op de markt is. Zelfs al duurt dat uitstel tot 2009. Goede hypotheekadviseurs begrijpen wel waarom.
Bron: Over Geld
Hypotheekrente nog altijd historisch laag
'We moeten niet klagen,' zegt Joop Bresser, 'want hoewel de hypotheekrente voor tienjaarsleningen schommelt rond de 4,75%, nog steeds een half procent hoger dan eerder dit jaar, en een verre schreeuw van de 3 procent die in
2005 de revue passeerde. Maar met een economische groei in Nederland van ongeveer 3% het afgelopen jaar en een inflatie van 2% is een rente van een krappe 5% nog altijd historisch laag te noemen.
De hypotheekcrisis in de VS en de angst voor een wereldwijde kredietcrisis hebben ons beleggers pijnlijk bewust gemaakt van de veronachtzaamde risico’s die we de afgelopen jaren met ons kapitaaloverschot hebben gemaakt. De vlucht in staatsobligaties, een weinig risicovolle aangelegenheid, is logisch.
De rente op de betrouwbare staatsobligaties is traditioneel een belangrijk ijkpunt voor de rente op de kapitaalmarkt. Het gevolg van de vlucht in staatsobligaties en dus de toenemende schaarste aan staatspapier betekent een stijging van de hypotheekrente.
Omdat de zorgen in de financiële wereld nog lang niet voorbij zijn, voorzie ik hierin weinig verandering. De gevolgen hiervoor voor de hypotheekrente zijn navenant. Het rendementsverschil tussen hypotheekrente en obligatierente zal alleen maar toenemen.
Mocht u tijdens de kerst in conclaaf gaan over het verlengen of aangaan van een hypotheek, staar u dan niet blind op de schijnbaar hoge rente in vergelijking met begin dit jaar, maar houdt u rekening met een fikse en langdurige stijging van de hypotheekrente de komende jaren. De rente over een jaar kan zomaar driekwart procent hoger liggen. Nu vinden we dat veel, vergeet niet, halverwege de jaren tachtig lag de hypotheekrente op 13%.
Als ik nu zou moeten verlengen, zou ik eerder voor 20 jaar dan voor 20 maanden kiezen.'
Rente-expert Joop Bresser is een van de nestors van het vaderlandse obligatiebeleggen. Hij maakte een van de turbulentste beursperiodes mee in de jaren ’70, werkte bij talloze gezaghebbende banken, en is sinds 1992 werkzaam bij Delta Lloyd Assetmanagement. Daar is hij onder andere verantwoordelijk voor het rentebeleid.
Bron: Overgeld.nl
2005 de revue passeerde. Maar met een economische groei in Nederland van ongeveer 3% het afgelopen jaar en een inflatie van 2% is een rente van een krappe 5% nog altijd historisch laag te noemen.
De hypotheekcrisis in de VS en de angst voor een wereldwijde kredietcrisis hebben ons beleggers pijnlijk bewust gemaakt van de veronachtzaamde risico’s die we de afgelopen jaren met ons kapitaaloverschot hebben gemaakt. De vlucht in staatsobligaties, een weinig risicovolle aangelegenheid, is logisch.
De rente op de betrouwbare staatsobligaties is traditioneel een belangrijk ijkpunt voor de rente op de kapitaalmarkt. Het gevolg van de vlucht in staatsobligaties en dus de toenemende schaarste aan staatspapier betekent een stijging van de hypotheekrente.
Omdat de zorgen in de financiële wereld nog lang niet voorbij zijn, voorzie ik hierin weinig verandering. De gevolgen hiervoor voor de hypotheekrente zijn navenant. Het rendementsverschil tussen hypotheekrente en obligatierente zal alleen maar toenemen.
Mocht u tijdens de kerst in conclaaf gaan over het verlengen of aangaan van een hypotheek, staar u dan niet blind op de schijnbaar hoge rente in vergelijking met begin dit jaar, maar houdt u rekening met een fikse en langdurige stijging van de hypotheekrente de komende jaren. De rente over een jaar kan zomaar driekwart procent hoger liggen. Nu vinden we dat veel, vergeet niet, halverwege de jaren tachtig lag de hypotheekrente op 13%.
Als ik nu zou moeten verlengen, zou ik eerder voor 20 jaar dan voor 20 maanden kiezen.'
Rente-expert Joop Bresser is een van de nestors van het vaderlandse obligatiebeleggen. Hij maakte een van de turbulentste beursperiodes mee in de jaren ’70, werkte bij talloze gezaghebbende banken, en is sinds 1992 werkzaam bij Delta Lloyd Assetmanagement. Daar is hij onder andere verantwoordelijk voor het rentebeleid.
Bron: Overgeld.nl
Te hoge verlengingsrente aangepakt
Een tweesporig (duaal) rentebeleid, noemen we dat in vaktermen. Verschillende rentes voor bestaande en voor nieuwe klanten, twee sporen dus. Leuk een prachtig lage hypotheekrente vragen voor de eerste jaren, en daarna dubbel en dwars verdienen omdat de 'prolongatierente' gewoon veel hoger ligt. Maar dan weer net niet hoog genoeg om het rendabel te maken de hypotheek over te sluiten naar een andere geldverstrekker.
Een loyaliteitstoeslag, wordt het ook wel genoemd. Is het niet van de zotte? Loyaliteit moet beloond worden, niet bestraft met een hogere te betalen hypotheekrente!
Het waren voorheen vooral de grootbanken, die zich schuldig maakten aan deze strategie met de verschillende rentetarieven. ING, voormalig Postbank, Fortis Bank, ABN Amro. Die doen het inmiddels niet meer, zo zeggen ze in ieder geval zelf. Maar ze zijn er nog steeds hoor, de geldverstrekkers die het wel volhouden. MoneyView noemt Allianz MNF, Hypodomus, Reaal Combi Voordeel en het Philips Pensioenfonds.
De AFM is geen voorstander van deze methode. Als je de klantbelang voorop stelt, zoals dat hoort, doe je dat niet. Volgens de heer Van Beusekom van de AFM zijn ze dan ook van plan een einde te maken aan deze prolongatie-opslagen.
Maar zelfs als deze formele verschillende rentelijsten er niet meer zouden zijn, kan het probleem onverminderd blijven spelen. Het werken met kortingen geeft immers hetzelfde effect. Veel aanbieders hebben speciale nieuwbouwkoritngen - alleen voor de eerste rentevastperiode. Ook zijn er speciale hypotheekvormen, waarbij het rentetarief bepaald wordt door een aantal opties (modulaire rente). Sommige van de kortingen die daaruit voortkomen, gelden ook alleen voor de eerste termijn. Dat hoeft natuurlijk niet erg te zijn, als de klant het vervallen van de korting maar wel overduidelijk in beeld heeft.
Eén heldere lijst met hypotheekrentes per bank, dat zou wel het duidelijkst zijn. Tegelijk hebben de banken dan ook geen ruimte meer voor commerciële acties, met speciale rentekortingen. Of voor differentatie van het aanbod, afhankelijk van wat de klant nodig heeft.
Zelfs met één enkele rentelijst, is het niet zo dat de klant dan weet dat hij ook bij renteverlenging een voordelig aanbod krijgt. Het kan immers makkelijk zo zijn dat de betreffende geldverstrekker tegen die tijd niet meer concurrerend wil zijn, om welke reden dan ook. En de klant dan toch opzadelt met een veel hogere hypotheekrente, dan op dat moment gebruikelijk in de markt.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
De copyright van dit nieuwsbericht ligt bij Hypotheek Weetjes.nl.
Een loyaliteitstoeslag, wordt het ook wel genoemd. Is het niet van de zotte? Loyaliteit moet beloond worden, niet bestraft met een hogere te betalen hypotheekrente!
Het waren voorheen vooral de grootbanken, die zich schuldig maakten aan deze strategie met de verschillende rentetarieven. ING, voormalig Postbank, Fortis Bank, ABN Amro. Die doen het inmiddels niet meer, zo zeggen ze in ieder geval zelf. Maar ze zijn er nog steeds hoor, de geldverstrekkers die het wel volhouden. MoneyView noemt Allianz MNF, Hypodomus, Reaal Combi Voordeel en het Philips Pensioenfonds.
De AFM is geen voorstander van deze methode. Als je de klantbelang voorop stelt, zoals dat hoort, doe je dat niet. Volgens de heer Van Beusekom van de AFM zijn ze dan ook van plan een einde te maken aan deze prolongatie-opslagen.
Maar zelfs als deze formele verschillende rentelijsten er niet meer zouden zijn, kan het probleem onverminderd blijven spelen. Het werken met kortingen geeft immers hetzelfde effect. Veel aanbieders hebben speciale nieuwbouwkoritngen - alleen voor de eerste rentevastperiode. Ook zijn er speciale hypotheekvormen, waarbij het rentetarief bepaald wordt door een aantal opties (modulaire rente). Sommige van de kortingen die daaruit voortkomen, gelden ook alleen voor de eerste termijn. Dat hoeft natuurlijk niet erg te zijn, als de klant het vervallen van de korting maar wel overduidelijk in beeld heeft.
Eén heldere lijst met hypotheekrentes per bank, dat zou wel het duidelijkst zijn. Tegelijk hebben de banken dan ook geen ruimte meer voor commerciële acties, met speciale rentekortingen. Of voor differentatie van het aanbod, afhankelijk van wat de klant nodig heeft.
Zelfs met één enkele rentelijst, is het niet zo dat de klant dan weet dat hij ook bij renteverlenging een voordelig aanbod krijgt. Het kan immers makkelijk zo zijn dat de betreffende geldverstrekker tegen die tijd niet meer concurrerend wil zijn, om welke reden dan ook. En de klant dan toch opzadelt met een veel hogere hypotheekrente, dan op dat moment gebruikelijk in de markt.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
De copyright van dit nieuwsbericht ligt bij Hypotheek Weetjes.nl.
Rentemiddeling kan helpen
Het kan makkelijk zo uitpakken dat de hypotheekrente, op het moment dat jij je rentevastperiode moet verlengen, een stuk hoger ligt dan waartegen je de lening jaren geleden hebt afgesloten. De meeste mensen kiezen wel voor de zekerheid van een langere rentevastperiode, ook gestimuleerd door de beoordelingsregels, maar ook die periode komt een keer aan zijn eind. En dan? Betaalde je 4%, wordt het opeens 6%. Dat betekent wel een toename van 50% van het bedrag dat je aan hypotheekrente moet betalen!
Als je dat soort stijgingen moeiteloos kunt dragen, is er niets aan de hand. Maar dat geldt niet voor iedereen. Daarom is het verstandig om de renteontwikkeling wel in de gaten te houden. Bij een stijgende rente zou je zeggen: ik laat mijn lage rente lekker ongemoeid. Toch kan het juist dan verstandig zijn om die rente open te breken.
Met rentemiddeling, de naam zegt het al, kun je de lastenstijging veel minder heftig maken. Heb je nog een paar jaar recht op een lage rente, is de rente nu wat hoger, kun je een rente er tussenin afspreken voor een nieuwe rentevastperiode. De rente wordt gemiddeld. Jouw recht op de lager rente voor de resterende jaren wordt meegenomen, en de huidige rente voor de nieuwe rentevastperiode. Daarmee heb je dan weer voor een behoorlijke periode de zekerheid van vaste maandlasten. Helemaal geen gek idee toch?
Het voelt misschien wat gek, om vrijwillig te kiezen voor hogere maandlasten dan je op dit moment betaalt. Je gaat toch in de winkel ook niet spontaan meer betalen voor je boodschappen, omdat de prijzen misschien wel gaan stijgen in de toekomst? Dat is natuurlijk waar, maar op de kosten van je boodschappen heb je een stuk meer invloed. Die invloed heb je nauwelijks op je hypotheeklast, terwijl daaraan een erg groot deel van je maandelijks te besteden euro's opgaan. Het is dus zaak om heel zorgvuldig om te gaan met die maandlast van je hypotheek. Vooral als je niet erg ruim in je financiën zit.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Als je dat soort stijgingen moeiteloos kunt dragen, is er niets aan de hand. Maar dat geldt niet voor iedereen. Daarom is het verstandig om de renteontwikkeling wel in de gaten te houden. Bij een stijgende rente zou je zeggen: ik laat mijn lage rente lekker ongemoeid. Toch kan het juist dan verstandig zijn om die rente open te breken.
Met rentemiddeling, de naam zegt het al, kun je de lastenstijging veel minder heftig maken. Heb je nog een paar jaar recht op een lage rente, is de rente nu wat hoger, kun je een rente er tussenin afspreken voor een nieuwe rentevastperiode. De rente wordt gemiddeld. Jouw recht op de lager rente voor de resterende jaren wordt meegenomen, en de huidige rente voor de nieuwe rentevastperiode. Daarmee heb je dan weer voor een behoorlijke periode de zekerheid van vaste maandlasten. Helemaal geen gek idee toch?
Het voelt misschien wat gek, om vrijwillig te kiezen voor hogere maandlasten dan je op dit moment betaalt. Je gaat toch in de winkel ook niet spontaan meer betalen voor je boodschappen, omdat de prijzen misschien wel gaan stijgen in de toekomst? Dat is natuurlijk waar, maar op de kosten van je boodschappen heb je een stuk meer invloed. Die invloed heb je nauwelijks op je hypotheeklast, terwijl daaraan een erg groot deel van je maandelijks te besteden euro's opgaan. Het is dus zaak om heel zorgvuldig om te gaan met die maandlast van je hypotheek. Vooral als je niet erg ruim in je financiën zit.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Rabobank op het matje
Welnee! In zoverre: de Rabobank heeft zich niet veel anders opgesteld in de markt dan de meeste andere partijen. De AFM kan flink cashen als ze iedere adviseur en geldverstrekker gaat beboeten, die weleens hypotheken heeft verstrekt die volgens de mening van vandaag te hoog was. Dan kan iedereen in de financiële wereld boetes gaan verwachten.
Het probleem is dat AFM nogal achter de feiten aanloopt. En dat de regels rondom hypotheekverstrekking niet hard geformuleerd zijn. Er is immers zoiets als de 'explain' regeling. Die houdt in dat banken een hogere hypotheek mogen verstrekken dan standaard volgens de Gedragscode toegestaan, als ze daarvoor een goede onderbouwing hebben.
In de zaken van de Rabobank die zijn beboet, was die onderbouwing er wel - maar werd die achteraf door de AFM afgekeurd. Tja. Dat is natuurlijk lastig: als je van te voren niet goed weet wat er wel en niet mag, hoe kun je dan de regels goed volgen? Ja, door altijd binnen de grenzen van de Gedragscode te blijven. Dan kun je net zo goed die explain-ruimte afschaffen.
Dat gebeurt natuurlijk ook in de aanscherping van de regels, zoals de AFM die voor ogen heeft met het nieuwe Toetskader Hypothecaire Financieringen. Daarin staat veel duidelijker beschreven in welke gevallen er van de Gedragscode mag worden afgeweken. Het aantal situaties waarin mensen een hogere hypotheek kunnen krijgen dan 'standaard' neemt daarmee sterk af.
De Rabobank is het niet eens met de boete, maar gaat er niet tegen in beroep. Het is immers lastig om te gaan discussiëren over de interpretatie van de vage regels. Het ging trouwens om hypotheekaanvragen van hoogopgeleide starters op de arbeids- en woningmarkt. Vanuit het uitgangspunt dat het salaris van een pas afgestudeerde HBO-er of doctorandus in de eerste jaren heel snel stijgt, heeft de Rabobank dergelijke starters meer hypotheek verstrekt dan volgens de standaard berekening met hun huidige inkomen. Klinkt logisch, zou je zeggen. Maar de AFM vond dus van niet.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Het probleem is dat AFM nogal achter de feiten aanloopt. En dat de regels rondom hypotheekverstrekking niet hard geformuleerd zijn. Er is immers zoiets als de 'explain' regeling. Die houdt in dat banken een hogere hypotheek mogen verstrekken dan standaard volgens de Gedragscode toegestaan, als ze daarvoor een goede onderbouwing hebben.
In de zaken van de Rabobank die zijn beboet, was die onderbouwing er wel - maar werd die achteraf door de AFM afgekeurd. Tja. Dat is natuurlijk lastig: als je van te voren niet goed weet wat er wel en niet mag, hoe kun je dan de regels goed volgen? Ja, door altijd binnen de grenzen van de Gedragscode te blijven. Dan kun je net zo goed die explain-ruimte afschaffen.
Dat gebeurt natuurlijk ook in de aanscherping van de regels, zoals de AFM die voor ogen heeft met het nieuwe Toetskader Hypothecaire Financieringen. Daarin staat veel duidelijker beschreven in welke gevallen er van de Gedragscode mag worden afgeweken. Het aantal situaties waarin mensen een hogere hypotheek kunnen krijgen dan 'standaard' neemt daarmee sterk af.
De Rabobank is het niet eens met de boete, maar gaat er niet tegen in beroep. Het is immers lastig om te gaan discussiëren over de interpretatie van de vage regels. Het ging trouwens om hypotheekaanvragen van hoogopgeleide starters op de arbeids- en woningmarkt. Vanuit het uitgangspunt dat het salaris van een pas afgestudeerde HBO-er of doctorandus in de eerste jaren heel snel stijgt, heeft de Rabobank dergelijke starters meer hypotheek verstrekt dan volgens de standaard berekening met hun huidige inkomen. Klinkt logisch, zou je zeggen. Maar de AFM vond dus van niet.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Verbouwen om te verkopen
Het klinkt misschien een beetje gek: een woning gaan verbouwen, die je eigenlijk wilt verkopen. Een paar jaar geleden was dat ook geen goed plan. Dikke kans dat die badkamer of keuken die jij er net in hebt gezet (of laten zetten), er door de koper weer uitgesloopt werd omdat het niet zijn smaak was. Zonde!
In de huidige woningmarkt kan het wel een goede zet zijn. Eigenlijk zijn alleen starters nog geïnteresseerd in opknapwoningen. Zij hebben de tijd om aan de woning te gaan knutselen, voordat ze er gaan wonen. In de tussentijd blijven ze gewoon in hun huurwoning of bij hun ouders wonen.
Doorstromers hebben tegenwoordig vaak haast. Bijna niemand neemt nog het risico om eerst een woning te kopen, en dan pas de huidige woning te verkopen. Dus verkopen ze eerst. Als die verkoop dan (eindelijk) rond is, moet er vaak snel opgeleverd worden. Wat betekent dat ze dan opeens haast hebben met het kopen van een nieuw huis. Tijd om even twee woningen te hebben (waarvan de oude wel al verkocht is), zodat er geklust kan worden, is er niet. Dus zijn veel meer doorstromers op zoek naar een kant-en-klare woning, waar ze weinig tot niets aan hoeven te doen.
Als je er op die manier naar kijkt, kan het de investering waard zijn om alles waar iets op aan te merken is in je huis, direct aan te pakken. Misschien verdien je de kosten niet zo zeer terug in de verkoopprijs, maar wel in het sneller verkopen van de woning. Het is maar wat je belangrijker vindt.
Zo hebben we misschien toch een argument ontdekt waarom de lagere btw op verbouwingen een stimulans is voor de woningmarkt!
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
In de huidige woningmarkt kan het wel een goede zet zijn. Eigenlijk zijn alleen starters nog geïnteresseerd in opknapwoningen. Zij hebben de tijd om aan de woning te gaan knutselen, voordat ze er gaan wonen. In de tussentijd blijven ze gewoon in hun huurwoning of bij hun ouders wonen.
Doorstromers hebben tegenwoordig vaak haast. Bijna niemand neemt nog het risico om eerst een woning te kopen, en dan pas de huidige woning te verkopen. Dus verkopen ze eerst. Als die verkoop dan (eindelijk) rond is, moet er vaak snel opgeleverd worden. Wat betekent dat ze dan opeens haast hebben met het kopen van een nieuw huis. Tijd om even twee woningen te hebben (waarvan de oude wel al verkocht is), zodat er geklust kan worden, is er niet. Dus zijn veel meer doorstromers op zoek naar een kant-en-klare woning, waar ze weinig tot niets aan hoeven te doen.
Als je er op die manier naar kijkt, kan het de investering waard zijn om alles waar iets op aan te merken is in je huis, direct aan te pakken. Misschien verdien je de kosten niet zo zeer terug in de verkoopprijs, maar wel in het sneller verkopen van de woning. Het is maar wat je belangrijker vindt.
Zo hebben we misschien toch een argument ontdekt waarom de lagere btw op verbouwingen een stimulans is voor de woningmarkt!
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Hypotheekadvies zelf betalen
Per 2013 zou het zover moeten zijn: banken en verzekeraars mogen dan geen provisie meer verstrekken aan tussenpersonen, als het gaat om het afsluiten van hypotheken, levensverzekeringen en pensioenpolissen. Voor schadeverzekeringen blijft het provisiesysteem wel gewoon bestaan.
Dit betekent, dat je als klant simpelweg een rekening gaat krijgen voor het hypotheekadvies. Hypotheekshoppen is er dan niet meer bij, want er zullen niet veel hypotheekadviseurs meer zijn die een gratis advies gaan geven. Op dit moment verrkenen ze de kosten van adviezen die niet tot inkomsten leiden nog met de relatief hoge inkomsten uit de hypotheken die ze wel werkelijk afsluiten. Die tijd is straks voorbij.
De afsluitprovisie die je aan de bank moet betalen is dan ook wel weg natuurlijk, want die kunnen geen provisie meer betalen aan de tussenpersoon. Maar of je aan het bedrag van die afsluitprovisie voldoende hebt voor het betalen van de rekening van de adviseur? Bij grote hypotheken zeker wel, maar bij kleintjes valt dat nog maar te bezien. Het werk dat komt kijken bij een kleine verhoging van een hypotheek is nagenoeg net zoveel als voor een nieuwe hypotheek. Maar de kosten zullen vele malen hoger zijn dan nu.
De Consumentenbond en het Nibud zijn een beetje bang dat dit systeem ten koste gaat van de 'kleine man'. Ook die moet immers de rekening voor het financieel advies zelf gaan betalen. Buiten de vraag of de consument dat eigenlijk wel wil, zal het juist voor de mensen met lagere inkomens relatief duur worden om zich goed te laten adviseren.
Ook voor de wereld van de financieel adviseurs zal dit een enorme omslag zijn. Wij zijn heel benieuwd wat er in die wereld gaat gebeuren als gevolg van dit provisieverbod.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Dit betekent, dat je als klant simpelweg een rekening gaat krijgen voor het hypotheekadvies. Hypotheekshoppen is er dan niet meer bij, want er zullen niet veel hypotheekadviseurs meer zijn die een gratis advies gaan geven. Op dit moment verrkenen ze de kosten van adviezen die niet tot inkomsten leiden nog met de relatief hoge inkomsten uit de hypotheken die ze wel werkelijk afsluiten. Die tijd is straks voorbij.
De afsluitprovisie die je aan de bank moet betalen is dan ook wel weg natuurlijk, want die kunnen geen provisie meer betalen aan de tussenpersoon. Maar of je aan het bedrag van die afsluitprovisie voldoende hebt voor het betalen van de rekening van de adviseur? Bij grote hypotheken zeker wel, maar bij kleintjes valt dat nog maar te bezien. Het werk dat komt kijken bij een kleine verhoging van een hypotheek is nagenoeg net zoveel als voor een nieuwe hypotheek. Maar de kosten zullen vele malen hoger zijn dan nu.
De Consumentenbond en het Nibud zijn een beetje bang dat dit systeem ten koste gaat van de 'kleine man'. Ook die moet immers de rekening voor het financieel advies zelf gaan betalen. Buiten de vraag of de consument dat eigenlijk wel wil, zal het juist voor de mensen met lagere inkomens relatief duur worden om zich goed te laten adviseren.
Ook voor de wereld van de financieel adviseurs zal dit een enorme omslag zijn. Wij zijn heel benieuwd wat er in die wereld gaat gebeuren als gevolg van dit provisieverbod.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Ruimere hypotheek voor nieuwbouw?
Nou ja, eigenlijk zijn ze dan in staat meer te betalen voor een nieuwbouwwoning, omdat ze meer hypotheek kunnen krijgen. Het is de organisatie NVB Vereniging voor Ontwikkelaars en Bouwondernemers, die dit in een brief aan de AFM en verschillende andere clubs die zich bemoeien met hypotheekverstrekking voorstelt.
Lekker verwarrend trouwens, dat deze vereniging NVB heet. We hebben immers nog een NVB: de Nederlandse Vereniging van Banken. Maar dat is dus niet de NVB waar we het hier over hebben.
Het belang is overduidelijk. De projectontwikkelaars en bouwbedrijven willen graag dat er meer nieuwbouw verkocht gaat worden. Die markt ligt behoorlijk stil en dat is vinden ze natuurlijk niet leuk. Als mensen wat meer kunnen lenen voor een nieuwbouw- dan voor een bestaande woning, zullen ze misschien eerder voor nieuwbouw kiezen. Omdat ze dan een net wat mooier huis kunnen kopen.
De redenering is ook duidelijk en overigens helemaal niet nieuw. Nieuwbouwwoningen zijn energiezuiniger dan veel bestaande woningen. Door de lagere energielasten is er meer ruimte over in het financiële maandplaatje van de eigenaar van een nieuwbouwwoning, dan bij anderen. Die ruimte kan dan benut worden voor extra hypotheeklasten.
Het gekke is: de AFM heeft hieraan in haar toetskader allang aandacht besteed. Niet specifiek aan nieuwbouwhuizen, maar wel aan energiezuinige huizen. Het ging daarbij om huizen met minimaal een energielabel A.
Dus wat moeten die bouwers doen, om te bereiken dat potentiële kopers in aanmerking komen voor een hogere hypotheek dan standaard? Huizen met energielabel A bouwen! Of de prijzen eens echt verlagen misschien? Want de prijzen van nieuwbouwwoningen zijn dan wel gemiddeld met 18% gedaald, maar daarvan was maar 7% een echte prijsdaling. De andere 11% komt voort uit kleiner en goedkoper bouwen.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Lekker verwarrend trouwens, dat deze vereniging NVB heet. We hebben immers nog een NVB: de Nederlandse Vereniging van Banken. Maar dat is dus niet de NVB waar we het hier over hebben.
Het belang is overduidelijk. De projectontwikkelaars en bouwbedrijven willen graag dat er meer nieuwbouw verkocht gaat worden. Die markt ligt behoorlijk stil en dat is vinden ze natuurlijk niet leuk. Als mensen wat meer kunnen lenen voor een nieuwbouw- dan voor een bestaande woning, zullen ze misschien eerder voor nieuwbouw kiezen. Omdat ze dan een net wat mooier huis kunnen kopen.
De redenering is ook duidelijk en overigens helemaal niet nieuw. Nieuwbouwwoningen zijn energiezuiniger dan veel bestaande woningen. Door de lagere energielasten is er meer ruimte over in het financiële maandplaatje van de eigenaar van een nieuwbouwwoning, dan bij anderen. Die ruimte kan dan benut worden voor extra hypotheeklasten.
Het gekke is: de AFM heeft hieraan in haar toetskader allang aandacht besteed. Niet specifiek aan nieuwbouwhuizen, maar wel aan energiezuinige huizen. Het ging daarbij om huizen met minimaal een energielabel A.
Dus wat moeten die bouwers doen, om te bereiken dat potentiële kopers in aanmerking komen voor een hogere hypotheek dan standaard? Huizen met energielabel A bouwen! Of de prijzen eens echt verlagen misschien? Want de prijzen van nieuwbouwwoningen zijn dan wel gemiddeld met 18% gedaald, maar daarvan was maar 7% een echte prijsdaling. De andere 11% komt voort uit kleiner en goedkoper bouwen.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
NMA vindt marge hypotheken te hoog
Het is nog niet het volledige onderzoek, dat nu gepubliceerd is. En natuurlijk zijn de media stelliger dan de NMa zelf. De Telegraaf kopte op de voorpagina met 'Banken verdacht van prijsafspraak'. Dat is helemaal niet gezegd, maar trekt wel lekker de aandacht.
De constatering van de NMa is dat de marges in de hypotheekrente wel hoog zijn. Hoog ten opzichte van het verleden (de afgelopen anderhalf jaar veel hoger dan in de periode van 2004 tot 2009) en ook hoog ten opzichte van het buitenland.
De NMa heeft het helemaal niet over prijsafspraken. Die heeft het over de mogelijkheid dat deze hoge marges 'kunnen duiden op een gebrek aan marktwerking'. Dat is dan weer niets nieuws, dat er weinig marktwerking is. Niet zo gek, als 75% van de markt in handen is van vier grote spelers.
Drie van die vier grote spelers zijn in de crisis overeind gehouden door staatssteun. Het grappige is dat het hen daarom door Brussel verboden is om als prijsvechter in de markt te staan. Dus ze mogen helemaal niet concurreren op prijs. Waarom zou die vierde (Rabobank) dan wel de tarieven omlaag gooien? Ze zouden wel gek zijn!
Ergens volgend jaar komt de NMa met een uitgebreid eindrapport over de marktwerking op de hypotheekmarkt. De uitkomst lijkt al behoorlijk duidelijk. Te weinig marktwerking, maar geen kartelvorming of andere vormen van echte prijsafspraken. Ik ben vooral benieuwd of ze denken daar iets aan te kunnen doen. Je kunt immers moeilijk nieuwe concurrenten de markt op dwingen...
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
De constatering van de NMa is dat de marges in de hypotheekrente wel hoog zijn. Hoog ten opzichte van het verleden (de afgelopen anderhalf jaar veel hoger dan in de periode van 2004 tot 2009) en ook hoog ten opzichte van het buitenland.
De NMa heeft het helemaal niet over prijsafspraken. Die heeft het over de mogelijkheid dat deze hoge marges 'kunnen duiden op een gebrek aan marktwerking'. Dat is dan weer niets nieuws, dat er weinig marktwerking is. Niet zo gek, als 75% van de markt in handen is van vier grote spelers.
Drie van die vier grote spelers zijn in de crisis overeind gehouden door staatssteun. Het grappige is dat het hen daarom door Brussel verboden is om als prijsvechter in de markt te staan. Dus ze mogen helemaal niet concurreren op prijs. Waarom zou die vierde (Rabobank) dan wel de tarieven omlaag gooien? Ze zouden wel gek zijn!
Ergens volgend jaar komt de NMa met een uitgebreid eindrapport over de marktwerking op de hypotheekmarkt. De uitkomst lijkt al behoorlijk duidelijk. Te weinig marktwerking, maar geen kartelvorming of andere vormen van echte prijsafspraken. Ik ben vooral benieuwd of ze denken daar iets aan te kunnen doen. Je kunt immers moeilijk nieuwe concurrenten de markt op dwingen...
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Minder hypotheek voor lagere inkomens
Zo komt er ieder jaar een nieuwe 'financieringslasttabel'. Dit is een tabel, waarin aangegeven wordt welk percentage van het bruto inkomen volgens de NHG-normen 'verwoond' mag worden - de woonquote. Aan de hypotheeklasten besteed mag worden dus.
Je ziet altijd wel verschuivingen in die tabel. Voor volgend jaar is het duidelijk dat de woonquotes voor lagere inkomens behoorlijk lager zijn dan dit jaar. Eigenlijk staan alle percentages wel wat lager, maar bij de lage inkomens extreem. Wie in een lagere inkomensklasse zit kan daardoor flink minder lenen voor de aankoop van een huis, dan op dit moment.
Een voorbeeldje. Bij een bruto jaarinkomen van € 20.000 staat bij een rente van 5,5% in 2010 een woonquote van 30,3%, in 2011 is dat nog maar 24,5% Een verschil van bijna 6%! Om dat even duidelijk te maken in bedragen:
30,3% betekent een maximale hypotheek van € 88.942 en
24,5% betekent een maximale hypotheek van € 71.916
Nu denk je misschien: daarvoor kun je toch geen huis kopen? Is zo, maar die woonquotes worden toegepast op het totale inkomen. Als de één € 20.000 verdient, en de ander € 15.000, wordt de woonquote gehanteerd die bij het hoogste inkomen hoort. Dus niet bij het opgetelde inkomen. Bij een totaal inkomen van € 35.000 betekent die verlaging van de woonquote een aanpassing van de maximale hypotheek van € 155.647 naar € 125.853.
Is er maar één partner die werkt, en die verdient in zijn of haar eentje € 35.000 bruto, dan komt de maximale hypotheek uit op € 155.647 (2011), terwijl dat in 2010 nog € 162.839 is.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Je ziet altijd wel verschuivingen in die tabel. Voor volgend jaar is het duidelijk dat de woonquotes voor lagere inkomens behoorlijk lager zijn dan dit jaar. Eigenlijk staan alle percentages wel wat lager, maar bij de lage inkomens extreem. Wie in een lagere inkomensklasse zit kan daardoor flink minder lenen voor de aankoop van een huis, dan op dit moment.
Een voorbeeldje. Bij een bruto jaarinkomen van € 20.000 staat bij een rente van 5,5% in 2010 een woonquote van 30,3%, in 2011 is dat nog maar 24,5% Een verschil van bijna 6%! Om dat even duidelijk te maken in bedragen:
30,3% betekent een maximale hypotheek van € 88.942 en
24,5% betekent een maximale hypotheek van € 71.916
Nu denk je misschien: daarvoor kun je toch geen huis kopen? Is zo, maar die woonquotes worden toegepast op het totale inkomen. Als de één € 20.000 verdient, en de ander € 15.000, wordt de woonquote gehanteerd die bij het hoogste inkomen hoort. Dus niet bij het opgetelde inkomen. Bij een totaal inkomen van € 35.000 betekent die verlaging van de woonquote een aanpassing van de maximale hypotheek van € 155.647 naar € 125.853.
Is er maar één partner die werkt, en die verdient in zijn of haar eentje € 35.000 bruto, dan komt de maximale hypotheek uit op € 155.647 (2011), terwijl dat in 2010 nog € 162.839 is.
Auteur: Anneke Ranzato-Versloot
Bron: hypotheek-weetjes.nl
Providers mobiele telefonie stoppen met BKR-notering
De mobiele provider Vodafone zal vanaf 1 januari 2011 geen klanten meer registreren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dat melde het bedrijf afgelopen maandag. Volgens de nieuwswebsite Nu.nl stoppen T-Mobile en KPN ook hun samenwerking met het BKR.
Klanten van mobiele telefonie providers T-Mobile, Telfort, KPN en Vodafone kunnen een BKR-registratie krijgen wanneer ze een betalingsachterstand hebben. Dit kan al gebeuren als een paar tientjes niet betaald worden. Hierdoor kan een kleine schuld al leiden tot een jarenlange BKR-notering. Een woordvoerder van Vodafone noemt dit ‘disproportioneel'. Zo lang iemand een notering heeft bij het BKR, is het erg lastig een lening of hypotheek af te sluiten.
Omdat het BKR, volgens Vodafone, geen minumumbedrag wil stellen voor notering in het schuldenregister, heeft het bedrijf besloten de samenwerking met het bureau te beëindigen. T-Mobile, en KPN hebben eveneens besloten niet meer met het BKR samen te werken. Omdat providers Hi en Telfort ook onder KPN vallen, geldt de maatregel ook voor deze providers.
Registratie abonnement
Alle mensen met een abonnement bij een mobiele provider staan overigens nog wel altijd gewoon geregistreerd bij BKR, maar dan niet met een betalingsachterstand. Dit gebruikt het BKR om in de gaten te houden wie welk abonnement afsluit om zo te voorkomen dat mensen meer betalingsverplichtingen aangaan dan ze kunnen betalen.
Bron: mistermoney.nl
Klanten van mobiele telefonie providers T-Mobile, Telfort, KPN en Vodafone kunnen een BKR-registratie krijgen wanneer ze een betalingsachterstand hebben. Dit kan al gebeuren als een paar tientjes niet betaald worden. Hierdoor kan een kleine schuld al leiden tot een jarenlange BKR-notering. Een woordvoerder van Vodafone noemt dit ‘disproportioneel'. Zo lang iemand een notering heeft bij het BKR, is het erg lastig een lening of hypotheek af te sluiten.
Omdat het BKR, volgens Vodafone, geen minumumbedrag wil stellen voor notering in het schuldenregister, heeft het bedrijf besloten de samenwerking met het bureau te beëindigen. T-Mobile, en KPN hebben eveneens besloten niet meer met het BKR samen te werken. Omdat providers Hi en Telfort ook onder KPN vallen, geldt de maatregel ook voor deze providers.
Registratie abonnement
Alle mensen met een abonnement bij een mobiele provider staan overigens nog wel altijd gewoon geregistreerd bij BKR, maar dan niet met een betalingsachterstand. Dit gebruikt het BKR om in de gaten te houden wie welk abonnement afsluit om zo te voorkomen dat mensen meer betalingsverplichtingen aangaan dan ze kunnen betalen.
Bron: mistermoney.nl
Leenrentes dalen, maar niet allemaal
Een aantal aanbieders van doorlopende kredieten heeft de rente in 2010 flink verlaagd. Consumenten kunnen bij deze organisaties tot ruim een procent goedkoper lenen, maar dit geldt lang niet voor alle aanbieders, zo blijkt uit een vergelijking van Geld.nl
De vergelijkingssites bekeek de rentes op het doorlopend krediet van oktober 2010 en vergeleek die met de rentetarieven van januari van dit jaar. Ze keek daarbij naar de leenbedragen van 10.000 en 50.000 euro.
Geldshop.nl en Freo bieden momenteel de scherpste tarieven. Geldshop.nl verlaagde de rente voor een doorlopend krediet van 10.000 euro dit jaar al met 0,7 procent en voor een leenbedrag van 50.000 euro maar liefst met 0,90 procent.
Freo verlaagde haar rente nog drastischer. Voor een doorlopend krediet van 10.000 euro vraagt de Rabobank-dochter nu 1,30 procent minder rente dan aan het begin van 2010. Voor een leenbedrag van 50.000 euro is het verschil ten opzichte van januari -1,70 procent.
Toch hebben niet alle aanbieders hun tarieven verlaagd. ING hield de rente op het doorlopend krediet, bijvoorbeeld, de eerste tien maanden van 2010 gelijk. Volgens Daan Heijbroek van ING worden zowel sterke stijgingen als dalingen van de marktrente niet direct doorvertaald naar het leentarief. “Het beleid van ING is er mede op gericht om de klanten met een variabele rente op korte termijn zekerheid over hun tarief te bieden.”
Grotere verschillen
Doordat lang niet alle aanbieders hun leenrente hebben verlaagd, zijn de verschillen tussen de hoogste en laagste leentarieven in oktober ten opzichte van januari beduidend groter geworden. Voor consumenten die op zoek zijn naar een lening loont het daardoor meer dan ooit om een goede rentevergelijking te maken. Het is daarbij wel belangrijk goed naar de voorwaarden te kijken. Zo maakt het verschil of er een standaarddekking bij overlijden is inbegrepen of niet.
Bron: mistermoney.nl
De vergelijkingssites bekeek de rentes op het doorlopend krediet van oktober 2010 en vergeleek die met de rentetarieven van januari van dit jaar. Ze keek daarbij naar de leenbedragen van 10.000 en 50.000 euro.
Geldshop.nl en Freo bieden momenteel de scherpste tarieven. Geldshop.nl verlaagde de rente voor een doorlopend krediet van 10.000 euro dit jaar al met 0,7 procent en voor een leenbedrag van 50.000 euro maar liefst met 0,90 procent.
Freo verlaagde haar rente nog drastischer. Voor een doorlopend krediet van 10.000 euro vraagt de Rabobank-dochter nu 1,30 procent minder rente dan aan het begin van 2010. Voor een leenbedrag van 50.000 euro is het verschil ten opzichte van januari -1,70 procent.
Toch hebben niet alle aanbieders hun tarieven verlaagd. ING hield de rente op het doorlopend krediet, bijvoorbeeld, de eerste tien maanden van 2010 gelijk. Volgens Daan Heijbroek van ING worden zowel sterke stijgingen als dalingen van de marktrente niet direct doorvertaald naar het leentarief. “Het beleid van ING is er mede op gericht om de klanten met een variabele rente op korte termijn zekerheid over hun tarief te bieden.”
Grotere verschillen
Doordat lang niet alle aanbieders hun leenrente hebben verlaagd, zijn de verschillen tussen de hoogste en laagste leentarieven in oktober ten opzichte van januari beduidend groter geworden. Voor consumenten die op zoek zijn naar een lening loont het daardoor meer dan ooit om een goede rentevergelijking te maken. Het is daarbij wel belangrijk goed naar de voorwaarden te kijken. Zo maakt het verschil of er een standaarddekking bij overlijden is inbegrepen of niet.
Bron: mistermoney.nl
Oversluitgolf hypotheken in aankomst!
In 2005 werden meer dan drie maal zoveel hypotheken overgesloten als in 2009 en inmiddels is het aantal hypotheken bijna gehalveerd. De grootste oorzaak daarvan is de destijds historisch lage hypotheekrente. Veel rentes zijn toen expres 6 jaar vastgezet en lopen dus in 2011 af. Het is daarom verstandig daar eens goed bij stil te staan, want een huizenbezitter kan zich lelijk in de vingers snijden, als hij niet tijdig actie onderneemt.
2005
Een maximaal te verstrekken hypotheek is onder andere afhankelijk van de hoogte van de rente. In 2005 moest er gerekend worden met een vaste rente van 6 procent. Vanaf 6 jaar vast mocht echter gerekend worden met de werkelijke – veel lagere rente; bijvoorbeeld 3,6%. De hoogste hypotheek was dus verkrijgbaar met een rente van 6 jaar vast. Dit wil dus ook zeggen, dat zo de duurste woning kon worden gekocht.
Voor mensen met een bestaande hypotheek was het ook erg interessant om de bestaande hypotheek over te sluiten. Hun rente was immers rond de 7 procent en 3,6 procent is uiteraard veel lager. De onverantwoorde boete en kosten werden vaak voor lief genomen; uiteraard versterkt door de banken met hun ongecontroleerde en onverantwoorde kredietverstrekking met enorme beloningen aan tussenpersonen.
2011
Geldverstrekkers raken jou niet graag kwijt als klant en informeren je slechts 6 tot 4 weken voor het einde met een nieuw rente voorstel. Indien je niet reageert, wordt de nieuwe rentevastperiode automatisch verlengd met dezelfde periode. Deze informatie-termijn is vaak veel te kort is om een goede beslissing in praktijk te brengen.
Daarnaast is het aangeboden rentetarief in de meeste gevallen ronduit onaantrekkelijk. Er worden vaak voor bestaande klanten andere, hogere, tarieven gehanteerd dan voor nieuwe klanten. Veel rentes uit 2005 waren ook door de toenmalige concurrentie zeer scherp en zijn nu door de crisis zeer hoog. Tevens kan een bank nooit jouw huidige positie inschatten en wordt je in een te hoge renteschaal geplaatst.
Daarnaast kunnen veel mensen in betalingsproblemen komen, omdat de rente inmiddels is gestegen.
Wat te doen?
Het is erg zinvol zijn om na het rentevoorstel, meteen de rente tijdelijk op variabel of 1 jaar vast te zetten en zo de beslissing uit te stellen tot het juiste moment. Beter is nog om jezelf drie maanden voor het einde te verdiepen in de mogelijkheden.
Het is belangrijk om een goede keuze te maken voor de volgende periode. Wellicht past de destijds gekozen, dure, hypotheekvorm- of periode niet meer bij de huidige situatie of is er inmiddels sprake van overwaarde. Geef jezelf daarom de tijd om een goede keuze te maken bij de huidig of eventueel nieuwe geldverstrekker.
Het kan zelfs aantrekkelijk zijn om voortijdig over te sluiten en de eventuele boete voor lief te nemen om ongewenste rentes en frustraties te voorkomen bij een stijgende rente-markt. Je bent nooit verplicht om de rentvastperiode uit te zitten.
Bron: mistermoney.nl
2005
Een maximaal te verstrekken hypotheek is onder andere afhankelijk van de hoogte van de rente. In 2005 moest er gerekend worden met een vaste rente van 6 procent. Vanaf 6 jaar vast mocht echter gerekend worden met de werkelijke – veel lagere rente; bijvoorbeeld 3,6%. De hoogste hypotheek was dus verkrijgbaar met een rente van 6 jaar vast. Dit wil dus ook zeggen, dat zo de duurste woning kon worden gekocht.
Voor mensen met een bestaande hypotheek was het ook erg interessant om de bestaande hypotheek over te sluiten. Hun rente was immers rond de 7 procent en 3,6 procent is uiteraard veel lager. De onverantwoorde boete en kosten werden vaak voor lief genomen; uiteraard versterkt door de banken met hun ongecontroleerde en onverantwoorde kredietverstrekking met enorme beloningen aan tussenpersonen.
2011
Geldverstrekkers raken jou niet graag kwijt als klant en informeren je slechts 6 tot 4 weken voor het einde met een nieuw rente voorstel. Indien je niet reageert, wordt de nieuwe rentevastperiode automatisch verlengd met dezelfde periode. Deze informatie-termijn is vaak veel te kort is om een goede beslissing in praktijk te brengen.
Daarnaast is het aangeboden rentetarief in de meeste gevallen ronduit onaantrekkelijk. Er worden vaak voor bestaande klanten andere, hogere, tarieven gehanteerd dan voor nieuwe klanten. Veel rentes uit 2005 waren ook door de toenmalige concurrentie zeer scherp en zijn nu door de crisis zeer hoog. Tevens kan een bank nooit jouw huidige positie inschatten en wordt je in een te hoge renteschaal geplaatst.
Daarnaast kunnen veel mensen in betalingsproblemen komen, omdat de rente inmiddels is gestegen.
Wat te doen?
Het is erg zinvol zijn om na het rentevoorstel, meteen de rente tijdelijk op variabel of 1 jaar vast te zetten en zo de beslissing uit te stellen tot het juiste moment. Beter is nog om jezelf drie maanden voor het einde te verdiepen in de mogelijkheden.
Het is belangrijk om een goede keuze te maken voor de volgende periode. Wellicht past de destijds gekozen, dure, hypotheekvorm- of periode niet meer bij de huidige situatie of is er inmiddels sprake van overwaarde. Geef jezelf daarom de tijd om een goede keuze te maken bij de huidig of eventueel nieuwe geldverstrekker.
Het kan zelfs aantrekkelijk zijn om voortijdig over te sluiten en de eventuele boete voor lief te nemen om ongewenste rentes en frustraties te voorkomen bij een stijgende rente-markt. Je bent nooit verplicht om de rentvastperiode uit te zitten.
Bron: mistermoney.nl
Iedereen een eigen online belastingdomein
Auteur: Mister Money dinsdag 9 november 2010
Een persoonlijke domein op internet voor iedere belastingplichtige, waar hij online alle belastingzaken kan regelen. Dat wil althans dat de Belastingdienst. Dit kondigde staatssecretaris Frans Weekers van Financiën gisteren aan. Hij merkte hierbij wel op dat het nog enkele jaren kan duren voor dat het digitale persoonlijke domein een feit is.
Weekers zei dit tijdens een debat over belastingzaken met de Tweede Kamer. Iedere belastingplichtige in Nederland zou een online fiscaal domein moeten krijgen, waar ze bijvoorbeeld vooringevulde aangiftes kunnen ophalen en andere belastingzaken kunnen regelen.
De staatssecretaris wil dat burgers volgend jaar wel al kunnen beschikken over een persoonlijke webpagina voor toeslagen. Dit zou dan moeten lopen via de website mijntoeslagen.nl waar je inzicht moet kunnen krijgen in je toeslagen en wijzigingen door kunt voeren.
Voor ondernemers bestaat al een online peroonlijk domein via de website van de Belastingdienst.
Bron: mistermoney.nl
Een persoonlijke domein op internet voor iedere belastingplichtige, waar hij online alle belastingzaken kan regelen. Dat wil althans dat de Belastingdienst. Dit kondigde staatssecretaris Frans Weekers van Financiën gisteren aan. Hij merkte hierbij wel op dat het nog enkele jaren kan duren voor dat het digitale persoonlijke domein een feit is.
Weekers zei dit tijdens een debat over belastingzaken met de Tweede Kamer. Iedere belastingplichtige in Nederland zou een online fiscaal domein moeten krijgen, waar ze bijvoorbeeld vooringevulde aangiftes kunnen ophalen en andere belastingzaken kunnen regelen.
De staatssecretaris wil dat burgers volgend jaar wel al kunnen beschikken over een persoonlijke webpagina voor toeslagen. Dit zou dan moeten lopen via de website mijntoeslagen.nl waar je inzicht moet kunnen krijgen in je toeslagen en wijzigingen door kunt voeren.
Voor ondernemers bestaat al een online peroonlijk domein via de website van de Belastingdienst.
Bron: mistermoney.nl
Meer leningen tijdens de crisis
Tijdens de kredietcrisis hebben banken meer leningen verstrekt aan het midden- en kleinbedrijf.
Meer leningen tijdens crisis dan ervoor.
Dit blijkt uit cijfers van de Nederlandse Vereniging van Banken. De cijfers laten zien dat in de afgelopen twee jaar het krediet verstrekt aan midden- en klein bedrijf met 3,3% is gegroeid. Het gaat hierbij om bedragen tot 250.000 euro.
De cijfers zijn gemeten over de periode juni 2008 tot juli 2009. De cijfers zijn door de banken verzameld en daarna gepresenteerd aan de taskforce kredietverlening. Deze taskforce werd in het leven geroepen nadat het MKB klaagde dat de banken tijdens de crisis geen leningen meer wilden verstrekken.
Ook in andere kredietcategorieën is een stijging waar te nemen. In de categorie tot 3 miljoen euro bedroeg de groei wel 7,3%.
Gepubliceerd: 08-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Meer leningen tijdens crisis dan ervoor.
Dit blijkt uit cijfers van de Nederlandse Vereniging van Banken. De cijfers laten zien dat in de afgelopen twee jaar het krediet verstrekt aan midden- en klein bedrijf met 3,3% is gegroeid. Het gaat hierbij om bedragen tot 250.000 euro.
De cijfers zijn gemeten over de periode juni 2008 tot juli 2009. De cijfers zijn door de banken verzameld en daarna gepresenteerd aan de taskforce kredietverlening. Deze taskforce werd in het leven geroepen nadat het MKB klaagde dat de banken tijdens de crisis geen leningen meer wilden verstrekken.
Ook in andere kredietcategorieën is een stijging waar te nemen. In de categorie tot 3 miljoen euro bedroeg de groei wel 7,3%.
Gepubliceerd: 08-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Geld lenen bij je werkgever
Niet veel mensen denken bij geld lenen aan hun werkgever. Terwijl dit eigenlijk heel voordelig kan zijn voor de werknemer. De werkgever moet natuurlijk wel zijn geld wíllen uitlenen aan zijn personeel…
De Belastingdienst zegt niet te weten of dit vaak voorkomt. Iedereen kan zijn of haar baas vragen om geld te lenen. Als de werkgever dit wel wil, kan dit heel erg aantrekkelijk zijn voor diegene die leent. Zoals je vaak bij een bank afsluitprovisie betaalt, betaal je dit niet bij je baas.
De baas kan dit geld uitlenen zien als een beloning voor zijn personeel, en het is ook een makkelijke manier om er zeker van te zijn dat het personeel bij hem blijft, zolang deze nog een lening bij hem heeft.
De baas kan je een lagere rente geven dan de bank. De fiscus ziet dit dan als een positief punt voor de werknemer. Je hebt dan voordeel (het renteverschil). Dit wordt dan uitbetaald in natura. Over dit soort betalingen moeten wel loonheffingen worden ingehouden. Soms zijn er uitzonderingen, waarbij dit niet het geval is.
Om je rentevoordeel te berekenen heeft de Belastingsdienst een normpercentage dat ieder jaar wordt vastgesteld voor dat komende jaar. Het doet er niet toe of de lening een variabele rente heeft of dat er enige vorm van onderpand is.
Als je leent bij je baas, zorg dan wel dat er goede afspraken op papier gemaakt worden. Maak afspraken over de rente en de aflossing. Zoek ook contact met de Belastingdienst om misverstanden met de fiscus te voorkomen.
Geld lenen bij je baas is erg zeldzaam. Het komt heel erg weinig voor. Dit omdat mensen vaak duizenden euro’s willen lenen en werkgevers gaan hier vaak niet mee akkoord.
Al met al is geld lenen bij je baas een stuk goedkoper dan bij een bank.
Bron: geldlenen.org
De Belastingdienst zegt niet te weten of dit vaak voorkomt. Iedereen kan zijn of haar baas vragen om geld te lenen. Als de werkgever dit wel wil, kan dit heel erg aantrekkelijk zijn voor diegene die leent. Zoals je vaak bij een bank afsluitprovisie betaalt, betaal je dit niet bij je baas.
De baas kan dit geld uitlenen zien als een beloning voor zijn personeel, en het is ook een makkelijke manier om er zeker van te zijn dat het personeel bij hem blijft, zolang deze nog een lening bij hem heeft.
De baas kan je een lagere rente geven dan de bank. De fiscus ziet dit dan als een positief punt voor de werknemer. Je hebt dan voordeel (het renteverschil). Dit wordt dan uitbetaald in natura. Over dit soort betalingen moeten wel loonheffingen worden ingehouden. Soms zijn er uitzonderingen, waarbij dit niet het geval is.
Om je rentevoordeel te berekenen heeft de Belastingsdienst een normpercentage dat ieder jaar wordt vastgesteld voor dat komende jaar. Het doet er niet toe of de lening een variabele rente heeft of dat er enige vorm van onderpand is.
Als je leent bij je baas, zorg dan wel dat er goede afspraken op papier gemaakt worden. Maak afspraken over de rente en de aflossing. Zoek ook contact met de Belastingdienst om misverstanden met de fiscus te voorkomen.
Geld lenen bij je baas is erg zeldzaam. Het komt heel erg weinig voor. Dit omdat mensen vaak duizenden euro’s willen lenen en werkgevers gaan hier vaak niet mee akkoord.
Al met al is geld lenen bij je baas een stuk goedkoper dan bij een bank.
Bron: geldlenen.org
zaterdag 6 november 2010
Studiefinanciering: deels gift, deels lening
Het nieuwe kabinet is gevormd en de eerste plannen lekken uit. Na alle ophef rond de studiefinanciering lijken de plannen er als volgt uit te gaan zien: De eerste drie jaar blijven een gift, voor de jaren die daarop volgen moet (indien nodig) een lening worden afgesloten.
Studiefinanciering: deels gift, deels lening
Het minderheidskabinet van VVD en CDA gaat de studiefinanciering niet volledig vervangen door een lening. Wel gaat er bezuinigd worden op de basisbeurs voor studenten. Deze basisbeurs wordt ingekort met één jaar, waardoor studenten nog maar drie jaar recht hebben op een basisbeurs, en voor de jaren daarna op een andere manier aan geld moeten zien te komen .
De VVD wilde de studiefinanciering vervangen door een zogenaamd sociaal leenstelsel terwijl het CDA zich sterk maakte voor het behoud van de studiefinanciering. Volgens staatssecretais van Bijsterveldt van onderwijs zou het afschaffen van de studiefinanciering en zeer negatieve invloed uitoefenen op het opleidingsniveau van de Nederlanders.
Van de week werd ook bekend dat de studiefinanciering de komende twee jaar niet gecorrigeerd zal worden voor inflatie.
Gepubliceerd: 30-09-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Studiefinanciering: deels gift, deels lening
Het minderheidskabinet van VVD en CDA gaat de studiefinanciering niet volledig vervangen door een lening. Wel gaat er bezuinigd worden op de basisbeurs voor studenten. Deze basisbeurs wordt ingekort met één jaar, waardoor studenten nog maar drie jaar recht hebben op een basisbeurs, en voor de jaren daarna op een andere manier aan geld moeten zien te komen .
De VVD wilde de studiefinanciering vervangen door een zogenaamd sociaal leenstelsel terwijl het CDA zich sterk maakte voor het behoud van de studiefinanciering. Volgens staatssecretais van Bijsterveldt van onderwijs zou het afschaffen van de studiefinanciering en zeer negatieve invloed uitoefenen op het opleidingsniveau van de Nederlanders.
Van de week werd ook bekend dat de studiefinanciering de komende twee jaar niet gecorrigeerd zal worden voor inflatie.
Gepubliceerd: 30-09-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
ING biedt supersnelle lening
ING België bied zelfstandig ondernemers en kleine ondernemingen vanaf heden de mogelijk om binnen 24 uur een lening te krijgen.
ING biedt supersnelle lening in België
In België is het sinds deze week voor kleine ondernemingen en zelfstandigen mogelijk om binnen 24 uur een lening af te sluiten bij de ING Bank. Deze supersnelle lening is mogelijk geworden omdat ING nu elke maand een kredietlimiet berekend. Het financiële gedrag van bestaande klanten wordt gebruikt om het risico voor toekomstige klanten met de zelfde kenmerken.
ING België heeft ruim 150 experts gecentraliseerd op twee kantoren, waarvandaan alle aanvragen beantwoord moeten worden."In totaal wordt 75 procent van de kredietaanvragen binnen de 24 uur behandeld", zegt ING België in een persbericht. "Een derde van die 75 procent zou zelfs onmiddellijk antwoord krijgen bij het eerste telefonische contact." Philip Clarys, head of lending & professional banking bij ING België, zegt in een persbericht :"De zelfstandige kan nu kiezen voor doe-het-zelfkredieten die in schril contrast staan met de tijdsintensieve en complexe kredietaanvragen van voorheen".
Gepubliceerd: 05-10-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
ING biedt supersnelle lening in België
In België is het sinds deze week voor kleine ondernemingen en zelfstandigen mogelijk om binnen 24 uur een lening af te sluiten bij de ING Bank. Deze supersnelle lening is mogelijk geworden omdat ING nu elke maand een kredietlimiet berekend. Het financiële gedrag van bestaande klanten wordt gebruikt om het risico voor toekomstige klanten met de zelfde kenmerken.
ING België heeft ruim 150 experts gecentraliseerd op twee kantoren, waarvandaan alle aanvragen beantwoord moeten worden."In totaal wordt 75 procent van de kredietaanvragen binnen de 24 uur behandeld", zegt ING België in een persbericht. "Een derde van die 75 procent zou zelfs onmiddellijk antwoord krijgen bij het eerste telefonische contact." Philip Clarys, head of lending & professional banking bij ING België, zegt in een persbericht :"De zelfstandige kan nu kiezen voor doe-het-zelfkredieten die in schril contrast staan met de tijdsintensieve en complexe kredietaanvragen van voorheen".
Gepubliceerd: 05-10-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
De vijf slechtste redenen om geld te lenen
De Belgen hebben zich de afgelopen maanden massaal in de schulden gestoken. Ruim 7% van de Belgen staat bekend als een wanbetaler en kan zijn lening dus niet op tijd terug betalen. Tijdschrift Netto vond het tijd voor een onderzoek naar de slechtste redenen om een lening aan te gaan.
De slechtste redenen om een lening aan te gaan
Geld lenen? Liever niet voor de volgende top 5 van slechtste redenen voor een lening, uitgewerkt door het Belgische tijdschrift Netto. Wilt u toch geld lenen, kijk dan altijd even naar de 10 gouden leen regels van Lening & Geld lenen zelf.
1. Vakantie
Als u niet veel geld heeft, maar toch op vakantie wilt, kunt u hiervoor een vakantiekrediet aanvragen. U kunt dan op vakantie, maar u bent waarschijnlijk wel de rest van het jaar aan het afbetalen. Mocht u een lening met een hele korte looptijd afsluiten voor een vakantie, houdt dan rekening met extreem hoge rentepercentages.
2. Nieuwe auto
Een nieuwe auto is een slechte investering. Zo daalt de waarde van de auto enorm op het moment dat u ermee wegrijdt bij de garage. Een autolening is dus geen goed idee. U moet een lange tijd afbetalingen doen, terwijl uw auto veel sneller in waarde daalt. U heeft daardoor dus geen onderpand voor uw lening. Vaak is een financieringsaanbod van uw dealer een beter alternatief.
3. Huwelijk
Als het goed is trouwt u maar één keer. Logisch dat u daar een groot feest van wil maken. Maar om daar nou een enorme lening voor af te sluiten is niet zo heel verstandig. U begint uw toekomst als koppel financieel niet erg sterk als u een schuld heeft. Een huis kopen, of andere grote aankopen doen kunnen belemmerd worden door een lening bij een bank. Als u echt geld wilt lenen voor uw huwelijk kunt u dat misschien beter bij familie of vrienden proberen.
4. Een vriend helpen
Natuurlijk is het heel attent om een vriend uit de brand te willen helpen die financieel even krap zit. Helaas kan de afbetaling van de lening de vriendschap ernstige schade toebrengen. Als uw vriend de lening niet terug betaald, bent u niet alleen uw geld kwijt, maar ook uw vriendschap. Probeer ook bij leningen aan vrienden een soort van contract op te stellen, zodat u, mocht dit nodig zijn wel stappen kunt ondernemen, om uw geld alsnog terug te krijgen.
5. Aandelen
Hoe goed u zich er ook in verdiept, aandelen kopen is altijd een gok. De kans bestaat dat uw aandelenportefeuille niet genoeg rendement opbrengt om zowel de schuld als de interest af te betalen. En zelfs als u wel succes heeft, moet u het goed doen op de beurs om de kosten van de lening er uit te halen.
Gepubliceerd: 14-10-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
De slechtste redenen om een lening aan te gaan
Geld lenen? Liever niet voor de volgende top 5 van slechtste redenen voor een lening, uitgewerkt door het Belgische tijdschrift Netto. Wilt u toch geld lenen, kijk dan altijd even naar de 10 gouden leen regels van Lening & Geld lenen zelf.
1. Vakantie
Als u niet veel geld heeft, maar toch op vakantie wilt, kunt u hiervoor een vakantiekrediet aanvragen. U kunt dan op vakantie, maar u bent waarschijnlijk wel de rest van het jaar aan het afbetalen. Mocht u een lening met een hele korte looptijd afsluiten voor een vakantie, houdt dan rekening met extreem hoge rentepercentages.
2. Nieuwe auto
Een nieuwe auto is een slechte investering. Zo daalt de waarde van de auto enorm op het moment dat u ermee wegrijdt bij de garage. Een autolening is dus geen goed idee. U moet een lange tijd afbetalingen doen, terwijl uw auto veel sneller in waarde daalt. U heeft daardoor dus geen onderpand voor uw lening. Vaak is een financieringsaanbod van uw dealer een beter alternatief.
3. Huwelijk
Als het goed is trouwt u maar één keer. Logisch dat u daar een groot feest van wil maken. Maar om daar nou een enorme lening voor af te sluiten is niet zo heel verstandig. U begint uw toekomst als koppel financieel niet erg sterk als u een schuld heeft. Een huis kopen, of andere grote aankopen doen kunnen belemmerd worden door een lening bij een bank. Als u echt geld wilt lenen voor uw huwelijk kunt u dat misschien beter bij familie of vrienden proberen.
4. Een vriend helpen
Natuurlijk is het heel attent om een vriend uit de brand te willen helpen die financieel even krap zit. Helaas kan de afbetaling van de lening de vriendschap ernstige schade toebrengen. Als uw vriend de lening niet terug betaald, bent u niet alleen uw geld kwijt, maar ook uw vriendschap. Probeer ook bij leningen aan vrienden een soort van contract op te stellen, zodat u, mocht dit nodig zijn wel stappen kunt ondernemen, om uw geld alsnog terug te krijgen.
5. Aandelen
Hoe goed u zich er ook in verdiept, aandelen kopen is altijd een gok. De kans bestaat dat uw aandelenportefeuille niet genoeg rendement opbrengt om zowel de schuld als de interest af te betalen. En zelfs als u wel succes heeft, moet u het goed doen op de beurs om de kosten van de lening er uit te halen.
Gepubliceerd: 14-10-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Geld lenen met je telefoon
Iedereen heeft tegenwoordig wel een mobiele telefoon. Al dan niet de nieuwste smartphones die er te krijgen zijn. Ook is er weer iets nieuws op geldleen gebied. Met één smsje heb je binnen 10 minuten geld op je rekening staan. Dit noemen ze ook wel flitskrediet of flitslening. Hoe makkelijk is dit?
Kleine kredieten
Er zit wel een limiet aan het bedrag wat je kunt lenen. Dit bedrag is 500 euro. Hoe doe je dit nou? Je stuurt een smsje met je gegevens naar het bedrijf waar je je geld wilt lenen en je geld staat binnen no-time op je rekening.
500 euro is niet veel. Dit zogeheten minikrediet is beschikbaar als je akkoord gaat met zo’n leninkje. Alleen bij deze lening hoef je niet dagen te wachten maar kun je meteen binnen het uur gebruiken. Zo kun je op een slimme manier toch veel geld lenen. Er zijn meerdere aanbieders die dit soort leningen verstrekken. Als je bij een aantal bedrijven geld leent, heb je zo 5000 euro tot je beschikking. Uiteindelijk geldt wel: wie geld leent, betaalt dit altijd terug. Met eventuele extra kosten zoals rente en administratiekosten.
Waarom wel en waarom niet?
Zoals bij alles, zitten er bij flitslenen ook nadelen aan. Snel lenen betekent ook weer snel terugbetalen. Hier zitten nog wel wat verschillen in maar niet veel. Zo is de langste tijd wat je mag lenen 3 maanden, maar er zitten ook bedrijven tussen die het geld binnen een bepaald aantal dagen terug wil hebben.
Geld lenen via zo’n smsje doe je als je nét even tekort komt. Bijvoorbeeld voor een vergeten rekening, je salaris die te laat komt, of die ene boete die je vergeten bent. Maar misschien ook wel voor de leukere dingen zoals: een weekendje weg, je gaat op stap en je zit krap bij kas. Dan is een klein beetje geld lenen bij zo’n bedrijf wel een uitkomst.
Bron: geldlenen.org
Kleine kredieten
Er zit wel een limiet aan het bedrag wat je kunt lenen. Dit bedrag is 500 euro. Hoe doe je dit nou? Je stuurt een smsje met je gegevens naar het bedrijf waar je je geld wilt lenen en je geld staat binnen no-time op je rekening.
500 euro is niet veel. Dit zogeheten minikrediet is beschikbaar als je akkoord gaat met zo’n leninkje. Alleen bij deze lening hoef je niet dagen te wachten maar kun je meteen binnen het uur gebruiken. Zo kun je op een slimme manier toch veel geld lenen. Er zijn meerdere aanbieders die dit soort leningen verstrekken. Als je bij een aantal bedrijven geld leent, heb je zo 5000 euro tot je beschikking. Uiteindelijk geldt wel: wie geld leent, betaalt dit altijd terug. Met eventuele extra kosten zoals rente en administratiekosten.
Waarom wel en waarom niet?
Zoals bij alles, zitten er bij flitslenen ook nadelen aan. Snel lenen betekent ook weer snel terugbetalen. Hier zitten nog wel wat verschillen in maar niet veel. Zo is de langste tijd wat je mag lenen 3 maanden, maar er zitten ook bedrijven tussen die het geld binnen een bepaald aantal dagen terug wil hebben.
Geld lenen via zo’n smsje doe je als je nét even tekort komt. Bijvoorbeeld voor een vergeten rekening, je salaris die te laat komt, of die ene boete die je vergeten bent. Maar misschien ook wel voor de leukere dingen zoals: een weekendje weg, je gaat op stap en je zit krap bij kas. Dan is een klein beetje geld lenen bij zo’n bedrijf wel een uitkomst.
Bron: geldlenen.org
donderdag 4 november 2010
Meer leningen niet terug betaald
In september was het aantal Belgen dat zijn lening niet op tijd kon terugbetalen al gestegen tot record hoogte. In oktober werd dit record alweer gebroken.
Meer Belgische leningen niet terugbetaald.
Begin oktober schreef de redactie van Lening & Geld Lenen al over het enorme aantal Belgen die hun lening niet afbetalen. In september werd een nieuw record gevestigd met ruim 362 duizend Belgen die niet in staat waren hun lening op tijd af te betalen. Inmiddels is dit aantal opgelopen tot bijna 365 duizend Belgen.
Het aantal Belgen dat zijn lening niet af kan betalen blijft elke maand groeien. In augustus kwamen er nog 9066 nieuwe wanbetalers bij, in september was dit aantal 9667 en in oktober werden daar nog eens 9736 Belgen aan toegevoegd. Dit blijkt uit cijfers die de Belgische Centrale voor kredieten aan particulieren bekend maakte.
Het opvallende is dat in tegenstelling tot voorgaande maanden het aantal nieuwe achterstallige kredieten op hypothecaire leningen(-8,5%) en op leningen op afbetaling(-3%) gedaald zijn. De stijging wordt dan ook betaald door winkels die verkopen op krediet waardoor mensen hun aankoop gespreid kunnen terugbetalen. Deze vorm van krediet steeg met 12% de afgelopen maand.
Gepubliceerd: 04-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Meer Belgische leningen niet terugbetaald.
Begin oktober schreef de redactie van Lening & Geld Lenen al over het enorme aantal Belgen die hun lening niet afbetalen. In september werd een nieuw record gevestigd met ruim 362 duizend Belgen die niet in staat waren hun lening op tijd af te betalen. Inmiddels is dit aantal opgelopen tot bijna 365 duizend Belgen.
Het aantal Belgen dat zijn lening niet af kan betalen blijft elke maand groeien. In augustus kwamen er nog 9066 nieuwe wanbetalers bij, in september was dit aantal 9667 en in oktober werden daar nog eens 9736 Belgen aan toegevoegd. Dit blijkt uit cijfers die de Belgische Centrale voor kredieten aan particulieren bekend maakte.
Het opvallende is dat in tegenstelling tot voorgaande maanden het aantal nieuwe achterstallige kredieten op hypothecaire leningen(-8,5%) en op leningen op afbetaling(-3%) gedaald zijn. De stijging wordt dan ook betaald door winkels die verkopen op krediet waardoor mensen hun aankoop gespreid kunnen terugbetalen. Deze vorm van krediet steeg met 12% de afgelopen maand.
Gepubliceerd: 04-11-2010
Door: Lening & Geld Lenen redactie
Risico's Geld Lenen
1. Weet u niet zeker of het wel kan? Doe het niet!
Als u niet weet of u wel kunt gaan lenen doe het dan niet. U moet financieel verantwoord de lening kunnen afsluiten om deze ook in het geheel af te kunnen lossen. Het kan zijn dat diverse aanbieders u op het randje nog een lening aan kunnen bieden maar dit kan later voor financiele problemen zorgen.
2. Niet meer lenen dan noodzakelijk
Als u even geld om handen hebt is dat natuurlijk heerlijk maar vergeet niet dat u het ook terug moet betalen. Leen daarom niet meer dan u echt nodig heeft en voorkom daarmee onaangename verassingen.
3. Meerdere offertes aanvragen
Voordat u een lening af gaat sluiten sluit u meerdere offertes aan. Het is belangrijk dat u alleen gaat lenen bij erkende nederlandse websites met het AFM keurmerk. Zoek de goedkoopste offerte uit en sluit daar de lening af.
4. Koop niet op afbetaling
Op afbetaling kopen is vaak erg duur. U betaald hier soms wel 15 tot 20% rente in vergelijking met bijvoorbeeld 6 tot 10% op een gewone lening. Ookal lijkt het zo mooi dat u een tv kan kopen voor MAAR "20 euro", lees altijd de lettertjes.
5. Geen nieuwe leningen
Sluit geen nieuwe leningen voordat u de oude heeft afbetaald. Als u dit doet werkt u uwzelf verder in de problemen, heeft u echt nog een lening nodig neem dan contact op met een ervaringsdeskundige die u kan helpen om uw financiele situatie in kaart te brengen.
Televisie en radiocommercials be�nvloeden de gedachten over het afsluiten van leningen. Het wordt namelijk voorgesteld dat het zeer eenvoudig is om te lenen en consumenten kan er steeds makkelijker over denken om bij geldgebrek maar een lening af te sluiten. Is het echter wel zo verstandig om een lening af te sluiten en wat zijn dan de aandachtspunten als besloten wordt om een lening af te sluiten?
Be�nvloeding door reclame
De beeldvorming van consumenten over het afsluiten van leningen wordt door reclame be�nvloed, zoals in het begin van het artikel al is vermeld. De uitingen op radio en televisie, waar leningen gepromoot worden doen consumenten geloven dat het de normaalste en simpelste zaak van de wereld is om een lening te nemen. Het is echter altijd aan te raden om de noodzaak van het afsluiten van een krediet in overweging te nemen.
Aandachtspunten
Bij het afsluiten van een lening is het zeker aan te raden om met een aantal aandachtspunten rekening te houden, want zo prachtig als het in de reclame wordt voorgeschoteld is het afsluiten van een lening natuurlijk niet altijd.
De kleine lettertjes en voorwaarden
Bij het zien van een advertentie op televisie over leningen en kredieten is het raadzaam om direct naar de kleine lettertjes onderin beeld te kijken. Daar staat namelijk informatie, de voorgespiegelde voorwaarden van de lening vaak direct weer ontkrachten. Bij het zien van een reclame over een lening is het dus verstandig om ook op de kleine lettertjes te letten, die onderdeel uitmaken van de voorwaarden.
Productinformatie
In de advertentie of reclame van leningen wordt het product natuurlijk aangeboden als een fantastische lening, maar uiteraard wordt alleen positieve informatie verstrekt. Het is dan ook aan te raden om een kijkje te nemen op de website van de kredietaanbieder om te zien wat voor informatie daar over het afsluiten van een lening wordt gegeven, waarbij de voorwaarden kunnen worden doorgenomen.
Aanbieders met elkaar vergelijken
Zodra er voldoende kennis bestaat over de verschillende leenvormen en daaruit een keuze is gemaakt, zal het mogelijk zijn de aanbieders op het gebied van kredieten met elkaar te vergelijken. De meest makkelijke manier is om de vergelijking online te doen, zodat er in korte meerdere aanbieders met elkaar vergeleken kunnen worden. Je kunt gegevens invoeren, zoals het bedrag dat je wilt lenen en kunt zien wat de actuele rente voor de betreffende lening is. Door deze actie bij verschillende aanbieders uit te voeren kan er simpel een vergelijking worden gemaakt. Het aanvragen van een vrijblijvende offerte biedt natuurlijk nog een beter inzicht in de verschillen.
Advies bij lenen
De kennis over leningen en kredieten kan ontoereikend zijn om een weloverwogen keuze te kunnen maken. Het is dan ook heel normaal om eerst advies te vragen aan een deskundige over het afsluiten van een lening. Er kan via internet om een persoonlijk advies gevraagd worden, maar er bestaat natuurlijk ook altijd de mogelijkheid om zelf persoonlijk bij een bank langs te gaan.
Wel lenen of niet lenen? Het is altijd handig om geld op een spaarrekening te hebben staan, zodat het niet nodig is om geld te lenen. Daarom wordt altijd geadviseerd om te zien of het echt nodig is om een lening af te sluiten of dat er bijvoorbeeld geld voor gespaard kan worden. Overigens wordt voor het afsluiten van een hypotheek een uitzondering gemaakt, want dat is een gangbare financiering voor het kopen van een woning. Het is wel aan te raden om op zoek te gaan naar een goedkope lening, waar de kosten dus het laagst zijn. Ga niet zonder meer af op bedrijven, die via radio en televisie hun leningen aanprijzen, maar vergelijk dit altijd met andere kredietaanbieders.
Bron: geldlenen.org
Als u niet weet of u wel kunt gaan lenen doe het dan niet. U moet financieel verantwoord de lening kunnen afsluiten om deze ook in het geheel af te kunnen lossen. Het kan zijn dat diverse aanbieders u op het randje nog een lening aan kunnen bieden maar dit kan later voor financiele problemen zorgen.
2. Niet meer lenen dan noodzakelijk
Als u even geld om handen hebt is dat natuurlijk heerlijk maar vergeet niet dat u het ook terug moet betalen. Leen daarom niet meer dan u echt nodig heeft en voorkom daarmee onaangename verassingen.
3. Meerdere offertes aanvragen
Voordat u een lening af gaat sluiten sluit u meerdere offertes aan. Het is belangrijk dat u alleen gaat lenen bij erkende nederlandse websites met het AFM keurmerk. Zoek de goedkoopste offerte uit en sluit daar de lening af.
4. Koop niet op afbetaling
Op afbetaling kopen is vaak erg duur. U betaald hier soms wel 15 tot 20% rente in vergelijking met bijvoorbeeld 6 tot 10% op een gewone lening. Ookal lijkt het zo mooi dat u een tv kan kopen voor MAAR "20 euro", lees altijd de lettertjes.
5. Geen nieuwe leningen
Sluit geen nieuwe leningen voordat u de oude heeft afbetaald. Als u dit doet werkt u uwzelf verder in de problemen, heeft u echt nog een lening nodig neem dan contact op met een ervaringsdeskundige die u kan helpen om uw financiele situatie in kaart te brengen.
Televisie en radiocommercials be�nvloeden de gedachten over het afsluiten van leningen. Het wordt namelijk voorgesteld dat het zeer eenvoudig is om te lenen en consumenten kan er steeds makkelijker over denken om bij geldgebrek maar een lening af te sluiten. Is het echter wel zo verstandig om een lening af te sluiten en wat zijn dan de aandachtspunten als besloten wordt om een lening af te sluiten?
Be�nvloeding door reclame
De beeldvorming van consumenten over het afsluiten van leningen wordt door reclame be�nvloed, zoals in het begin van het artikel al is vermeld. De uitingen op radio en televisie, waar leningen gepromoot worden doen consumenten geloven dat het de normaalste en simpelste zaak van de wereld is om een lening te nemen. Het is echter altijd aan te raden om de noodzaak van het afsluiten van een krediet in overweging te nemen.
Aandachtspunten
Bij het afsluiten van een lening is het zeker aan te raden om met een aantal aandachtspunten rekening te houden, want zo prachtig als het in de reclame wordt voorgeschoteld is het afsluiten van een lening natuurlijk niet altijd.
De kleine lettertjes en voorwaarden
Bij het zien van een advertentie op televisie over leningen en kredieten is het raadzaam om direct naar de kleine lettertjes onderin beeld te kijken. Daar staat namelijk informatie, de voorgespiegelde voorwaarden van de lening vaak direct weer ontkrachten. Bij het zien van een reclame over een lening is het dus verstandig om ook op de kleine lettertjes te letten, die onderdeel uitmaken van de voorwaarden.
Productinformatie
In de advertentie of reclame van leningen wordt het product natuurlijk aangeboden als een fantastische lening, maar uiteraard wordt alleen positieve informatie verstrekt. Het is dan ook aan te raden om een kijkje te nemen op de website van de kredietaanbieder om te zien wat voor informatie daar over het afsluiten van een lening wordt gegeven, waarbij de voorwaarden kunnen worden doorgenomen.
Aanbieders met elkaar vergelijken
Zodra er voldoende kennis bestaat over de verschillende leenvormen en daaruit een keuze is gemaakt, zal het mogelijk zijn de aanbieders op het gebied van kredieten met elkaar te vergelijken. De meest makkelijke manier is om de vergelijking online te doen, zodat er in korte meerdere aanbieders met elkaar vergeleken kunnen worden. Je kunt gegevens invoeren, zoals het bedrag dat je wilt lenen en kunt zien wat de actuele rente voor de betreffende lening is. Door deze actie bij verschillende aanbieders uit te voeren kan er simpel een vergelijking worden gemaakt. Het aanvragen van een vrijblijvende offerte biedt natuurlijk nog een beter inzicht in de verschillen.
Advies bij lenen
De kennis over leningen en kredieten kan ontoereikend zijn om een weloverwogen keuze te kunnen maken. Het is dan ook heel normaal om eerst advies te vragen aan een deskundige over het afsluiten van een lening. Er kan via internet om een persoonlijk advies gevraagd worden, maar er bestaat natuurlijk ook altijd de mogelijkheid om zelf persoonlijk bij een bank langs te gaan.
Wel lenen of niet lenen? Het is altijd handig om geld op een spaarrekening te hebben staan, zodat het niet nodig is om geld te lenen. Daarom wordt altijd geadviseerd om te zien of het echt nodig is om een lening af te sluiten of dat er bijvoorbeeld geld voor gespaard kan worden. Overigens wordt voor het afsluiten van een hypotheek een uitzondering gemaakt, want dat is een gangbare financiering voor het kopen van een woning. Het is wel aan te raden om op zoek te gaan naar een goedkope lening, waar de kosten dus het laagst zijn. Ga niet zonder meer af op bedrijven, die via radio en televisie hun leningen aanprijzen, maar vergelijk dit altijd met andere kredietaanbieders.
Bron: geldlenen.org
Geld Lenen Kost Geld
Vanaf 1 april zijn alle krediet aanbieders verplicht tot het dragen van het "geld lenen kost geld" logo. Ook de reclames moeten dit beeld bevatten, hierop zijn uitzonderingen geplaatst voor hypotheek gerelateerde reclames.
U heeft het vast al gezien of gehoord, de waarschuwing dat geld lenen geld kost in beeld of spraak. Dit heeft de AFM in het leven geroepen om mensen te waarschuwen dat geld lenen werkelijk geld kost. Veel mensen zagen namelijk niet in dat de aflossing toch wel een aantal duizenden euro's meer kan bevatten dan vooraf gedacht werd. De schuldenproblematiek is de laatste jaren behoorlijk gestegen en op deze manier probeert de AFM de klanten bewust te maken. 89% van de consumenten vonden het plan na onderzoek een goed idee.
Bron: geldlenen.org
U heeft het vast al gezien of gehoord, de waarschuwing dat geld lenen geld kost in beeld of spraak. Dit heeft de AFM in het leven geroepen om mensen te waarschuwen dat geld lenen werkelijk geld kost. Veel mensen zagen namelijk niet in dat de aflossing toch wel een aantal duizenden euro's meer kan bevatten dan vooraf gedacht werd. De schuldenproblematiek is de laatste jaren behoorlijk gestegen en op deze manier probeert de AFM de klanten bewust te maken. 89% van de consumenten vonden het plan na onderzoek een goed idee.
Bron: geldlenen.org
Geld Sparen
Heeft u een lening afgesloten en heeft u niet al het geld uitgegeven? Heeft u geld over wat u meer waarde wil geven? Zet uw geld dan op een spaarrekening. Een spaarrekening is een rekening waarbij u rente krijgt over het bedrag wat op deze rekening staat, de bank investeert met het geld wat op de spaarrekeningen zijn en behaald hiermee een hoog rendement waarvan u kunt profiteren. Er zijn diverse spaarrekeningen op de markt. U kunt uw geld voor langere tijd vastzetten (vaak hogere rente), maar u kunt ook voor een altijd vrije opname kiezen welke een flexibele rente heeft.
Een spaarrekening kunt u eenvoudig en snel openen via internet en is vaak kosteloos (navragen bij aanbieder). Via uw eigen internet bankieren kunt u geld overmaken naar uw spaarrekening en net zo makkelijk weer andersom. De rente wordt meestal per jaar uitgekeerd op uw spaarrekening. Nederland heeft een spaargarantie waarbij elke Nederlander tot 100.000 euro terugkrijgt wanneer een bank failliet mocht gaan. Uw spaargeld tot 100.000 euro is veilig. Wilt u meer geld wegzetten? Dan raden wij u aan dit te spreiden over diverse banken.
Bron: geldlenen.org
Een spaarrekening kunt u eenvoudig en snel openen via internet en is vaak kosteloos (navragen bij aanbieder). Via uw eigen internet bankieren kunt u geld overmaken naar uw spaarrekening en net zo makkelijk weer andersom. De rente wordt meestal per jaar uitgekeerd op uw spaarrekening. Nederland heeft een spaargarantie waarbij elke Nederlander tot 100.000 euro terugkrijgt wanneer een bank failliet mocht gaan. Uw spaargeld tot 100.000 euro is veilig. Wilt u meer geld wegzetten? Dan raden wij u aan dit te spreiden over diverse banken.
Bron: geldlenen.org
Directa
Heeft u geld nodig voor een auto of een andere onverwachte uitgave? Dan bent u bij Directa op de juiste plaats! Met een doorlopend krediet hoeft u alleen maar rente te betalen over geld wat u echt heeft opgenomen.
Directa geeft optimale financiële vrijheid vanaf 6.5%! Een offerte kunt u gratis en vrijblijvend aanvragen. Uw offerte wordt per direct in behandeling genomen en u krijgt een scherp aanbod.
Directa accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieDoorlopend krediet:Bij een doorlopend krediet bij Directa is de laagste rente 6.8% geldig bij een lening van €15.000 bij een looptijd van 59 maanden. Hierbij betaalt u 300 euro per maand en is de totale prijs inclusief aflossing €17.604.
Wij hebben geen informatie over een persoonlijk krediet bij Direca.
Deze getallen zijn slechts voorbeelden die de betreffende aanbieder op haar site vermeldt. Controleer altijd de huidige rentes en aanbiedingen omdat wij u niet kunnen garanderen dat onze data actueel is
Voordelen van Directa
Voordelig lenen bij Directa
Bij Directa kunt u voordelig een doorlopend krediet afsluiten. Directa is zo voordelig omdat deze geen dure kantoorpanden en adviseurs in dienst hebben, en dat markt u als consument! Het motto van Directa is dan ook: "Geld lenen kunt u zelf".
Gemakkelijk online regelen
Als uw zaken kunt u bij Directa gemakkelijk online regelen en beheren. Het per post opsturen van een offerte aanvraag hoeft niet meer, u kunt gratis en vrijblijvend via internet een offerte aanvragen. Directa zal deze gelijk serieus in behandeling nemen en u een gepast voorstel doen!
Bron: geldlenen.org
Directa geeft optimale financiële vrijheid vanaf 6.5%! Een offerte kunt u gratis en vrijblijvend aanvragen. Uw offerte wordt per direct in behandeling genomen en u krijgt een scherp aanbod.
Directa accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieDoorlopend krediet:Bij een doorlopend krediet bij Directa is de laagste rente 6.8% geldig bij een lening van €15.000 bij een looptijd van 59 maanden. Hierbij betaalt u 300 euro per maand en is de totale prijs inclusief aflossing €17.604.
Wij hebben geen informatie over een persoonlijk krediet bij Direca.
Deze getallen zijn slechts voorbeelden die de betreffende aanbieder op haar site vermeldt. Controleer altijd de huidige rentes en aanbiedingen omdat wij u niet kunnen garanderen dat onze data actueel is
Voordelen van Directa
Voordelig lenen bij Directa
Bij Directa kunt u voordelig een doorlopend krediet afsluiten. Directa is zo voordelig omdat deze geen dure kantoorpanden en adviseurs in dienst hebben, en dat markt u als consument! Het motto van Directa is dan ook: "Geld lenen kunt u zelf".
Gemakkelijk online regelen
Als uw zaken kunt u bij Directa gemakkelijk online regelen en beheren. Het per post opsturen van een offerte aanvraag hoeft niet meer, u kunt gratis en vrijblijvend via internet een offerte aanvragen. Directa zal deze gelijk serieus in behandeling nemen en u een gepast voorstel doen!
Bron: geldlenen.org
Geld Lenen en de Belastingdienst
Als iemand een lening heeft, dan is mogelijk om als er aan de voorwaarden wordt voldaan om de rente van deze lening als aftrekpost te gebruiken bij de aangifte. Voor 2001 kon de rente van alle leningen gebruikt worden als aftrekpost, maar tegenwoordig zijn er strenge voorwaarden aan verbonden.
Bij het geld lenen voor het kopen van een huis of om de woning te onderhouden of te verbeteren mag de rente van de lening of hypotheek te vermelden in box 1. De woning moet dan wel als hoofdverblijf gebruikt worden. De lening mag ook een doorlopend krediet of persoonlijke lening zijn in plaats van een hypotheek, als er maar voldaan wordt aan de voorwaarden. De aftrek van rente vermindert het belastbaar inkomen, waardoor er fiscaal voordeel wordt genoten en er minder inkomstenbelasting hoeft te worden betaald.
Het is in voorkomende gevallen mogelijk om de lening af te trekken in box 3, aangezien de lening als een schuld wordt beschouwd. Door deze aftrek hoeft er minder belasting te worden betaald over het eigen vermogen. De lening moet dan wel boven een bepaalde drempel uitkomen en het bedrag daarvan kan elk jaar veranderen, zodat bij voor actuele bedragen de informatie moet worden opgezocht. Ook aan de aftrek van de geld lening in box 3 zijn voorwaarden verbonden zoals dat de lening besteed moet zijn aan consumptieve doeleinden of om aandelen mee te financieren, maar ook om het geld bijvoorbeeld voor een studie te gebruiken.
Samenvatting:
- De rente van een geld lening kan fiscaal aftrekbaar als deze wordt gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van het huis, dat als hoofdverblijf dient.
- Geld leningen kunnen als aan de voorwaarden wordt voldaan in mindering gebracht worden in box 3, waardoor er minder belasting wordt betaald over het eigen vermogen.
Bron: geldlenen.org
Bij het geld lenen voor het kopen van een huis of om de woning te onderhouden of te verbeteren mag de rente van de lening of hypotheek te vermelden in box 1. De woning moet dan wel als hoofdverblijf gebruikt worden. De lening mag ook een doorlopend krediet of persoonlijke lening zijn in plaats van een hypotheek, als er maar voldaan wordt aan de voorwaarden. De aftrek van rente vermindert het belastbaar inkomen, waardoor er fiscaal voordeel wordt genoten en er minder inkomstenbelasting hoeft te worden betaald.
Het is in voorkomende gevallen mogelijk om de lening af te trekken in box 3, aangezien de lening als een schuld wordt beschouwd. Door deze aftrek hoeft er minder belasting te worden betaald over het eigen vermogen. De lening moet dan wel boven een bepaalde drempel uitkomen en het bedrag daarvan kan elk jaar veranderen, zodat bij voor actuele bedragen de informatie moet worden opgezocht. Ook aan de aftrek van de geld lening in box 3 zijn voorwaarden verbonden zoals dat de lening besteed moet zijn aan consumptieve doeleinden of om aandelen mee te financieren, maar ook om het geld bijvoorbeeld voor een studie te gebruiken.
Samenvatting:
- De rente van een geld lening kan fiscaal aftrekbaar als deze wordt gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van het huis, dat als hoofdverblijf dient.
- Geld leningen kunnen als aan de voorwaarden wordt voldaan in mindering gebracht worden in box 3, waardoor er minder belasting wordt betaald over het eigen vermogen.
Bron: geldlenen.org
MoneyWeb Leningen
MoneyWeb is een bekende website waarmee u de een goedkope lening kunt berekenen. MoneyWeb is al jaren op de markt en functioneert als een tussenpersoon tussen u en een lening aanbieder. De geweldige diensten van MoneyWeb welke deels verbonden zijn met AFAB hebben al meerdere prijzen mogen ontvangen voor de top service.
Bij MoneyWeb kunt u al leningen aanvragen die beginnen bij 4.8%! MoneyWeb heeft tientallen banken en kredietoplossingen in haar portfolio. Als u een vrijblijvende offerte aanvraagt zal MoneyWeb de voor u beste mogelijkheid voorstellen.
Direct naar de website van MoneyWeb en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
MoneyWeb accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieOmdat MoneyWeb over tientallen verschillende kredieten beschikt is het voor ons erg lastig om deze voor u op een rij te zetten. De beste oplossing is een gratis vrijblijvende offerte aanvragen en kijken welke rente er geboden kan worden.
De kredieten zullen beginnen vanaf 4.8% rente, de rente zal oplopen naar mate het bedrag kleiner wordt en de looptijd lager.
Voordelen van MoneyWeb
Groot aanbod bij MoneyWeb.
Het grote voordeel van MoneyWeb is dat deze speciale afspraken hebben met tientallen verschillende krediet producten. Op deze manier kan MoneyWeb eenvoudig de voordeligste lening voor u berekenen. Vraag een vrijblijvende offerte aan en bekijk wat MoneyWeb u kan bieden!
Gemakkelijk online regelen bij een bekende bank
MoneyWeb werkt als tussenpersoon en heeft speciale afspraken met krediet verstrekkers. Om de prijzen zo laag mogelijk te houden zal u MoneyWeb ook vrijwel alleen online zien. MoneyWeb bestaat al enkele jaren en heeft daarom een betrouwbare positie neer gezet binnen de financiële markt.
Grote keuze uit producten
Door de afspraken welke MoneyWeb heeft kunnen ze u bijna alle beschikbare krediet programma's leveren welke er beschikbaar zijn. Naast een doorlopend en een persoonlijk krediet zijn er ook opties mogelijk als voorschot en eigen huis krediet. Meer informatie hierover kunt u vinden op de website van de betreffende leverancier.
Bron: geldlenen.org
Bij MoneyWeb kunt u al leningen aanvragen die beginnen bij 4.8%! MoneyWeb heeft tientallen banken en kredietoplossingen in haar portfolio. Als u een vrijblijvende offerte aanvraagt zal MoneyWeb de voor u beste mogelijkheid voorstellen.
Direct naar de website van MoneyWeb en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
MoneyWeb accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieOmdat MoneyWeb over tientallen verschillende kredieten beschikt is het voor ons erg lastig om deze voor u op een rij te zetten. De beste oplossing is een gratis vrijblijvende offerte aanvragen en kijken welke rente er geboden kan worden.
De kredieten zullen beginnen vanaf 4.8% rente, de rente zal oplopen naar mate het bedrag kleiner wordt en de looptijd lager.
Voordelen van MoneyWeb
Groot aanbod bij MoneyWeb.
Het grote voordeel van MoneyWeb is dat deze speciale afspraken hebben met tientallen verschillende krediet producten. Op deze manier kan MoneyWeb eenvoudig de voordeligste lening voor u berekenen. Vraag een vrijblijvende offerte aan en bekijk wat MoneyWeb u kan bieden!
Gemakkelijk online regelen bij een bekende bank
MoneyWeb werkt als tussenpersoon en heeft speciale afspraken met krediet verstrekkers. Om de prijzen zo laag mogelijk te houden zal u MoneyWeb ook vrijwel alleen online zien. MoneyWeb bestaat al enkele jaren en heeft daarom een betrouwbare positie neer gezet binnen de financiële markt.
Grote keuze uit producten
Door de afspraken welke MoneyWeb heeft kunnen ze u bijna alle beschikbare krediet programma's leveren welke er beschikbaar zijn. Naast een doorlopend en een persoonlijk krediet zijn er ook opties mogelijk als voorschot en eigen huis krediet. Meer informatie hierover kunt u vinden op de website van de betreffende leverancier.
Bron: geldlenen.org
Ambtenaren Lening
Bent u zelf of is uw partner ambtenaar (werkende voor de staat)? Dan kunt u veel geld besparen op een lening bij Ambtenaren-lening! Dit komt doordat de betalingsmentaliteit van ambtenaren stukken beter is dan die van de rest van het land. Door een kleiner risico bij de bank is uw lening als ambtenaar goedkoper!
Ambtenaren lening heeft een portfolio met een aantal banken die u een extra scherpe rente kunnen geven. Dit kan u als ambtenaar snel behoorlijk wat euro's voordeel opleveren. Ook kunt u een bestaande lening laten overnemen.
Bent u ambtenaar en wilt u besparen? Vraag een vrijblijvende offerte aan en kijk wat u kunt besparen of hoe voordelig u kunt lenen!
Direct naar de website van Ambtenaren-lening en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Ambtenaren-lening accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieAmbtenaren lening is zelf geen verstrekker maar een bemiddelaar. Het bedrijf heeft maar liefst 28 krediet vormen in haar portfolio waar deze een sterke band mee hebben. Hieronder vallen bijvoorbeeld Avero en Interbank welke bekend staan als zeer betrouwbare partners op het gebied van geld lenen.
Omdat het bedrijf zo veel bedrijven achter zich heeft staan zullen ze, zoals u kunt begrijpen, diverse rentes hebben. Het bedrijf zal een passend advies doen.
Voordelen van Ambtenaren-lening
Voordelig lenen als ambtenaar!
Uit onderzoek is gebleken dat ambtenaren in maar liefst 62% van de gevallen de lening met minder problemen aflossen dan die van de rest van Nederland. Omdat de bank hierdoor geen actie op speciale regelingen hoeft te treffen zijn deze in staat u als ambtenaar een voordeliger krediet aan te bieden. Het lenen kan al vanaf 5% rente, voor meer informatie vraagt u een gratis en vrijblijvende offerte aan.
Gemakkelijk online regelen
U vraagt simpel en eenvoudig een vrijblijvende offerte aan welke direct in behandeling zal worden genomen. Als u werkelijk een ambtenaar bent (wordt gecontroleerd) zal er een passend voorstel gedaan worden met het voordeligste krediet welke ambtenarenlening voor u heeft kunnen vinden. Of u hierop ingaat is geheel aan u.
Bron: geldlenen.org
Ambtenaren lening heeft een portfolio met een aantal banken die u een extra scherpe rente kunnen geven. Dit kan u als ambtenaar snel behoorlijk wat euro's voordeel opleveren. Ook kunt u een bestaande lening laten overnemen.
Bent u ambtenaar en wilt u besparen? Vraag een vrijblijvende offerte aan en kijk wat u kunt besparen of hoe voordelig u kunt lenen!
Direct naar de website van Ambtenaren-lening en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Ambtenaren-lening accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieAmbtenaren lening is zelf geen verstrekker maar een bemiddelaar. Het bedrijf heeft maar liefst 28 krediet vormen in haar portfolio waar deze een sterke band mee hebben. Hieronder vallen bijvoorbeeld Avero en Interbank welke bekend staan als zeer betrouwbare partners op het gebied van geld lenen.
Omdat het bedrijf zo veel bedrijven achter zich heeft staan zullen ze, zoals u kunt begrijpen, diverse rentes hebben. Het bedrijf zal een passend advies doen.
Voordelen van Ambtenaren-lening
Voordelig lenen als ambtenaar!
Uit onderzoek is gebleken dat ambtenaren in maar liefst 62% van de gevallen de lening met minder problemen aflossen dan die van de rest van Nederland. Omdat de bank hierdoor geen actie op speciale regelingen hoeft te treffen zijn deze in staat u als ambtenaar een voordeliger krediet aan te bieden. Het lenen kan al vanaf 5% rente, voor meer informatie vraagt u een gratis en vrijblijvende offerte aan.
Gemakkelijk online regelen
U vraagt simpel en eenvoudig een vrijblijvende offerte aan welke direct in behandeling zal worden genomen. Als u werkelijk een ambtenaar bent (wordt gecontroleerd) zal er een passend voorstel gedaan worden met het voordeligste krediet welke ambtenarenlening voor u heeft kunnen vinden. Of u hierop ingaat is geheel aan u.
Bron: geldlenen.org
Afab kredieten
AFAB kredieten is een bekende krediet verstrekker. AFAB, welke overigens sponsor is van voetbalclub Vitesse levert al vanaf 1993 haar eerste diensten op de markt. AFAB is Nederlandse grootste kredietbemiddelaar en heeft meerdere prijzen ontvangen voor haar diensten en geweldige service.
Bij AFAB kunt u al lenen vanaf 4.8% en kunt u zeer eenvoudig een vrijblijvende offerte aanvragen. Wilt u weten wat AFAB voor u kan doen? Vraag een offerte aan en bekijk de mogelijkheden.
Direct naar de website van Afab en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Afab accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieAFAB heeft een groot aantal krediet verstrekker in haar portfolio waarbij de voordeligste voor u geregeld wordt. AFAB heeft 27 aanbieders ter beschikking en een hele lijst aan lening mogelijkheden. Het beste kunt u een offerte op de website van AFAB aanvragen om te kijken welke lening voor u het voordeligst is! Een krediet bij AFAB kan al vanaf 4.8% rente.
Voordelen van Afab
Groot aanbod bij AFAB
AFAB kan u de allerlaagste rente aanbieden. AFAB beschikt over 27 producten van diverse banken welke ze voor u gaan vergelijken. Als u een vrijblijvende offerte aanvraagt zullen de medewerkers van AFAB kijken welke bank en welk product voor u het voordeligst is!
Gemakkelijk online regelen bij een bekende bank
AFAB is op de markt vanaf 1993. Dus dan mag het zich wel een betrouwbare dienst noemen! AFAB regelt de diensten online waardoor deze kosten kan besparen en hierdoor weer lagere rentes kan doorberekenen aan haar consumenten. U kunt gemakkelijk een offerte aanvragen of meer informatie lezen.
Grote keuze uit producten
Omdat AFAB een groot aantal bedrijven in haar portfolio heeft kan het u de meest verschillende producten aanbieden. Naast Doorlopend en persoonlijk krediet kunnen er ook diensten aangeboden worden als, PlusKrediet, WOZ krediet, Voorschot en diverse andere producten.
Bron: geldlenen.org
Bij AFAB kunt u al lenen vanaf 4.8% en kunt u zeer eenvoudig een vrijblijvende offerte aanvragen. Wilt u weten wat AFAB voor u kan doen? Vraag een offerte aan en bekijk de mogelijkheden.
Direct naar de website van Afab en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Afab accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieAFAB heeft een groot aantal krediet verstrekker in haar portfolio waarbij de voordeligste voor u geregeld wordt. AFAB heeft 27 aanbieders ter beschikking en een hele lijst aan lening mogelijkheden. Het beste kunt u een offerte op de website van AFAB aanvragen om te kijken welke lening voor u het voordeligst is! Een krediet bij AFAB kan al vanaf 4.8% rente.
Voordelen van Afab
Groot aanbod bij AFAB
AFAB kan u de allerlaagste rente aanbieden. AFAB beschikt over 27 producten van diverse banken welke ze voor u gaan vergelijken. Als u een vrijblijvende offerte aanvraagt zullen de medewerkers van AFAB kijken welke bank en welk product voor u het voordeligst is!
Gemakkelijk online regelen bij een bekende bank
AFAB is op de markt vanaf 1993. Dus dan mag het zich wel een betrouwbare dienst noemen! AFAB regelt de diensten online waardoor deze kosten kan besparen en hierdoor weer lagere rentes kan doorberekenen aan haar consumenten. U kunt gemakkelijk een offerte aanvragen of meer informatie lezen.
Grote keuze uit producten
Omdat AFAB een groot aantal bedrijven in haar portfolio heeft kan het u de meest verschillende producten aanbieden. Naast Doorlopend en persoonlijk krediet kunnen er ook diensten aangeboden worden als, PlusKrediet, WOZ krediet, Voorschot en diverse andere producten.
Bron: geldlenen.org
Krediet per post
Als onderdeel van een van de grootste kredietbemiddelaar van Nederland is Krediet per post een uitstekende aanbieder. U kunt op de website uw maximale krediet berekenen en direct een lening afsluiten per post. De diverse mogelijkheden en de eenvoudige website maken het voor de consument een gemak om te vergelijken en af te sluiten. Zoekt u hulp? Dan belt u een lokaal nummer en geen duur 0900 nummer!
Geld lenen bij krediet per post is al mogelijk vanaf een rente van 4.6%. Bekijk snel de website en vraag een gratis vrijblijvende offerte aan.
Direct naar de website van Krediet-Per-Post en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Krediet-Per-Post accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieKrediet per post is zelf geen kredietverstrekker maar een krediet bemiddelaar! Het grote voordeel hiervan is, is dat het bedrijf een groot aantal banken/kredietverstrekkers in haar portfolio heeft zitten. Als u een offerte aanvraagt zullen deze voor u uitzoeken bij welke instantie u het voordeligst kunt lenen. Het lenen kan al vanaf een zeer scherpe rente van 4.6%!
Voordelen van Krediet-Per-Post
Voordelig lenen bij Krediet per post
Omdat Krediet per post tientallen bedrijven in haar portfolio heeft zitten heeft u altijd een zeer voordelige lening te pakken. Daarnaast heeft het bedrijf, welke overigens onderdeel is van AFAB, slechts een paar kantoren waardoor u kunt besparen!
Gemakkelijk online regelen
Krediet per post is vooral online en per post geregeld. U hoeft niet langs een vestiging te gaan en hiervoor afspraken te maken. De voortgang van uw lening, het proces en de uiteindelijke lening kunt u allemaal eenvoudig bekijken op papier of online. Dit maakt het ook voor de fulltimers te doen.
Bron: geldlenen.org
Geld lenen bij krediet per post is al mogelijk vanaf een rente van 4.6%. Bekijk snel de website en vraag een gratis vrijblijvende offerte aan.
Direct naar de website van Krediet-Per-Post en een offerte aanvragen of meer informatie vergaren? Klik hier!
Krediet-Per-Post accepteert GEEN aanvragen met negatieve BKR registratie. Deze worden direct afgekeurd.
Heeft u een negatieve BKR registratie? Klik dan hier om een offerte aan te vragen!
Rente en overige informatieKrediet per post is zelf geen kredietverstrekker maar een krediet bemiddelaar! Het grote voordeel hiervan is, is dat het bedrijf een groot aantal banken/kredietverstrekkers in haar portfolio heeft zitten. Als u een offerte aanvraagt zullen deze voor u uitzoeken bij welke instantie u het voordeligst kunt lenen. Het lenen kan al vanaf een zeer scherpe rente van 4.6%!
Voordelen van Krediet-Per-Post
Voordelig lenen bij Krediet per post
Omdat Krediet per post tientallen bedrijven in haar portfolio heeft zitten heeft u altijd een zeer voordelige lening te pakken. Daarnaast heeft het bedrijf, welke overigens onderdeel is van AFAB, slechts een paar kantoren waardoor u kunt besparen!
Gemakkelijk online regelen
Krediet per post is vooral online en per post geregeld. U hoeft niet langs een vestiging te gaan en hiervoor afspraken te maken. De voortgang van uw lening, het proces en de uiteindelijke lening kunt u allemaal eenvoudig bekijken op papier of online. Dit maakt het ook voor de fulltimers te doen.
Bron: geldlenen.org
Geld Lenen Tips
Het lijkt er soms op dat geld lenen altijd slecht is en veel kosten met zich meebrengt. Dat is niet altijd waar. Een voordelige lening die gebruikt wordt voor een bepaalde bestemming kan juist een enorme tijd plezier opleveren. Op de juiste wijze geld gaan lenen is vrij eenvoudig. Het is dan ook opmerkelijk dat er enorm veel consumenten problemen krijgen met het afbetalen van een lening. Om dat te voorkomen kunnen de onderstaande adviezen over het verstandig geld lenen ter harte worden genomen.
1. Geld lenen is alleen verstandig als het noodzakelijk is of rendabel kan zijn
Het lenen van geld kost rente en die rente zal dus betaald moeten worden uit inkomsten door bijvoorbeeld te werken. Elke dag dat er gewerkt wordt, zal er dus voor een deel worden gewerkt om de lening te kunnen terug betalen. Het kan jaren duren voordat de lening is afgelost. Na afloop van de looptijd, zal men verschrikt opkijken als alle kosten bij elkaar worden opgeteld. Dan pas komt de realisatie waar het geld ook voor gebruikt had kunnen worden. Het is dan ook aan te bevelen om alleen geld te lenen als er echt geen andere mogelijkheid is of wanneer de lening als investering wordt gebruikt om geld mee te genereren.
2. Vergelijk de tarieven van rente
Het vergelijken van de rentetarieven is met internet binnen handbereik zeer eenvoudig. Er hoeft alleen maar 'geld lenen' te worden getypt in het zoekvak van een van de zoekmachines en er komt een waslijst van sites naar voren, waar de rentetarieven met elkaar vergeleken kunnen worden. Kijk goed uit met aanbiedingen van rente, die alleen van toepassing zijn op de eerste paar maanden en let dus op de rentetarieven voor de hele looptijd.
3. Let op bij vergelijkingssites.
Er is een enorm aanbod van websites waar rentetarieven voor een lening met elkaar vergeleken kunnen worden. Op een groot gedeelte van de websites wordt gedaan alsof het een onafhankelijk advies betreft, maar niets is minder waar. Deze sites kunnen zomaar dochterbedrijven zijn welke lijden tot de zelfde kredietverstrekker. Vergelijk dus goed de diverse aanbieders en vraag veel vrijblijvende offertes aan voordat u werkelijk een lening afsluit.
4. Lange en vaste rente heeft de voorkeur
Geld lenen wordt gedaan bij gebrek aan geld. Lenen brengt dan ook altijd een risico met zich mee, want wie niet kan sparen, zou opeens wel kunnen lenen? Het risico van geld lenen kan in elk geval beperkt worden door te kiezen voor een lange vaste rente en niet voor een korte variabele rente. De rente fluctueert dagelijks en met een korte variabele rente bestaat de kans op een forse rentestijging. Bij een vaste lange rente heeft men zekerheid over de te betalen bedragen.
5. Tussenpersonen ontvangen provisie
Banken en verzekeraars maken gebruik van tussenpersonen, die consumenten vaak laten geloven dat zij speciale aanbiedingen hebben met lage tarieven, zodat de consument het beste via hen een lening kan afsluiten. Uiteraard is dit niet altijd waar. Tussenpersonen werken vaak op provisiebasis en ontvangen dus geld als er via hen een lening wordt afgesloten. Die kosten worden deels uit uw eigen portemonnee gehaald, zodat het niet altijd voordelig is om via een tussenpersoon een lening af te sluiten. Bovendien kan een bank een lagere rente bieden als er geen tussenpersonen zijn die ook betaald moeten worden. Daarnaast geeft een tussenpersoon vaak het advies, waar zelf het meest aan verdiend kan worden.
6. Geen geld lenen van familie of vrienden
Het is natuurlijk wel erg goedkoop om geld te lenen van familie of vrienden, maar dit wordt niet aangeraden. Problemen met terugbetaling leiden onherroepelijk tot irritaties die de band niet ten goede komen. Geld lenen moet als een zakelijke overeenkomst worden beschouwd en dat kan dan ook het beste worden gedaan bij een zakelijke dienstverlener zoals een bank.
7. Onderhandelen over de rente
Het lijkt misschien vreemd, maar toch is het ook mogelijk om bij banken te onderhandelen over het rentetarief. Zeker als er in een periode minder leningen worden afgesloten en de bank toch graag de leningen kwijt wil aan consumenten. Een rentekorting van bijvoorbeeld 0,5 procent kan enorm veel geld besparen op jaarbasis. Om een korting op de rente vragen kan natuurlijk altijd.
8. Lees de voorwaarden zorgvuldig
Een lening lijkt een eenvoudig financieel product, maar de voorwaarden kunnen erg ingewikkeld zijn om te begrijpen. Het principe is simpel. Voor het een lening van de bank, wordt een vergoeding betaald in de vorm van rente en de schuld moet met de rente binnen een bepaalde tijd terugbetaald zijn. Niets meer en niets minder. Het zorgvuldig doornemen van de voorwaarden is zeker aan te raden en als de voorwaarden niet begrepen worden, vraag dan altijd om uitleg net zolang totdat het duidelijk is.
9. Lening oversluiten kan goedkoper zijn
Voor een lening moet vaak meerdere jaren betaald worden. Het kan dan ook voorkomen dat de lening tegen een hoog rentetarief is afgesloten en de actuele rente inmiddels sterk is gedaald. In dat geval kan het eventueel voordelig zijn om de lening over te sluiten tegen een lagere rente. Het is dan wel zinvol om te onderzoeken of deze optie geld oplevert. Een lening oversluiten kan namelijk ook een boete tot gevolg hebben.
10. Sluit nooit leningen af om daarmee een ander lening te betalen, want dat is vragen om problemen.
Extra tip:
11. Het wordt ingewikkeld om geld te lenen als er een registratie bij het Bureau Krediet Registratie bekend is. Iedereen met een lening staat bij het BKR geregistreerd, maar wie problemen heeft met het terugbetalen van een lening krijgt een negatieve codering. Het BKR houdt deze achterstanden van betalingen bij net als het overzicht van uitstaande leningen van personen. Dat wordt gedaan om kredietinstellingen te laten controleren of er op een verantwoorde wijze geld kan worden uitgeleend in bijvoorbeeld de vorm van een persoonlijke lening, hypotheek of creditcard.
Vaak is er dan ook een gegronde reden voor een negatieve bkr codering en is het juist verstandig van de kredietinstellingen om geen nieuwe leningen meer te verstrekken. Er is dan blijkbaar al meer geld uitgeleend, dan iemand financieel kan dragen. Indien er geen lening afgesloten kan worden, omdat er sprake is van een negatieve bkr codering, dan zal er op een andere wijze naar geld moeten worden gezocht. Een mogelijkheid is om een extra baantje te nemen of een krantenwijk om zo wat extra geld te gaan verdienen. Belangrijk is wel om eerst de bestaande schulden af te lossen voordat er een nieuwe lening wordt afgesloten.
Bron: geldlenen.org
1. Geld lenen is alleen verstandig als het noodzakelijk is of rendabel kan zijn
Het lenen van geld kost rente en die rente zal dus betaald moeten worden uit inkomsten door bijvoorbeeld te werken. Elke dag dat er gewerkt wordt, zal er dus voor een deel worden gewerkt om de lening te kunnen terug betalen. Het kan jaren duren voordat de lening is afgelost. Na afloop van de looptijd, zal men verschrikt opkijken als alle kosten bij elkaar worden opgeteld. Dan pas komt de realisatie waar het geld ook voor gebruikt had kunnen worden. Het is dan ook aan te bevelen om alleen geld te lenen als er echt geen andere mogelijkheid is of wanneer de lening als investering wordt gebruikt om geld mee te genereren.
2. Vergelijk de tarieven van rente
Het vergelijken van de rentetarieven is met internet binnen handbereik zeer eenvoudig. Er hoeft alleen maar 'geld lenen' te worden getypt in het zoekvak van een van de zoekmachines en er komt een waslijst van sites naar voren, waar de rentetarieven met elkaar vergeleken kunnen worden. Kijk goed uit met aanbiedingen van rente, die alleen van toepassing zijn op de eerste paar maanden en let dus op de rentetarieven voor de hele looptijd.
3. Let op bij vergelijkingssites.
Er is een enorm aanbod van websites waar rentetarieven voor een lening met elkaar vergeleken kunnen worden. Op een groot gedeelte van de websites wordt gedaan alsof het een onafhankelijk advies betreft, maar niets is minder waar. Deze sites kunnen zomaar dochterbedrijven zijn welke lijden tot de zelfde kredietverstrekker. Vergelijk dus goed de diverse aanbieders en vraag veel vrijblijvende offertes aan voordat u werkelijk een lening afsluit.
4. Lange en vaste rente heeft de voorkeur
Geld lenen wordt gedaan bij gebrek aan geld. Lenen brengt dan ook altijd een risico met zich mee, want wie niet kan sparen, zou opeens wel kunnen lenen? Het risico van geld lenen kan in elk geval beperkt worden door te kiezen voor een lange vaste rente en niet voor een korte variabele rente. De rente fluctueert dagelijks en met een korte variabele rente bestaat de kans op een forse rentestijging. Bij een vaste lange rente heeft men zekerheid over de te betalen bedragen.
5. Tussenpersonen ontvangen provisie
Banken en verzekeraars maken gebruik van tussenpersonen, die consumenten vaak laten geloven dat zij speciale aanbiedingen hebben met lage tarieven, zodat de consument het beste via hen een lening kan afsluiten. Uiteraard is dit niet altijd waar. Tussenpersonen werken vaak op provisiebasis en ontvangen dus geld als er via hen een lening wordt afgesloten. Die kosten worden deels uit uw eigen portemonnee gehaald, zodat het niet altijd voordelig is om via een tussenpersoon een lening af te sluiten. Bovendien kan een bank een lagere rente bieden als er geen tussenpersonen zijn die ook betaald moeten worden. Daarnaast geeft een tussenpersoon vaak het advies, waar zelf het meest aan verdiend kan worden.
6. Geen geld lenen van familie of vrienden
Het is natuurlijk wel erg goedkoop om geld te lenen van familie of vrienden, maar dit wordt niet aangeraden. Problemen met terugbetaling leiden onherroepelijk tot irritaties die de band niet ten goede komen. Geld lenen moet als een zakelijke overeenkomst worden beschouwd en dat kan dan ook het beste worden gedaan bij een zakelijke dienstverlener zoals een bank.
7. Onderhandelen over de rente
Het lijkt misschien vreemd, maar toch is het ook mogelijk om bij banken te onderhandelen over het rentetarief. Zeker als er in een periode minder leningen worden afgesloten en de bank toch graag de leningen kwijt wil aan consumenten. Een rentekorting van bijvoorbeeld 0,5 procent kan enorm veel geld besparen op jaarbasis. Om een korting op de rente vragen kan natuurlijk altijd.
8. Lees de voorwaarden zorgvuldig
Een lening lijkt een eenvoudig financieel product, maar de voorwaarden kunnen erg ingewikkeld zijn om te begrijpen. Het principe is simpel. Voor het een lening van de bank, wordt een vergoeding betaald in de vorm van rente en de schuld moet met de rente binnen een bepaalde tijd terugbetaald zijn. Niets meer en niets minder. Het zorgvuldig doornemen van de voorwaarden is zeker aan te raden en als de voorwaarden niet begrepen worden, vraag dan altijd om uitleg net zolang totdat het duidelijk is.
9. Lening oversluiten kan goedkoper zijn
Voor een lening moet vaak meerdere jaren betaald worden. Het kan dan ook voorkomen dat de lening tegen een hoog rentetarief is afgesloten en de actuele rente inmiddels sterk is gedaald. In dat geval kan het eventueel voordelig zijn om de lening over te sluiten tegen een lagere rente. Het is dan wel zinvol om te onderzoeken of deze optie geld oplevert. Een lening oversluiten kan namelijk ook een boete tot gevolg hebben.
10. Sluit nooit leningen af om daarmee een ander lening te betalen, want dat is vragen om problemen.
Extra tip:
11. Het wordt ingewikkeld om geld te lenen als er een registratie bij het Bureau Krediet Registratie bekend is. Iedereen met een lening staat bij het BKR geregistreerd, maar wie problemen heeft met het terugbetalen van een lening krijgt een negatieve codering. Het BKR houdt deze achterstanden van betalingen bij net als het overzicht van uitstaande leningen van personen. Dat wordt gedaan om kredietinstellingen te laten controleren of er op een verantwoorde wijze geld kan worden uitgeleend in bijvoorbeeld de vorm van een persoonlijke lening, hypotheek of creditcard.
Vaak is er dan ook een gegronde reden voor een negatieve bkr codering en is het juist verstandig van de kredietinstellingen om geen nieuwe leningen meer te verstrekken. Er is dan blijkbaar al meer geld uitgeleend, dan iemand financieel kan dragen. Indien er geen lening afgesloten kan worden, omdat er sprake is van een negatieve bkr codering, dan zal er op een andere wijze naar geld moeten worden gezocht. Een mogelijkheid is om een extra baantje te nemen of een krantenwijk om zo wat extra geld te gaan verdienen. Belangrijk is wel om eerst de bestaande schulden af te lossen voordat er een nieuwe lening wordt afgesloten.
Bron: geldlenen.org
Abonneren op:
Posts (Atom)